有小孩重組家庭，後媽與繼女不動產爭產的問題
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻CFP 接到這個案例，一對結婚三年的夫妻，小美和小明。他們都有各自的孩子，小美有一個兒子平平，而小明則有一個女兒安安，均未成年且都是在他們上一段婚姻中育有的。雖然他們各自離異，但是在一場活動中相遇，并且互生好感，進而開始交往，最終走入了婚姻。他們組成了一個家庭住在小明名下的房子裡，有小美的兒子、小明的女兒，以及他們自己，總共四個人。但是他們都沒有再生小孩的打算。為了未來家庭的和諧，他們決定提前了解當他們過世時，特別是他們的不動產該如何分配，並做好相應的規劃和安排。 一、繼子繼女可以繼承我的遺產嗎？ 答案是：不行。 小美並未收養繼女安安，小明亦未收養繼子平平，因此安安不能小美遺產，平平不能繼承小明遺產，除非小美小明主動自願贈與。 關鍵TIPS：「有收養」繼子繼女就可以繼承，只能分一個爸爸媽媽的財產。 二、房地產如何繼承？ 基本上，房地產都屬於「共同繼承」的範疇。對於小明來說，他的房地產將由小美與他前妻所生的孩子安安一同繼承，因為他們都是繼承人，擁有繼承權。而小美與前夫所生的兒子平平則無繼承權。 當小明過世後，他的財產將成為全體繼承人共同擁有的。在這種情況下，如何分配就需要小美和安安進行「共同協議」。這個協議可能涉及到許多因素，如各自的財務需求、家庭情況以及對房地產的使用權等等。因此，這是一個需要深入考慮並妥善安排的問題。 在繼承房地產方面，有一個關鍵要考慮：房子是在婚前還是婚後購買的。 三、小明婚前或婚後買房地產大不同，差一項權利小美最多可再多分25%。 在不考慮其他小美與小明財產，純看小明的房地產，且繼承人即配偶小美、子女安安，共兩人前提下產生的數據。 小明婚前或婚後購買房地產方面，存在著重大的差異，這直接影響著小美在財產分配中的權利。 婚前：小明在婚前購買房地產時，小美和安安將平分財產，各佔50%。 婚後：小明在婚後購買房地產時，小美的份額將可增至75%，而安安則僅佔25%。這意味著小美最多可以再多獲得25%的財產。 此處其中的關鍵在於小美行使「夫妻剩餘財產分配請求權」，其中假設小美剩餘財產為0，小明剩餘財產僅此房地產（100%），小美可先請求小明房地產50%，剩下的50%小美和安安將平分，即各為25%，固小美的份額將可增至75%，而安安則僅佔25%。 此案例中，小明的房地產是在與小美結婚前就購買擁有，因此小美並 […] …
如何避免財務土石流：建立財務界線、轉嫁風險、智慧投資！
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 前一陣子，朋友小芬心情沉重嘆氣，說先生太講義氣，當朋友的保證人。結果朋友欠銀行300萬落跑，問我怎麼辦？ 我詢問保證人有幾個？總共有3個。 先生有不動產嗎？沒有。 當時跟小芬討論後，發現只能勇敢面對協商。既然有3個保證人，和銀行協商切割還款額度、分期還款金額、較低的利率。但還是平白無故背了100萬的債務。 在當代社會，個人及家庭面臨著多方面的財務風險，從意外事故到投資詐騙，還可能成為他人債務的保證人，這些風險都可能導致重大的經濟損失甚至法律問題。我們可以看到，財務問題往往伴隨著重大的個人決策，而這些決策如果沒有謹慎考慮，可能會帶來深遠的後果，以下提供財務規劃建議： 建立財務界線 『保』就是人呆，親兄弟明算帳，站著借錢，跪著要錢，朋友間不要有金錢往來。家人如果有不良嗜好譬如說賭博、吸毒，就很容易和黑道掛勾，黑道來討債，家人哭訴沒有還錢會被斷手斷腳，走投無路時很容易到地下錢莊借錢，利用高利貸，永遠有還不完的本金，甚至被騙簽本票，年輕人沒錢，騙年輕人在本票簽家人名字，就會中『有價證券偽造文書』刑責3年，超過6個月就會被關，所以成為地下錢莊和家人談判還錢的手段。 遇到事情建議要和家人討論正規處理，避免成為代罪羔羊。建立好自己的財務界線，不要讓親情或友情情緒勒索，讓自己的人生承擔不該有的責任。 也特別提醒，在決定是否成為財務連帶責任保證人之前，可能會因為朋友或家人的不負責任行為而遭受巨大損失。面對財務困難時，積極與債權人談判和協商還款條件是一種負責任的做法，避免財產被強制執行。 