分享新科CFP考試策略和方法
文：張惠芳CFP
考取CFP心路歷程
連續2年參加FPAT（臺灣理財顧問認證協會）財務規劃書比賽，第一次以「FIRE幸福理財」榮獲「團體組第二名」，第二次以『上禾亞財務自由規劃書』榮獲「最佳顧問」獎，FPAT很用心安排採訪得獎者並錄製yutube影片，兩次頒獎典禮非常隆重，讓得獎者備感尊榮，因此認識了許多高手雲集的CFP們，開啟我的專業財顧視野，也激勵了我想成為CFP的渴望。
2023年5月公布AFP成績通過。緊接著在9月挑戰了CFP考試，並在11月通過。這成為了我今年最好的生日禮物。當我得知這個好消息，我忍不住跳起來歡呼，心中充滿了喜悅。這不僅是個人成就，也是對我的兒子展示終身學習和成長的重要性。
作為一名居住在桃園的媽媽，時常通勤到台北，既要照顧孩子，又要準備家庭晚餐，同時還要在假日探望母親和婆婆，安排國內外旅遊和聚餐。在這樣的「三明治家庭」中，如何在家庭、工作、健康、學習、興趣和朋友這六大功課中找到平衡，是一個巨大的挑戰。我的策略是「活在當下」，同時做好時間管理和壓力調適。當我開始讀書、上課或寫案例題目時，我會進入專心模式，這樣我才能高效學習，充分理解所學內容，並做好筆記。
準備CFP的方法和策略
考前
作為一名致力於成為CFP（Certified Financial Planner）的財務顧問，我深知這一旅程需要精心的準備和堅定的決心。為了節省來回交通時間，我充分利用了金融研訓院提供的『線上課程』以及『模擬試題』。在這個過程中，我遵循了以下幾個關鍵策略：
- 知識點連結運用
參加課程和解題時，我發現有些議題容易混淆。為了更有效地理解和記憶這些知識點，我採取了製作筆記和心智圖的方法。例如，我將勞保、勞工退休金、健保和國民年金相關的概念，如天花板投保薪資、退休金計算、資遣費年資等整合到一張心智圖中。幫助我快速複習，加深了我的理解。
在處理個案題目時，會遇到年齡和工作時間的情境。為了快速且準確地解答這些題目，會另外整理時間表。幫助迅速分辨勞工退休金的舊制和新制年資，以及在房地產買賣中應用舊制或房地合一的稅制。這種方法不僅提高了解題速度，也提升了準確性。
另外推薦購買AFP CFP核心知識點一次掌握，整理很有系統化可以快速掌握重點，有新資訊更新CFP群組也會有勘誤表修正。
- 政策
政府的推動政策，譬如內政部不動產平台推出的「300億元中央擴大租金補貼專區」計劃、農地種電的新政策等。為了更有效地理解和記錄這些信息，下載官方懶人包進行研究。使用了Notion和Google雲端資料夾等工具來組織和儲存資料。這樣做不僅方便隨時查閱，還可以系統分類。運用心智圖軟件Xmind來整理和視覺化複雜的信息，這對於快速找到關鍵資訊非常有幫助。
請留意近期的重要政策變動，如2022年5月1日職保法的通過、2023年將18歲訂為成年年齡的法律變更、以及預計於2024年實施的囤屋稅、CFC申報規則、所得稅幼兒學前特別扣除額的調整等。我認為這些更新的政策不僅對財務規劃行業有重要影響，也有可能成為CFP考試的考題。
- 時事
關注國稅局和勞保局等政府部門發布的最新政策。定期瀏覽網站，特別是與勞保、國民年金和農保相關的頁面。能夠及時了解最新的政策變動並將其與課程中學到的知識點相連接。
此外如基富通、長照2.0、信託2.0、以房養老、員工福利信託和員工持股信託等財經時事，模六羅澤鈺老師進行了深入研究並透過線上課程分享給考生了解，一定要認真聽講。我注意到AFP產險題目在考試中出現的頻率很高，因此，特意練習有關產險的題目，包括火險、地震險、寵物險和車險等。這些練習幫助將理論知識與實際案例相結合，從而提高解題能力。
