慢慢來比較快-長期視野下「四條」理財智慧
圖片由 Freepik 上提供 文:方芊淳 這幾年成為了一個媽媽,面對家中的幼童,總會不斷尋找教育的理念以及教育的方法,畢竟大家都是生了孩子才開始學著當父母的,無意間看到了「蒙特梭利教育」中的「慢慢來比較快」 這個教育理念是給予孩子充分的時間和機會去探索、學習和理解事物,而不是急於追求短期的成果或速成。強調的是給予孩子自主性和自我發展的空間,讓他們在舒適的節奏下進行學習,因為這樣更有助於他們的全面發展和深入理解。 在蒙特梭利的理念裡看到了「慢的教育」,孩子的發展需要的是「時間」,有時後越心急,孩子反而出現更糟的反饋,真的是會「食緊挵破碗」。 觀察這個快節奏的社會中,大家往往渴望迅速取得成功和回報,而這種心態也反映在金融投資中, 投機行為: 許多投資者可能被市場上的熱門股票或短期投機行為所吸引,追逐著短期的高回報,希望快速賺取利潤。然而基於人性的恐懼或貪婪,而不是基於理性和分析,總是在高點草率買進,在低點恐慌賣出,過於情緒化交易,通常會導致賠錢收場。 「短線是短線,長線是長線,通常我們不會把短線稱為投資,那比較像是一種投機事業,或是稱為短線交易行為」—(我在計程車上看到的財富風景:往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間:畢德歐夫 ) 桿槓交易: 有些投資者可能利用桿槓進行交易,以較少的資金進行大額的投資,從而追求更高的回報。雖然高桿槓交易可以在市場行情好的時候帶來巨大的利潤,但同時也伴隨著巨大的風險,一旦市場走勢反轉,可能會面臨嚴重的虧損。 不要讓自己畢生的積蓄敗在「貪」&「快」上 ,天下沒有白吃的午餐,如果要拿到高報酬,那肯定是伴隨著高風險,想靠投機翻身致富 ,卻向下翻轉。 蒙特梭利教育中強調給予孩子充分的時間,去學習和理解事物一樣,「慢慢來比較快」的原則提醒著我們,資產的成長需要的也是「時間 」,投資者應該給予自己足夠的時間去積累資產,從而獲得更可靠和穩健的財富積累,而不是追求短期的高風險高回報,我們該如何準備自己進行長期投資: 設定實際且可達到的長期目標 明確自己的財務目標和時間軸,且製定相應的長期規劃。長期投資策略需要與的財務目標相一致,並在長期持有的過程中實現資產增值。例如退休規劃、教育基金積累,通常是超過10年以上的財務目標 資產配置 將投資資金分配到不同的資產類別中,包括緊急預備金、股票、債券、房地產等,以達到風險分散和收益最大化的目標。透 […] …
借券申報稅務資訊
圖片由 Freepik 上提供 文:黃雅玲 市場上長期存股及存ETF的投資人越來越多,如何使用"借券"活化資產增加額外收入也越來越多人開始採納,在5月份報稅月來臨,也因此特別對”借券"說明一下,也讓投資人對借券如何申報綜合所得稅多一些了解: 借券: 借券全名叫做「有價證券借貸」,就是把自己持有的股票(庫存)設定借出利率,借給別人根據出借日數來賺取利息。 借券種類分兩種方式: 信託借券:需要向證券商或者銀行辦理信託,開立信託帳戶後才能辦理股票,出借門檻較高,通常需要10張以上。 雙向借券:可以向營業員或證券商,辦理「證券商有價證券借貸」,就可以以集保帳戶辦理股票出借。門檻較低,一張也可以出借。 當我們開始透過借券方式出借股票或ETF時,就會開始產生額外收入。 借券收入: 按照我國所得稅法§14條 (五)租賃所得及權利金之所得規定,借券收入是屬於排固定資產租賃所得—其他「51I租賃所得」,若是債券出借則是非固定資產租賃—債券「51k租賃所得」,因此每年五月都要把上個年度的借券收入納入計算所得稅,當借券收入單筆大於 $20,010 時,券商會代扣 10% 所得稅額且免扣二代健保費用。 