轉嫁風險、保障健康 明天和意外不知道哪個先到？112年1-12月道路交通事故統計總件數為40多萬件，台灣的機車密集度全世界第一，上下班時間交通擁擠，很容易發生事故，發生事故就會有人受傷或車子損害賠償，強烈建議一定要投保第三人責任險和超額責任險，確保分散自己的風險責任，車禍處理非常複雜，有行政責任、刑事責任、民事責任，還有許多的人性糾結和談判，投保後保障自己在車禍處理過程，產險公司的理賠人員會協助處理民事賠償，民事賠償金額談妥，刑事責任就會被撤銷告訴，當然刑事責任，產險公司不會處理是當事人要面對，如果和解金額談不成，很容易被以刑逼民上法院，接受檢察官偵查審理，甚至被起訴到刑事法庭要面對法官審理。 另外，車禍和地震很容易造成自己受傷甚至骨折，有完善的醫 […] …
分享AFP考試心得和方法
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 考取AFP心路歷程 連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」，第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製yutube影片，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。 了解AFP和CFP考試規則後，2023年1月，報名了金融研訓院的課程，國內理財規劃人員＋金融市場可以抵M1基礎理財規劃課程，2年以上保險從業人員可以抵M2風險管理與保險規劃課程，國內信託業務員＋投信投顧相關法規抵M4投資規劃課程，所以報名M3員工福利與退休金規劃、M5租稅與財產移轉規劃及M1-M5總複習線上課程共120小時，作為居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，我的讀書策略是「活在當下」，同時做好時間管理和壓力調適。當開始讀書、上課或寫題目時，就會進入專心模式，這樣我才能高效學習，充分理解所學內容，並做好筆記。 3月準備考試，5月公布AFP成績通過。當我收到證書那一刻，心中充滿了喜悅，開始準備迎接下一個挑戰CFP考試。 準備AFP的方法和策略 考前 需要精心的準備和堅定的決心。為了節省來回交通時間，我充分利用了金融研訓院提供的『線上課程』以及『模擬試題』。金融研訓院有很多超級講師，將許多知識點以口號好理解，還有系統化圖表整理，讓學員們快速吸收，然就是投資學我的基礎知識很弱，所以聽不懂課程內容，請教許多CFP高手，推薦羅澤鈺會計師在投資學領域教的很不錯，另外參加台灣菁英財管的『投資學總複習班』，還有參加AFP模擬考試，培養考試臨場感和反應，泰然自若迎接AFP考試！在準備考試過程中，我遵循了以下幾個關鍵策略： 知識點連結運用 參加課程和解題時，我發現有些議題容易混淆。為了更有效地理解和記憶這些知識點，我採取了製作筆記和心智圖的方法。例如，我將勞保、勞工退休金、健保和國民年金相關的概念，如天花板投保薪資、退休金計算、資遣費年資等整合到一張心智圖中。幫助我快速複習，加深了我的理解。 另外推薦購買AFP CFP核心知識點一次掌握，整理很有系統化可以快速掌握重點，有新資訊更新CFP群組也會有勘誤表修正。 政策 政府的推動政策，譬如內政部不動 […] …
為了詐領4126萬保險金，乾冰桶男大生不惜雙腿截肢
圖片由 jcomp & Freepik 上提供 文：呂宛臻 此事件我們需警惕的教育問題與保險理賠需留意的地方 最近最毀人三觀、最震撼的新聞之一莫過於此新聞了。 一名年僅24歲男大生，遭高中同學欺騙，以為投資虛擬貨幣失敗賠了上千萬，得簽2500萬本票，不然黑道會找上門，並建議他可透過「詐領保險金」還款，在前一週投保5家保險公司，共8張保單，涵蓋意外險、旅平險、壽險等，以為可以賠到4126萬，最後只有兒時投保的醫療實支實付理賠23萬，其他保險公司拒賠，連義肢費44萬都不夠付，還倒貼21萬進去。 荒謬的是男大生截肢後，還一直堅信自己欠錢，連畢業後工作也持續還錢，直到被抓被起訴才知道全是騙局，不但領不到4000多萬保險金、面臨被保險公司起訴詐欺卻已經終身殘疾。 