積極參與LINE群組「台灣菁英財管TEWM」和「齊名揚老師書苑」，葉問老師、羅澤鈺老師和方士維老師、齊名揚老師等專業人士會分享有關新聞時事的信息。我會下載相關的圖片並整理到Notion中，以便隨時查閱和複習。群組提供了學習和交流的平台，這些討論不僅豐富了知識庫，還提供了寶貴的學習機會。同時，老師們的勉勵和關懷也給了考生許多鼓勵和支持。 - 勤寫題目
在準備CFP考試的關鍵階段，我採用的策略是加強對考試格式和題型的熟悉度。這個策略在考試前的一個多月開始實施，主要集中在個案題目的練習上。首先進行第一輪全面的練習。在這過程中，特別注意標記那些不熟悉或感到困難的題目。這些標記有助於識別出需要更多練習的領域，太困難的題目不要太糾結可以PASS。完成第一輪練習後，專注於這些標記過的題目，進行第二輪的練習。這種重複練習的方法不僅增強了記憶，也提高了這些特定問題的理解和解答能力。此外利用財務計算機來練習和精算那些需要計算的題目。熟能生巧對於解決考試的計算題非常重要。 - 善用時間管理
在準備CFP考試的過程中，設定了每天讀書兩小時的目標，希望通過持續的學習穩步推進準備工作。然而，現實生活中總有許多難以預料的忙碌事務。結果，6月的學習進度完全擱淺，直到7月才開始參加線上課程。8月份，帶家人去日本旅遊，回來後深感學習進度嚴重落後。面對這種情況，意識到需要更加專注於學習，於是向家人請假，將周末的時間留給他們自己安排。
當考試倒計時進入最後10天，開始了全面的閉關學習。除了緊急工作事務處理外，斷絕了一切與CFP考試相關的事務，早晨通過跑步或做瑜珈來鍛煉身體，確保自己在學習中保持良好的體能狀態。之後，便投入到密集的學習中，進行最後的衝刺。即使如此，仍然保持了每天晚上準備晚餐的家庭責任，力求在準備考試與家庭生活間取得平衡。目標是一次性通過CFP考試。幸運的是，努力得到的結果。
考試前一天
準備手錶、計算機（前一週換新的電池）、水、午餐、筆記、2B筆、身分證或健保卡，建議晚上10點以前休息，充滿能量和體力迎接考試，四個個案合計120題長達6小時馬拉松考試。
考試當天-解題小技巧
在解題時，採用了一種高效的方法：首先快速掃過所有題目和圖表，最後再仔細閱讀詳細的基本內容（KYC）。只有當題目與KYC相關時，我才會詳細閱讀並做出標記。這種方法的一個重要原則是先解答簡單的個案，以便快速獲得分數，從而增強自信心。對於較難的個案，則選擇最後再解答。請善用題目最後附錄中提供的相關法律或稅法數據。寫題目時，習慣使用刪除法。對於難度較高的題目，會先做標記並嘗試猜測答案，以避免因時間不足而無法完成所有題目。如果最後還有時間，再回頭慢慢思考和解答那些有標記的困難題目。此外，為了最大限度地利用考試時間，會盡量少喝水，以避免考試過程中需要上廁所。深知考試中的每一分鐘都是寶貴的，因此努力做到在整個考試過程中保持專注。
加入CFP家族的蛻變
通過CFP（Certified Financial Planner）的考試後，財務知識和技能得到了顯著提升。開始閱讀更多有關稅務、財務規劃和信託等領域的暢銷書籍，以及關注財經時事，像是在學習上「打通了任督二脈」一般。加入台灣理財規劃產業發展促進會（TFPA），參與了商業模式合作和課程，這些經歷大大拓展財務規劃視野。非常榮幸能跟隨FPAT和TFPA的腳步，與CFP高手們一同學習和成長。我非常享受在財務知識上不斷成長的過程，希望能將所學的知識，轉化為幫助身邊朋友進行財務規劃的實際行動。一起實現「幸福財務優雅人生」，並享受帶來的成就感和滿足感。
考後期許
考上CFP是對專業能力的肯定，更是對所有努力平衡家庭和事業的人的鼓舞。透過努力和有效的讀書方法，證明面對生活中的諸多壓力時，我們依然能夠實現自己的夢想！感謝家人的陪伴，客戶的支持！當收到CFP證書那一刻備感榮耀，以身為CFP持證人為榮，期許各位考生下定決心一次通過考試，享受『痛苦之後的快樂』，關關難過關關過，堅持到最後！祝福各位考生CFP考試金榜題名，實現自己專業的夢想！