借券利息收入的計算方式 : 利息收入 = 出借股數x 每日收盤價x出借利率x 出借日數/365。 例如: 小明出借S股票10張共30天,假設月平均收盤價為100元,出借利率為3%,手續費為20%。 則利息收入=(10,000 X 100 X 3% X 30) / 365=2,465 另借券成本=2,465 X 25% = 616 其利息淨收入=2,465 – 616 =1,849 由以上公式可知借券除了有利息收入外,也有借券成本,也就是券商手續費,而券商手續費主要看券商的規定,約略在20%~30%不等。 當你去年度做了”借券”動作時,5月份申報綜合所得稅要特別注意。 綜合所得稅申報 因為券商手續費為你的借券成本,所以在申報綜合所得稅時可列必要成本及費用扣除: 申報綜合所得稅時,在所得資料欄位中找尋「51租賃所得」並「自行」輸入成本費用(所得扣除收續費)列為租賃收入的扣除額,因為券商依自訂利率出借股票後,在綜合所得稅扣留憑單裡是以”利息收入總額"列入綜合所得稅-租賃所得,而借券成本即手續費費用並不會扣除,千萬要記得自行補正!若有超過20,010以上被代 […] …
00940第三天要破千億,榮登台灣第一名在申購階段就破紀錄
圖片由 Freepik 上提供 文:呂宛臻 現在最夯話題莫過於「你申購ETF 00940了嗎?買幾張?」 元大暨0050臺灣50ETF市值3134多億、0056元大高股息ETF市值2752多億,獨佔台灣ETF市值第一、二名,符合世界主流00850臺灣ESG永續高股息ETF市值161多億外,再出新貨,這波來勢洶洶! 3/11-3/15招募ETF00940臺灣價值高息ETF募資,稱「快樂領息人就是你!」目前第三天已吸金977億,一躍超過臺灣ETF排名12的00725B國泰投資級公司債ETF,真的是太厲害了! 而且數字持續上漲中,許多人紛紛解定存、借貸來買940,破千億勢在必行!根據每天300多億的漲幅,有望在5天招募期間募集1600億左右,挑戰成為台灣第五大規模ETF00919群益台灣精選高息。 熱銷到兩家證券公司宣布暫停受理,分別為玉山證券、永豐金證券兩大代銷通路,已宣布暫停受理申購作業,其他通路是否跟進,目前還未知。 趁這一波多頭攻勢於2024年橫空出世的00940流量密碼是什麼?誰適合買940?風險在哪?穩賺不賠?還是都配到本金?賺到利息配到本金? 00940宣傳優勢 打出神祖牌:「巴菲特」價值投資指標,讓你彷彿自己就是股神! 不買貴:本益比合理,在股票低進場,買高CP值。 有錢:選「自由現金流穩定」,這點蠻不一樣的,對公司而言相對安全,且本業持續獲利的公司。比較不怕公司欠錢破產!「公司有錢,現金流大」。 會賺:ROE高、EPS讚。股東配比有夠多,報酬率比較高。 穩定:排除財報不透明KY股,降低無法掌控的風險。儘量避免賠錢狀況。 護城河:選有競爭優勢,毛利率成長的公司,具競爭優勢。 月月配,月初領息:符合台灣人,每個月都有零花錢的小確幸,不同於其他月配ETF929月中、939月底配息,讓你更快享受到配息的快樂! 淨值$10:一張一萬so easy,用最便宜的價格買優秀的公司,擁有長榮、聯電、中美晶、聯發科等優質公司。 不同於ETF929及939發售價淨值$15,便宜$5000。 高股息:預估平均殖利率8.6% 重視公司基本面,追求總報酬率極大化,即配息加資本利得通通擁有。 共50檔股票,較其他30-40檔分散風險。 聽起來很夢幻吧!但是要注意! 目前$10不代表一開賣也是$10或以上,以下也是可能的! 月月配,配息又高,又是單一市場台灣⋯其 […] …
2024年台灣養孩子的低標和富養孩子費用是多少?如何聰明理財,讓每一筆教育費為孩子的夢想加分!
