分享AFP考試心得和方法
文：張惠芳CFP
考取AFP心路歷程
連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」，第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製yutube影片，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。
了解AFP和CFP考試規則後，2023年1月，報名了金融研訓院的課程，國內理財規劃人員＋金融市場可以抵M1基礎理財規劃課程，2年以上保險從業人員可以抵M2風險管理與保險規劃課程，國內信託業務員＋投信投顧相關法規抵M4投資規劃課程，所以報名M3員工福利與退休金規劃、M5租稅與財產移轉規劃及M1-M5總複習線上課程共120小時，作為居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，我的讀書策略是「活在當下」，同時做好時間管理和壓力調適。當開始讀書、上課或寫題目時，就會進入專心模式，這樣我才能高效學習，充分理解所學內容，並做好筆記。
3月準備考試，5月公布AFP成績通過。當我收到證書那一刻，心中充滿了喜悅，開始準備迎接下一個挑戰CFP考試。
準備AFP的方法和策略
考前
需要精心的準備和堅定的決心。為了節省來回交通時間，我充分利用了金融研訓院提供的『線上課程』以及『模擬試題』。金融研訓院有很多超級講師，將許多知識點以口號好理解，還有系統化圖表整理，讓學員們快速吸收，然就是投資學我的基礎知識很弱，所以聽不懂課程內容，請教許多CFP高手，推薦羅澤鈺會計師在投資學領域教的很不錯，另外參加台灣菁英財管的『投資學總複習班』，還有參加AFP模擬考試，培養考試臨場感和反應，泰然自若迎接AFP考試！在準備考試過程中，我遵循了以下幾個關鍵策略：
- 知識點連結運用
參加課程和解題時，我發現有些議題容易混淆。為了更有效地理解和記憶這些知識點，我採取了製作筆記和心智圖的方法。例如，我將勞保、勞工退休金、健保和國民年金相關的概念，如天花板投保薪資、退休金計算、資遣費年資等整合到一張心智圖中。幫助我快速複習，加深了我的理解。
另外推薦購買AFP CFP核心知識點一次掌握，整理很有系統化可以快速掌握重點，有新資訊更新CFP群組也會有勘誤表修正。
- 政策
政府的推動政策，譬如內政部不動產平台推出的「300億元中央擴大租金補貼專區」計劃、為了更有效地理解和記錄這些信息，下載官方懶人包進行研究。使用了Notion和Google雲端資料夾等工具來組織和儲存資料。這樣做不僅方便隨時查閱，還可以系統分類。運用心智圖軟件Xmind來整理和視覺化複雜的信息，這對於快速找到關鍵資訊非常有幫助。
請留意近期的重要政策變動，如2022年5月1日職保法的通過、2023年將18歲訂為成年年齡的法律變更、以及預計於2024年實施的囤屋稅、CFC申報規則、所得稅幼兒學前特別扣除額的調整等。
- 時事
關注國稅局和勞保局等政府部門發布的最新政策。定期瀏覽網站，特別是與勞保、國民年金和農保相關的頁面。能夠及時了解最新的政策變動並將其與課程中學到的知識點相連接。
此外如基富通、長照2.0、信託2.0、以房養老、員工福利信託和員工持股信託等、理賠聯盟鏈等財經時事， AFP產險題目在考試中出現的頻率很高，建議練習有關產險的題目，包括火險、地震險、寵物險和車險等。這些練習幫助將理論知識與實際案例相結合，從而提高解題能力。
積極參與LINE群組「台灣菁英財管TEWM」和「齊名揚老師書苑」，葉問老師、羅澤鈺老師和方士維老師、齊名揚老師等專業人士會分享有關新聞時事的信息。我會下載相關的圖片並整理到Notion中，以便隨時查閱和複習。群組提供了學習和交流的平台，這些討論不僅豐富了知識庫，還提供了寶貴的學習機會。同時，老師們的勉勵和關懷也給了考生許多鼓勵和支持。
- 勤寫題目
在準備AFP考試的關鍵階段，我採用的策略是加強對考試題型的熟悉度。這個策略在考試前的一個多月開始實施，主要集中金融研訓院講義的題目和另外買的AFP題庫。首先進行第一輪全面的練習，特別注意標記那些不熟悉或感到困難的題目。這些標記有助於識別出需要更多練習的領域。完成第一輪練習後，專注於這些標記過的題目，進行第二輪的練習。這種重複練習的方法不僅增強了記憶，也提高了這些特定問題的理解和解答能力。此外利用財務計算機來練習和精算那些需要計算的題目。熟能生巧對於解決考試的計算題非常重要。另外我有列印保險法法條和職業災害保護法，寫題目時會核對法條並且寫筆記在列印文件加註記憶。
- 善用時間管理
在準備AFP考試的過程中，要快速上完120小時M3、M5、M1-M5總複習，時間是最大壓力，1月剛好過年，趁年前和過年間密集上課並且勤作筆記吸收知識點，並且還跑了5個櫻花盛開地點，認真讀書認真玩樂，活在當下，啟動專心模式高效讀書。
考試前一天
準備手錶、計算機（前一週換新的電池）、水、午餐、筆記、2B筆、身分證或健保卡，建議晚上10點以前休息，充滿能量和體力迎接考試，四個個案合計180題長達6小時馬拉松考試，只要90題正確就通過。
考試當天–解題小技巧
寫題目時，習慣使用刪除法。對於難度較高的題目，會先做標記並嘗試猜測答案，以避免因時間不足而無法完成所有題目。如果最後還有時間，再回頭慢慢思考和解答那些有標記的困難題目。此外，為了最大限度地利用考試時間，會盡量少喝水，以避免考試過程中需要上廁所。深知考試中的每一分鐘都是寶貴的，因此努力做到在整個考試過程中保持專注。
加入AFP家族的蛻變
通過AFP（Associate Financial Planner）的考試後，以新科AFP在FPAT線上分享財務規劃書架構，另外加入『台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA）』，參與了商業模式合作和課程，這些經歷大大拓展財務規劃視野。非常榮幸能跟隨FPAT和TFPA的腳步，與AFP和CFP高手們一同學習和成長。我非常享受在財務知識上不斷成長的過程，希望能將所學的知識，轉化為幫助身邊朋友進行財務規劃的實際行動。一起實現「幸福財務優雅人生」，並享受帶來的成就感和滿足感。
考後期許
考上AFP是對專業能力的肯定，更是對所有努力平衡家庭和事業的人的鼓舞。透過努力和有效的讀書方法，證明面對生活中的諸多壓力時，我們依然能夠實現自己的夢想！感謝家人的陪伴，客戶的支持！當收到AFP證書那一刻備感榮耀，以身為AFP持證人為榮，期許各位考生下定決心一次通過AFP考試，考完之後繼續奮戰CFP考試，堅持到最後！祝福各位考生AFP考試金榜題名，實現自己專業的夢想！