家長、學校該教孩子們什麼事情 台灣教育很常呈現萬般皆下品 ，惟有讀書高，填鴨式教育。小朋友們不是正在補習、學才藝、唸書，就是在前往補習班、才藝班的路上。 較少在推廣建立良好品格、正確價值觀，如何拒絕壞朋友的爛提議，如何保護好自己！導致原本應該是純真的校園環境暗潮洶湧，毒品、霸凌、性騷擾事件上新聞。 昔有孟母三遷，為了給小孩一個良好的讀書環境，雖說無法百分之百，但是至少可以杜絕一半以上莫名其妙的事情發生。 這也是我爸媽在我小學到大學期間，將我送進直笛隊、管樂班、管樂社、管樂隊的初衷，雖然避免接觸大多不良少年環境，不是在唸書就是在練樂器、比賽、運動的路上，讓我們得以在健康的環境長大，也讓我們過於單純，不知道人間險惡，大多是在出社會才直面人性的險惡，被騙、被騷擾、被佔便宜的震撼教育。 也不代表昔日的老師、同學、朋友就會一輩子真心待你，防人之心不可無，害人之心不可無，或許學校跟家長應該多告訴孩子們這一塊，被騙錢是小事，錢再賺就好，但如果像男大生這樣被騙，自殘導致終身殘疾，還被人笑笨，當成一則笑話看待，身為家長應該會很心疼，也來於事無補，木已成舟來不及了⋯。 保險理賠需要注意的地方 台灣人愛買保險，平均一人至少2-3張在身上，隨著健保限縮，越來越不給力，醫療發展越來越多新治療方式、機器，伴隨著是高額的醫療費用，動輒好幾十萬，對保險公司來說負擔日益沈重，對我們而言也需要越保越多樣，才能有相對完善的保障。 政府擔心保險公司垮台，也開始祭出相關規定，希望保險回歸「損害填補」原則，而非靠保險理賠賺大錢。先從實支實付最多 […] …
分享新科CFP考試策略和方法
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 考取CFP心路歷程 連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」，第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製yutube影片，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。 2023年5月公布AFP成績通過。緊接著在9月挑戰了CFP考試，並在11月通過。這成為了我今年最好的生日禮物。當我得知這個好消息，我忍不住跳起來歡呼，心中充滿了喜悅。這不僅是個人成就，也是對我的兒子展示終身學習和成長的重要性。 作為一名居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，既要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，同時還要在假日探望母親和婆婆，安排國內外旅遊和聚餐。在這樣的「三明治家庭」中，如何在家庭、工作、健康、學習、興趣和朋友這六大功課中找到平衡，是一個巨大的挑戰。我的策略是「活在當下」，同時做好時間管理和壓力調適。當我開始讀書、上課或寫案例題目時，我會進入專心模式，這樣我才能高效學習，充分理解所學內容，並做好筆記。 準備CFP的方法和策略 考前 作為一名致力於成為CFP（Certified Financial Planner）的財務顧問，我深知這一旅程需要精心的準備和堅定的決心。為了節省來回交通時間，我充分利用了金融研訓院提供的『線上課程』以及『模擬試題』。在這個過程中，我遵循了以下幾個關鍵策略： 知識點連結運用 參加課程和解題時，我發現有些議題容易混淆。為了更有效地理解和記憶這些知識點，我採取了製作筆記和心智圖的方法。例如，我將勞保、勞工退休金、健保和國民年金相關的概念，如天花板投保薪資、退休金計算、資遣費年資等整合到一張心智圖中。幫助我快速複習，加深了我的理解。 在處理個案題目時，會遇到年齡和工作時間的情境。為了快速且準確地解答這些題目，會另外整理時間表。幫助迅速分辨勞工退休金的舊制和新制年資，以及在房地產買賣中應用舊制或房地合一的稅制。這種方法不僅提高了解題速度，也提升了準確性。 另外推薦購買AFP CFP核心知識點一次掌握，整理很有系統化可以快速掌握重點，有新資訊更新CFP群組也會有勘誤表修正。 政策 政府的推動政策，譬如內政部不動產平台推出的「300億 […] …