圖片由 Freepik 上提供 文:張惠芳CFP 林氏夫妻新婚3年正在等待新生兒小龍誕生,分享即將成為新手爸媽喜悅,享受甜蜜的負擔,傳聞養一個孩子要花很多錢,卻又不知道多少錢?所以尋求CFP國際認證高級理財規劃顧問協助了解,家裡多了一個成員,財務規畫該如何調整,欲準備小龍的教育費和生活費,如何能平衡家庭生活開銷及未來退休金準備,希望透過財務規劃聰明理財,讓每一筆教育費為孩子夢想加分。 2024年台灣養孩子低標和富養孩子費用 阿林夫妻為雙薪家庭諮詢養育小孩費用,養育小孩有三個費用如下: 保母費 懷孕生產前就開始做新生兒先天性疾病篩檢,高齡產婦需要做到羊膜穿刺測試是否有唐氏症、高層次超音波、染色體基因檢測等都需要花費累計加總數萬元,生產就看是自然產3天健保給付,只要負擔病房費和部分負擔,自然產保險不會理賠,非自願剖腹產住院5-7天,費用5萬-20萬,端看病房費及自費項目及新生兒檢查項目,出院後家人協助在家坐月子,只要負擔月子食材,也可請月嫂來家裡協助帶小孩和準備月子餐,月嫂全天來家裡服務費用每天3000-3500元,可以參考達人網,也可直接到月子中心,享受月子餐服務和學習如何照顧寶寶,月子中心費用大概每天6000-1萬。 林氏夫妻為雙薪家庭住在台北市,林太太產假休完開始上班前,就要開始找保母,照顧10小時保母大概每月18,000元,全天候保母約28,000元,另外支付保母年終獎金1個月和三節獎金,每個縣市價錢不同。 也可以找托嬰中心,托嬰中心每月11,000-20,000元,以上保母費用和托嬰中心費用可以參考親子天下網站。 政府目前正在推0-6歲國家一起養,有相關補助規定如下: 2024年政府將再調高托育補助,公共托育每月增至7,000元、準公共托育則增至13,000元,並針對中低收入戶、低收入戶、弱勢家庭及第2胎以上子女加碼補助。可以參考衛福部規定如圖二。 0-6歲也可以申請育兒津貼,育兒津貼和托育補助二擇一選擇補助。 教育費 幼兒園有分公幼和私幼,費用和補助可以參考親子天下網站和圖,公立國小國中免學費,私立幼兒園國小國中高中可以參考康橋國際學校,另外加上補習班和才藝費、冬令營夏令營、英文營隊等,公立大學學費請參考台灣大學文學院每年5萬,理工科每年6萬,私立大學學費請參考淡江大學,文學院每年10萬,理工科每年12萬左右。2024年2月政府補助高中高職學生全面免學費 […] …
財務目標達成:從自助行到客製化的選擇
圖片由 Freepik 上提供 文:方芊淳 今年終於回歸正常生活,三天兩頭就可以看到身邊的朋友家人出國, Covid把大家關3年了,好久沒有出國旅遊的日子真的快悶壞了! 不知道大家的旅遊習慣是自助旅行還是跟團? 25歲的時後,開始當起了背包客,一切都自己來 當年什麼都沒有(錢也很少),有的就是「時間」 設定想出發的地點,開始找機票、看住宿、找交通、辦簽證…… 一路自己摸索過關斬將,花了好大功夫才抵達目的地。 35歲的時後,跟先生討論著蜜月的目的地 , 心中設定了很多東歐國家沒有去踏訪過 ex 保加利亞、索非亞, 但是礙於兩個人都有工作在身 ,跟本沒有太多時間可以去安排自助 折衷討論了好幾回合,終於找到了跟團的方式去了「以色列 、約旦」 跟團真的是非常舒服的方式, 繳了團費、出席說明會、準備旅行社要的文件、建議事項照做, 就是跟著領隊導遊走就對了…… 懷孕的時後去了峇厘島,行程近乎「客製化」 一司機一領隊,整車就只有我們四個人 行程由我們提出想去的地方,再跟司機領隊討論, 有的行程太遠或是費用太高,顉隊也會提出他的方案 配合我們的預算讓我們參考,進行調整 打破了先生對出國旅行只有跟團或自助的印象,而且對那一趟旅行非常滿意 