為了詐領4126萬保險金，乾冰桶男大生不惜雙腿截肢
文：呂宛臻
此事件我們需警惕的教育問題與保險理賠需留意的地方
最近最毀人三觀、最震撼的新聞之一莫過於此新聞了。
一名年僅24歲男大生，遭高中同學欺騙，以為投資虛擬貨幣失敗賠了上千萬，得簽2500萬本票，不然黑道會找上門，並建議他可透過「詐領保險金」還款，在前一週投保5家保險公司，共8張保單，涵蓋意外險、旅平險、壽險等，以為可以賠到4126萬，最後只有兒時投保的醫療實支實付理賠23萬，其他保險公司拒賠，連義肢費44萬都不夠付，還倒貼21萬進去。
荒謬的是男大生截肢後，還一直堅信自己欠錢，連畢業後工作也持續還錢，直到被抓被起訴才知道全是騙局，不但領不到4000多萬保險金、面臨被保險公司起訴詐欺卻已經終身殘疾。
家長、學校該教孩子們什麼事情
台灣教育很常呈現萬般皆下品 ，惟有讀書高，填鴨式教育。小朋友們不是正在補習、學才藝、唸書，就是在前往補習班、才藝班的路上。
較少在推廣建立良好品格、正確價值觀，如何拒絕壞朋友的爛提議，如何保護好自己！導致原本應該是純真的校園環境暗潮洶湧，毒品、霸凌、性騷擾事件上新聞。
昔有孟母三遷，為了給小孩一個良好的讀書環境，雖說無法百分之百，但是至少可以杜絕一半以上莫名其妙的事情發生。
這也是我爸媽在我小學到大學期間，將我送進直笛隊、管樂班、管樂社、管樂隊的初衷，雖然避免接觸大多不良少年環境，不是在唸書就是在練樂器、比賽、運動的路上，讓我們得以在健康的環境長大，也讓我們過於單純，不知道人間險惡，大多是在出社會才直面人性的險惡，被騙、被騷擾、被佔便宜的震撼教育。
也不代表昔日的老師、同學、朋友就會一輩子真心待你，防人之心不可無，害人之心不可無，或許學校跟家長應該多告訴孩子們這一塊，被騙錢是小事，錢再賺就好，但如果像男大生這樣被騙，自殘導致終身殘疾，還被人笑笨，當成一則笑話看待，身為家長應該會很心疼，也來於事無補，木已成舟來不及了⋯。
保險理賠需要注意的地方
台灣人愛買保險，平均一人至少2-3張在身上，隨著健保限縮，越來越不給力，醫療發展越來越多新治療方式、機器，伴隨著是高額的醫療費用，動輒好幾十萬，對保險公司來說負擔日益沈重，對我們而言也需要越保越多樣，才能有相對完善的保障。
政府擔心保險公司垮台，也開始祭出相關規定，希望保險回歸「損害填補」原則，而非靠保險理賠賺大錢。先從實支實付最多只能3張，227、226條款，手術與處置大不同，賠與不賠天壤之別，接著在今年六月「副本」理賠將走入歷史，而保費也越來越貴。
在理賠上，像男大生那樣「短期」密集投保，保險公司通常會警惕，保險公司可能還會拒絕，或要求調過去五年病歷、體檢、提出財力證明甚至需要提出說明，為何短期投保多家保險公司，不然不給保，擔心你帶病投保或意圖詐保！
所以現在保險大多有「等待期」30天、90天等都有，看險種跟條款規定，疾病在等待期發生不理賠或是退回保費，「意外」通常「不會有等待期」，因為你不知道明天先到還是意外，沒有人有辦法預知自己什麼時候發生意外，不然就是預謀，而非意外了。
需要注意，通常投保兩年內發生理賠案件，尤其是「疾病」會調近五年內病歷，所以理賠時間需等較久，確認無帶病投保，「意外」通常不用。
「失能」、「長照」理賠上會更嚴謹，因為動輒上百萬，上千萬的理賠金額，通常會調查原因，確認是否真的符合失能等級/巴氏量表，某些疾病/意外還要等半年確定不可逆，保險公司還會派醫生去雙重確認，才會理賠。
簡單來說，保險公司願意理賠，這是對保戶的承諾，但也不是傻子！不然對不起其他保戶，公司財務也容易出狀況。
結論
乾冰桶男大生幾乎都採雷，短期密集投保（一週內5家8張）、申請「完全失能」，高額理賠金4126萬，再加上理賠原因不合常理，台灣介於亞熱帶/熱帶區域，3月亦非冬季，不至於因為「寒流」來襲遭凍傷，更何況那時候6-17度，除非你說因為工作等原因被誤關在冷凍庫，但是傷口對稱整齊也不合常理，保險公司一定會展開調查，果然揪出詐保事件，僅幼時投保的醫療險願意理賠23萬，其餘保險公司一律拒絕理賠，並起訴男大生詐欺。
而男大生不但終身殘疾，光義肢費就高達44萬，不但領不到4000多萬理賠金，還倒貼21萬，更陷入詐欺等案件，恐留下案底，日後生活、工作可能都回不去了，竹籃打水一場空。