離婚後對方不讓我看小孩怎麼辦？
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻 離婚後小孩的監護權、親權、探視權 離婚後小孩是最無辜的，不要小孩的當皮球一樣被踢來踢去，要小孩的又爭得你死我活，爭監護權、扶養費等。我有個客戶小美（化名）她與老公離婚時沒有共識，雙方都想要獨佔8歲兒子，只好對簿公堂，法官最後將兒子判給前夫，且每個月10號要給前夫1.5萬的小孩扶養費，每個月第一、第三週末為媽媽的探視權此後前夫挾天子以令諸侯，要求提高扶養費到2.5萬，且不定期還說孩子生病要醫療費等等理由，不給錢就不給小美看兒子。小美是服務業薪水3萬左右，根本無力負擔，為此來問我怎麼辦？可以報警處理嗎？可以改監護權嗎？ 親權、探視權、監護權差異 法律名詞霧煞煞，連我都會口誤。親權等於監護權嗎？兩者有類似的意義，差別在於，「親權」指的是父母；「監護權」指的是非父母，父母不能行使親權，如雙亡或被抓去關等，父母遺囑指定或法院指定監護人行使權利。親權等於探視權嗎？探視權是親權中的其中一環。 監護權/親權：指的是「對未成年子女（18歲）權利與義務之行使負擔」，可判給父母共同或其中一方行使與負擔。義務與權利分兩類「身體」與「財產」照護權。 因父母有保護教養的權利義務，所以在未成年子女（18歲）心智成長階段，為保障子女身心健全發展，需要由父母雙方以孩子最佳利益為主要考量，來行使權利及負擔義務。 身體：包含 1.居住所 2.懲戒 3.子女交還請求權 4.身份行為及身上事項的同意、代理權 5.撫養 6.賠償。 財產：包括 1.財產管理 2.財產行為法定代理 3.使用的收益 4.處分。 探視權：探視權是無法剝奪的！探視權是賦予沒有監護權/親權的一方，如小美，探望、照顧兒子的權利，也是兒子享受母愛的權利。此乃人倫天性，即便離婚放棄探視權，依然可以提起訴訟讓法院幫忙約定探視時間。除非父母本身有 I.重大精神疾病 II.傳染病 III.嚴重家暴 IV.難以改正的惡習，才會真的被剝奪探視權。探視權如果雙方無共識，交由法院判。通常約定 平日，如小美每月第一、第三週六、日等 寒暑假：一般寒假會多7天，暑假會多14天 農曆過年 父親節/母親節 後續可協調，雙方同意即可，孩子16歲後要依他的意願為主。平時在不影響孩子課業、生活作息時，可電話、視訊、電腦、書信等方式聯絡感情，另一方不得阻撓！且居住地址、聯絡方式如有變更或發生其他重大 […] …
00940第三天要破千億，榮登台灣第一名在申購階段就破紀錄
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻 現在最夯話題莫過於「你申購ETF 00940了嗎？買幾張？」 元大暨0050臺灣50ETF市值3134多億、0056元大高股息ETF市值2752多億，獨佔台灣ETF市值第一、二名，符合世界主流00850臺灣ESG永續高股息ETF市值161多億外，再出新貨，這波來勢洶洶！ 3/11-3/15招募ETF00940臺灣價值高息ETF募資，稱「快樂領息人就是你！」目前第三天已吸金977億，一躍超過臺灣ETF排名12的00725B國泰投資級公司債ETF，真的是太厲害了！ 而且數字持續上漲中，許多人紛紛解定存、借貸來買940，破千億勢在必行！根據每天300多億的漲幅，有望在5天招募期間募集1600億左右，挑戰成為台灣第五大規模ETF00919群益台灣精選高息。 熱銷到兩家證券公司宣布暫停受理，分別為玉山證券、永豐金證券兩大代銷通路，已宣布暫停受理申購作業，其他通路是否跟進，目前還未知。 趁這一波多頭攻勢於2024年橫空出世的00940流量密碼是什麼？誰適合買940？風險在哪？穩賺不賠？還是都配到本金？賺到利息配到本金？ 00940宣傳優勢 打出神祖牌：「巴菲特」價值投資指標，讓你彷彿自己就是股神！ 不買貴：本益比合理，在股票低進場，買高CP值。 有錢：選「自由現金流穩定」，這點蠻不一樣的，對公司而言相對安全，且本業持續獲利的公司。比較不怕公司欠錢破產！「公司有錢，現金流大」。 會賺：ROE高、EPS讚。股東配比有夠多，報酬率比較高。 穩定：排除財報不透明KY股，降低無法掌控的風險。儘量避免賠錢狀況。 