財務規劃用旅行行方式來比喻的話, 「自助行」最充實,因為要花很多時間做足所有功課,行程中有一點差錯,就要再花時間、 有時後原本以為有省錢,反而花了更多的補救花費…… 在財務旅程上,設定好目標(目的地), 保險、投資、退休、稅務規劃,每一項都是要做功課的 過程中發現買了不適合的保單、投資了無法達成報酬率的標的, 一路摸索前進,要自己不斷調整財務務計畫,這些都會影響抵達目的地的時間… 「跟團」舒服又簡單,錢付了跟著走就對了,但是也最容易有抱怨 在看介紹的時後怎麼沒有提到這些購物行程 、多了很多自費項目、照片的飯店與實際落差過大, 理專、保險業務拿著商品DM來告訴你美好的報酬率 ,卻沒有告訴你淨值的漲跌起伏伏很大; 保單可以包山包海,通通能賠,實際要用的時後才發現條款上的魔鬼。 「客製化」聽起來最貴最花錢, 但是因為是客製化,可以依照你的預算,過程中也不會再花其它冤望錢 在財務旅程中由理財規劃顧問為你量身打造, 從確認財務目標、盤點現況、確認缺口、訂定執行步驟,檢視優化….….… 陪伴著你一起抵達想去的目的地。 芊淳要說的事 財務目標妥善規劃,就能像旅 […] …
忙到沒時間理財?三個重點讓你成為「理財勝利組」
圖片由 Freepik 上提供 文:楊馥瑄 第60屆金馬獎頒獎典禮剛剛圓滿落幕,除了大家最關注的主持人、入圍名單以及頒獎嘉賓之外,延伸的新聞報導及各種專題採訪也是大家茶餘飯後關注的焦點,其中有些篇幅在介紹大明星們的理財方式,讓觀眾除了欣賞舞台上的精采表演,也更了解自己喜歡的藝人私下的生活。 每個人因為成長環境與現實因素不同,理財的方式可能有著極大的差異,就像擔任本屆金馬獎頒獎嘉賓之一的盧廣仲,他曾在出席活動時表示自己不會理財,所以都把財務交給有金錢觀念的媽媽打理,有需要用錢才會找媽媽拿,因此有將近 10 年的時間沒有金融卡和信用卡。不會理財的他,把錢交給能夠信賴又有理財觀念的媽媽,加上自己的節儉不浪費,讓他也能在年輕時就買下千萬豪宅。 這是個成功的案例,但又有幾個人適合這樣的理財方式呢?有成功案例當然也有失敗案例,因理財不慎導致負債累累、傾家蕩產的新聞亦時有見聞,這中間存在極大的差異,除了個人努力與機運之外,其中對「理財」的重視程度,很可能是影響結局非常重要的關鍵,所以再忙碌也要好好理財。 很多演藝人員因為工作忙碌,沒有時間與機會好好規劃財務,我們或許也有跟他們相似的背景,例如收入非固定金額,總是大起大落,工作忙碌、緊湊又高壓,常會有無法預期的支出產生,忙碌的時候沒時間理財,空閒的時候只想好好犒賞自己,嚮往別人的安定生活和穩健財務,卻又不甘心一輩子領固定薪資,做著重複且無聊的工作。覺得自己非常忙碌,財務亂成一團無人幫忙打理,但又想好好理財?其實只要調整一下心態和現有的理財模式,換一條航道,就能讓自己成為優秀的掌舵者,變成理財勝利組! 一切就從描繪自己想要的人生開始,其實你不是注定漂泊,理財是一種生活態度和一個選擇,首先要想像自己未來的財務狀況,才有一個前進的目標,就像金馬60的頒獎嘉賓謝盈萱,在某段訪談中表示,剛從戲劇系畢業時,初期的經濟狀況並不穩定。直到疫情來臨時,自己的身體也隨著年紀增長而開始有些變化,朋友不斷的提醒該好好理財,才開始著手改變。設定清晰且具體的設定財務目標,絕對是理財的第一步,例如:再過20年我想要財務自由,能自由決定是否繼續工作,我希望2043年的最後一天,我擁有每個月5萬元的月現金流,一間40坪沒有貸款的大樓住宅,500萬元的現金存款。(注意:目標必須是可能達成、有日期時間、有明確金額的。) 第二步,善用帳戶理財法,如果是工作忙碌且休息時 […] …
阻擋你財務自由的3個阻礙,首先注意「開銷漏洞」!