護城河：選有競爭優勢，毛利率成長的公司，具競爭優勢。 月月配，月初領息：符合台灣人，每個月都有零花錢的小確幸，不同於其他月配ETF929月中、939月底配息，讓你更快享受到配息的快樂！ 淨值$10:一張一萬so easy，用最便宜的價格買優秀的公司，擁有長榮、聯電、中美晶、聯發科等優質公司。 不同於ETF929及939發售價淨值$15，便宜$5000。 高股息：預估平均殖利率8.6% 重視公司基本面，追求總報酬率極大化，即配息加資本利得通通擁有。 共50檔股票，較其他30-40檔分散風險。 聽起來很夢幻吧！但是要注意！ 目前$10不代表一開賣也是$10或以上，以下也是可能的！ 月月配，配息又高，又是單一市場台灣⋯其 […] …
熱門投資00940、台積電、TSM ADR稅務攻略
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 2024年隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情，小璋在台灣有戶籍並擔任外商科技業公司主管，很認真工作，過去申報個人所得稅率達40%，希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的00940ETF或台積電股票如果利用複委託或海外券商購買TSM ADR，不知道要如何選擇及申報稅務？特來詢問CFP專業人士做專業解析。 對於小璋和類似的投資者而言，理解投資所得的稅務申報規則尤為重要。以下是對於在台灣和美國投資股票稅務分析及申報指南： 台股投資稅務 股利所得 台灣對於股利所得有二種課稅方式，投資者可以選擇將股利所得合併到綜合所得稅中申報，並利用8.5％的抵稅額度（每戶上限8萬元）來降低稅負。對於年所得30%以上稅率且大量存股投資者，亦可選擇股利分開課稅28％，更為有利。 二代健保補充保費 同一股票的單次股利收入超過2萬元，不同帳戶同一股票會合併計算股利所得，超過2萬需繳納二代健保補充保費2.11％，小璋如果持有10張台積電，2023年每季配發28,845元股利，每季產生28,845元*2.11%=二代健保費用609元。 資本利得稅 台灣目前對於股票的買賣價差（資本利得）自105年1月1日起證券交易所得停止課徵所得稅，證券交易損失虧損亦不得自所得額中減除，對於在股票市場賺價差的股民們是利多政策。 ETF配息類型： 股利所得（所得代碼54） 國內財產交易所得（所得代碼76）：屬證券交易所得（目前停徵） 資本公積：通常是免稅資本公積，不課稅 收益平準金：非所得，不課稅 最近很夯的元大發行00940 ETF也適合以上3種台股投資稅務，統一投信發行FANG+的00757ETF，主要投資美國10大科技股，沒有配息，所有沒有配息所得，買賣在台灣交易市場，台灣目前停徵證券交易所得，所以也沒有資本利得稅務。 美股投資稅務 小璋考慮透過海外券商投資美股、美股ETF或其他國際金融工具，除了前述的稅務規劃、交易成本及潛在遺產稅問題外，匯率波動也是一項重要的考量因素。以下將匯整這些要點： 資本利得 買賣美國股票或ETF、TSM ADR獲得的資本利得在美國免稅，資本利得課稅主體是看買賣證券發行地，在海外發行地就台灣所得稅申報就算海外所得的財產交易所得，在美國交易前一年買賣海外資本利得+海外股利>100萬台幣，隔年5月在台灣需要申報基 […] …
2024年台灣養孩子的低標和富養孩子費用是多少？如何聰明理財，讓每一筆教育費為孩子的夢想加分！
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 林氏夫妻新婚3年正在等待新生兒小龍誕生，分享即將成為新手爸媽喜悅，享受甜蜜的負擔，傳聞養一個孩子要花很多錢，卻又不知道多少錢？所以尋求CFP國際認證高級理財規劃顧問協助了解，家裡多了一個成員，財務規畫該如何調整，欲準備小龍的教育費和生活費，如何能平衡家庭生活開銷及未來退休金準備，希望透過財務規劃聰明理財，讓每一筆教育費為孩子夢想加分。 