圖片由 Freepik 上提供 文:惠芳/Yvonne 在追求財務自由的路上,我們總希望買進資產,累積資產存量,靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由!然而,金錢似乎總是有三個漏洞,怎麼避免這些漏洞呢?下面Yvonne有幾個方法~ 一、開銷漏洞: 生活中的各種花費要如何控制,不要當月光族和享樂的蟋蟀族,Yvonne有幾個方法提供參考如下 固定支出表 每年初彙整每月固定支出表,譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等,如果固定支出一年60萬,就得控制每月5萬預算留給固定開銷使用,避免超支。 流動支出表 利用AndroMoney記錄家庭每月流水帳,CWMoney記錄個人日常生活開銷,月底利用APP圓餅圖彙整分類帳,再彙整到每月流動支出。 育樂帳戶 每年設育樂開銷預算,購買旅展住宿券或團購住宿券,比起臨時起意的訂購還要划算,工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。 二、投資失利 在長期投資的旅途中,市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念,並從失敗中吸取寶貴的教訓。經歷了2008年的金融海嘯,停損20%出場、電子股票腰斬,這些挫折證明了定期定額長期投資的價值,尤其是在市場充斥著黑天鵝事件,可以選擇低點加碼ETF,累積單位數。 一旦確定自己短期和長期的財務目標如購房、退休、子女教育等,明確的目標有助於制定相應的投資計劃,如何制定投資計劃呢? 評估風險承受能力 確定自己對風險的接受程度,這有助於選擇適合自己風險偏好的投資工具,而且需要經過市場試驗,當資金在市場載浮載沉時,你才能真正了解自己的風險承受度,所以一開始可以先試著小額投資。 建立緊急預備金 在進行投資前,確保有足夠的緊急預備金,如遇到黑天鵝事件,可避免臨時需要資金而導致提前賣出投資部位,錯誤停損,影響長期投資績效! 建構資產配置 分散風險是降低損失的有效方式。投資於不同的資產類別和行業,以確保單一投資不會對整體投資組合產生巨大影響,如果持有個股也不要超過總投資資產5%。 定期檢討和調整 每年年初會定期檢討投資組合的表現,並根據總體經濟和投資市場部位進行再平衡。 詳細的投資記錄 記錄投資標的的日期、金額、換匯金額、保留水單每年彙整損益金額,需留意匯差所衍生的財產交易所得與海外所得稅負問題,並且記錄投資理由和觀察,做為未來判斷進出或低點加碼的依據。 擇期回顧筆記 定期回顧自己的投資筆記 […] …
年金的稅賦探討
圖片來源:Freepik 文:丁迺龍 ~ 前 言 ~ 臺灣將進入超高齡社會,未來 65 歲以上老人將佔總人口的 20% 。加上國人壽命愈來愈長,男性平均壽命 78 歲 ,女性 84 歲。退休後的第二人生愈來愈長,如何讓自己的退休金用的長長久久,陪伴自己到終老 ,變得異常重要。年金保險是一個理想的退休工具,因為它能陪伴被保險人到終老,所以政府規劃的退休制度都是架構在年金上,甚至被保險人身故時”遺有配偶、子女、父母、祖父母、受其扶養之孫子女或受其扶養之兄弟、姊妹者,得請領遺屬年金給付”(勞工保險條例 第 63 條)。 年金是一種保險,有稅賦上的優惠,但並非完全免稅,年金涉及哪些稅賦是本報告探討的重點。 一 、 年金的介紹 年金的壽命分 2 個階段,前半段稱累積期,後半段稱給付期。累計期顧名思義即是累積財富的階段,給付期就是將累積的財富分期還給被保險人, 所謂分期可以為年、半年、季、月 。 若年金沒有累積期 ,直接進入給付期, 這種年金稱為「即期年金」 。 二、年金的種類 年金依性質與屬性的不同又分為 : 社會年金 :如公保年金、勞保的老人年金、國民年金 職業年金 :各職業雇主為員工提供的年金 商業年金: 由保險公司發行的年金保險供民眾購買 因性質不同,在稅賦上的優惠也不盡相同,本研究報告的重點在商業年金 。 三、年金的特性 累積期與給付期:年金的壽命分 2 個階段 ,前半段是累積期 ,後半段是給付期 。累計期與給付期的劃分是由制度及被保險人的決定。 年金是生存險,以被保險人的壽命(餘命)作為給付的期限。 年金並非固定值,可根據物價指數做調整(社會年金) 或根據保 險公司的宣告利率做調整 。 四、商業年金險中的角色關係 年金險會被課什麼稅? 由誰繳這筆稅? 牽涉到 4 個角色擺放的位置,分別是: 付費人 : 繳保費的人, 要保人 : 要保人是年金險的主人(擁有者) ,至少在累積期是如此 。年金是一筆資產,在未進入給付期前,要保人是這筆資產的主人,他可以解約取回保單價值準備金,甚至可以變更要保人 。 被保險人: 是年金保險的標的物,年金險是為被保險人而成立的保 險, 它關係著整張保單未來的走向,尤其牽涉到年齡時,有的年金會規定成立時被保險人的年齡(如:40 歲), 規定給付期最晚啟動的年齡 (如:不得晚於 80 歲)。 年金險是以被保險人的壽命(餘命)來計算給 […] …
從宗教看理財規劃
圖片來源:Freepik 文:楊馥瑄 有一句話說 :「談錢真俗氣」,但我們可以看到很多慈善家都是有虔誠宗教信仰的人,甚至現在有伊斯蘭銀行,可見理財和宗教也脫不了關係。(所謂伊斯蘭銀行,是指只提供遵循回教律法(Sharia)的金融服務與工具之銀行,俾滿足穆斯林希望能遵照宗教規定來處理自己的金融事務之需求。)到底宗教對於理財有哪些看法,和理財規劃又有哪些觀點的異同呢?下面試舉三個宗教讓我們一窺究竟。 一、回教 : 回教律法不允許涉及下列任一因素的交易,包括: Riba,在阿拉伯語中的原意是「生長、超過、增加」,後來泛指債主向債務人收取的固定利潤。 Gharar,其字面含義是“風險"或“不確定",由於其具有風險本質,因此使得此類交易如同賭博一般。 賭博(Maisir),與此有關者為具有投機性質的金融交易如期貨與選擇權。 禁止(Haram)產銷的商品與活動,如猪肉、酒類與賭場等。 二、佛教 : 以佛教來說,佛陀曾經開示理財的四個原則:在家弟子應將所有收入的分成四份,一份作為日常所需、一份發展事業、一份準備急用、一份用來行善。如果大家都能本著佛陀的四分法來理財,我們的社會一定是充滿菩薩行的安定社會。 三、基督教 : 在「基督徒的投資與理財」這本書中,以聖經的觀念,提到如何把神所賜的錢財作最有效的投資與管理。金錢如流水,如果我們只定睛在虛無的錢財上(箴二三5),處心積慮的拚命經營、賺取,用心的儲存、積償,自以為這樣就可以「安安逸逸的吃喝快樂了」,仿如無知的財主(路十二16-21)。