2024年台灣養孩子低標和富養孩子費用 阿林夫妻為雙薪家庭諮詢養育小孩費用，養育小孩有三個費用如下: 保母費 懷孕生產前就開始做新生兒先天性疾病篩檢，高齡產婦需要做到羊膜穿刺測試是否有唐氏症、高層次超音波、染色體基因檢測等都需要花費累計加總數萬元，生產就看是自然產3天健保給付，只要負擔病房費和部分負擔，自然產保險不會理賠，非自願剖腹產住院5-7天，費用5萬-20萬，端看病房費及自費項目及新生兒檢查項目，出院後家人協助在家坐月子，只要負擔月子食材，也可請月嫂來家裡協助帶小孩和準備月子餐，月嫂全天來家裡服務費用每天3000-3500元，可以參考達人網，也可直接到月子中心，享受月子餐服務和學習如何照顧寶寶，月子中心費用大概每天6000-1萬。 林氏夫妻為雙薪家庭住在台北市，林太太產假休完開始上班前，就要開始找保母，照顧10小時保母大概每月18,000元，全天候保母約28,000元，另外支付保母年終獎金1個月和三節獎金，每個縣市價錢不同。 也可以找托嬰中心，托嬰中心每月11,000-20,000元，以上保母費用和托嬰中心費用可以參考親子天下網站。 政府目前正在推0-6歲國家一起養，有相關補助規定如下: 2024年政府將再調高托育補助，公共托育每月增至7,000元、準公共托育則增至13,000元，並針對中低收入戶、低收入戶、弱勢家庭及第2胎以上子女加碼補助。可以參考衛福部規定如圖二。 0-6歲也可以申請育兒津貼，育兒津貼和托育補助二擇一選擇補助。 教育費 幼兒園有分公幼和私幼，費用和補助可以參考親子天下網站和圖，公立國小國中免學費，私立幼兒園國小國中高中可以參考康橋國際學校，另外加上補習班和才藝費、冬令營夏令營、英文營隊等，公立大學學費請參考台灣大學文學院每年5萬，理工科每年6萬，私立大學學費請參考淡江大學，文學院每年10萬，理工科每年12萬左右。2024年2月政府補助高中高職學生全面免學費 […] …
2024年新生兒保險投保攻略
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 新手爸媽考慮投保新生兒保險時，通常會上網google資訊。本篇文章，整理了新生兒保險注意事項，以及常見問答。除了分享新生兒保險相關知識，也解答了父母的疑慮。希望能協助新手爸媽更理解新生兒保險，送給心愛的寶寶完善醫療保障禮物！ 為什麼要選在新生兒時，就要投保？ 保費較便宜、CP值高 年紀越大，保費通常會越來越貴。新生兒剛出生時，購買保險是最經濟實惠的選擇，可以用最少的保費，為寶寶提供完善的保障。 轉嫁風險 新生兒抵抗力較弱，容易受病毒感染。像是在2022年新冠疫情期間，許多小孩譬如新冠肺炎感染需要住院治療。爸媽請假就少了一份薪水，又有住院病房費支出，如果遇到高額自費醫療，爸媽的收入就會受到影響。如果有保險理賠，不僅能轉嫁風險，還能減輕生活上的負擔，提高醫療品質，讓家庭更有安全感。 新生兒的體重、黃疸等核保標準有哪些？ 大部分父母都期望新生兒一出生就能享有完善的保障，但現實是並非每個寶寶都能如此順利。有關保險公司審核過程中，會注重新生兒的哪些事項？ 出生體重，通常要求至少2500克以上 懷孕週數，要求至少37週以上 一般來說，出生會做聽力篩檢和健保給付21項先天性代謝異常疾病篩檢，只要寶寶和媽媽一同出院，出院時沒有新生兒黃疸。只要寶寶報完戶口後，就可以順利投保。 若出現特殊狀況，例如：早產、體重不足、出生時指數異常，則需根據個別情況決定何時重新提交申請。若有住院情況，通常需要出院後滿三個月，且成長曲線（如身高、體重）達到一定比例，才能順利投保。 ＊特別提醒：如果能在「小孩出院後」立即投保，是最佳時機，也是一件極為幸運的事情。 新生兒保單有哪些必備的保障組合？ 在規劃新生兒保險時，通常建議考慮3個主要方面。 實支實付醫療 二代健保如需要提升醫療品質會有很多自費項目，譬如說微創手術也要5-8萬、達文西手術自費20多萬、使用海扶刀治療攝護腺或子宮肌瘤也要10多萬和20多萬，電腦螺旋刀一個療程20萬起跳治療腦腫瘤，建議選實支實付醫療費用和手術費用上限理賠額度至少20萬起跳，112.12.30起，大部分保險公司的實支實付醫療險為正本理賠，並且只接受第一家投保，需要做好研究商品權益，進行投保才會比較順利。如果之前有買到雙實支實付醫療險，恭喜您很幸運！ 意外醫療和失能一次金、重大燒燙傷 小孩容易在嬉戲玩樂好動中調皮搗蛋受傷，例如玩 […] …