殊不知,股市崩盤,一洩千丈,生意經營不善,調度失靈,景氣不佳,工廠裁員……等等,眼看錢財長了翅膀,如薦向天飛去,心猶不甘,徒增憂鬱而已。 理財是一種生活態度,好好理財就跟宗教信仰一樣是融入在生活當中的。並且我們可以發現,財經專家提出的觀點和宗教對財務的觀點來說,是有高度的相關性、而且無違和的。 理財規劃的步驟 第一步是設定目標,這個目標不是數字而已,應該是一種價值觀,是對美好生活的願景,每一個人需要的數字不同,有的人一個月2萬元生活費就可以滿足,也有人20萬覺得不夠,優秀的財務規劃師在協助人們找出需求、設定目標時,會善於引導,並且讓當事人清楚自己的風險屬性,以勾勒出量身訂做的目標。 第二步是了解現況,透過財務報表和現況分析可以知道目前的收支狀況是否合理?是否有把 […] …
小資族落後1845萬,定期定額ETF實測給你看!
圖片由 rawpixel.com 在 Freepik 上提供 文:邱玉茹 工作和生活是我們體驗這個世界的方式,而理財是兩者的橋樑~ 理財,讓我們有能力選擇自己想要過的生活! 註:本文作為實測,不為投資標的推薦,標的選擇請依據自身理財目標、財務現況、風險屬性……等,再做適合自己的投組選擇。 直接說結論,不要永遠只當個小資族,專注本業、提升職能、提升收入,讓自己有成為中資族的底氣,因為對資產的累積會更有幫助! 先談談定期定額 定期定額是一個很好的「理財習慣」,但選擇「什麼標的」也同等重要。如果長期投入的標的不會長期上漲,或價格只擺盪在某區間的標的,而且每年拿到的股利也沒有再投入,那麼你將失去了定期定額複利帶來的好處。結果是,即使定期定額10年、20年後的績效,還是有非常大的機會落後於大盤! 為什麼選擇全市場ETF作為實測的標的? 如果我們的生活&理財目標是長期10年以上,那麼選擇投資全市場ETF至少是一個不會錯的選擇。全市場的ETF同時投資多種的產業、將風險分散、而且費用低。這裡先不考慮產業型的ETF,畢竟集中於同一種產業的風險還是相對高一些。 畢竟我們無法精準預測高低點,不如相信被動投資,選擇和大盤走勢相近的標的,買進並長期持有,10年、20年後回頭看,會覺得現在的價格其實相對便宜。 小資族vs中資族,定期定額ETF實測 如果選擇兩人投入相同的標的,整體獲得的報酬率其實是一樣的,那麼小資族和中資族定期定額最大的差異在哪裡?實測比一比就知道~ 相同的投資標的,投入本金的多寡,影響資產的大小,也就直接影響我們理財目標的達成。 定期定額5,000元和30,000元的差距是25,000元,可是你有發現嗎?二十年後,兩個人資產終值369萬和2214萬的差距至少是1845萬,而且時間越久只會差距更大! 看到這裡不用擔心~我們都是從小資族開始,5,000、6,000、7,000、1萬、2萬元……提高收入,慢慢提高定期定額的金額。所以更重要的是專注本業、提升職能、提升收入,讓自己有成為中資族的底氣;越早從小資族畢業、成為中資族,對資產的累積就更有幫助! 玉茹的話 至於選擇台股還是美股定期定額,這又是另外一個要評估的環節,包含複委託還是開海外帳戶,這又會衍生其他稅務考量。 投資工具百百種,適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力,唯有不斷的累積正確的理財知識、提升投資財商和強壯投資的心理 […] …