美元走弱時美債、股票該砍嗎？5步驟幫你保住資金
圖片由 Freepik 上提供 文：林哲民 隨著全球經濟變化快速，美元「老大哥」可能不再像過去那樣強勢。對於準備退休及屆齡退休族群、重視財富保值與穩健成長的族群來說，這可能是個需要注意的警訊，但也是重新調整理財計畫的好機會！以下分析美元為什麼可能轉弱，以及如何透過5個實用步驟保護您的財富，穩健面對未來。 為什麼美元可能走弱？ 美元的強弱受幾大因素影響： 美國降息壓力：美國過去為了壓通膨大幅升息，若通膨緩解，可能開始降息。降息會讓美元存款或債券吸引力下降，資金可能流向其他地方，導致美元走弱。 美國經濟放緩：如果美國經濟成長不如歐洲或亞洲，投資人可能轉向其他市場，美元需求減少。 其他國家的貨幣政策：像歐洲或日本的央行若維持高利率或升息，他們的貨幣（歐元、日圓）可能比美元更搶手。 地緣政治與貿易：貿易戰或國際局勢變化可能讓資金不再偏愛美元。 美國債務問題：美國政府債務高企，長期可能讓投資人對美元信心下降。 因此，美元未來可能進入「震盪中緩步走弱」的階段，雖然不至於崩盤，但過去的超強表現可能難以持續。 美元走弱 5步驟穩財富 如果您持有美元存款、美股、美元保單或債券，美元走弱可能讓這些資產換算成台幣時縮水。例如，台幣若升值10%，您的美元資產價值可能減少10%。但別擔心，透過以下五個步驟，您可以穩住財富，甚至找到新機會。 1. 盤點資產：看看美元占多少？ 【行動】列出您的資產清單，例如銀行存款、美股、美元保單、債券等，算算美元資產占總財富的比例。 【為什麼重要】如果美元資產占比過高（例如超過50%），美元走弱可能對您的財富影響較大。 【小建議】檢查您的現金流（收入來源如退休金、租金）和支出，確保生活開銷不會因美元貶值受影響。 2. 分散投資：別把雞蛋放同一個籃子 【行動】考慮增加非美元資產，例如： 台幣資產：台股、台灣公債或房地產，降低美元波動影響。 其他貨幣：歐元、日圓、澳幣等貨幣計價的基金或存款，這些貨幣可能在美元走弱時表現更好。 黃金：黃金是避險好選擇，美元走弱或通膨時，黃金價格通常上漲。可以買實體金條（如王鼎貴金屬）或黃金ETF（如元大黃金ETF）。 【為什麼重要】分散貨幣和資產類型能降低單一貨幣風險，穩住整體財富。 【小建議】新手可從玉山銀行或台灣銀行的黃金存摺開始，簡單又安全；進階投資人可考慮黃金ETF。 3. 重新調整投資組合：股債平衡最重要 【行動】 股 […] …
房子提前傳承給子女，遭到變賣後該怎麼辦？提供1解方讓你保留居所
圖片由 Freepik 上提供 文：景肇梅 在每個家庭中，子女的發展不盡相同。十隻手指有長短，孩子的人生際遇也各異。當父母年事漸高，常常最放心不下的，往往是那個最讓人操心的孩子。 如果孩子收入不穩、財務能力薄弱，萬一繼承不動產後變賣揮霍，最終可能流落街頭；若子女共同繼承房產，意見不合也常引發爭執。能在身後仍守護孩子一個棲身之所，對年邁的父母而言，是最深的心願。 這是張媽媽一家人的故事，也是一段母愛與現實交織的牽絆。 母親最放心不下的，永遠是那個最弱的孩子 張媽媽今年80歲，育有一子一女。兒子大中57歲，未婚無子女；女兒小玫55歲，已婚育有一女。 大中從小課業表現不佳，高中肄業後曾做跑船、油漆等零工，但始終不穩定。每當缺錢就回家向媽媽伸手，摩托車與汽車也都由張媽媽出錢購買，只為幫他「找頭路」。 張媽媽常想起兒子小時候的乖巧而妥協，丈夫張爸爸則因大中的金錢問題與她爭執不斷。小玫看在眼裡，雖多次幫忙母親，卻對母親的偏愛難掩失落。 張爸爸幾年前過世，留下鄉下唯一一間透天厝。張媽媽盤算著：女兒經濟良好不缺一半的繼承權，不如將房子都留給兒子。為此，她甚至讓小玫簽署「放棄繼承同意書」，希望自己身後大中將來能單獨繼承。 雖然小玫知道這種同意書在法律上無效，但為讓媽媽安心，還是簽了。年輕時她無法諒解母親的偏心，自己當了媽媽後漸漸理解：母親其實只是放心不下那個最弱的孩子。 房產繼承變成兩代人的煩惱 雖然嘴上不說，張媽媽心中一直掛念：自己過世後，大中能否安身？若把房子給他單獨繼承，他是否會賣了或者欠債，最後連個住的地方也沒有？。 小玫雖答應媽媽，日後會協助哥哥基本生活，但深知若哥哥單獨繼承，過不了多久，揮霍讓生活陷入困境，最後也保不住這間房子，自己還得幫忙租屋安置，問題恐怕沒完沒了。 她帶著這份憂慮來找我，希望能為母親與兄妹之間找到兩全其美的解方。 解法：用信託守住家的意義 經過與張媽媽及小玫多次討論後，建議設立「不動產自益信託」，讓愛得以延續，風險則被控管。 信託架構： 委託人：張媽媽 受託人：小玫 受益人：信託期間內為張媽媽；她過世後為大中與小玫 信託財產：張媽張名下透天厝 信託期間：30 年 處分限制：若要出售，需經委託人張媽媽同意 信託帶來的三重保障 保障居住，不給處分權：大中可以一直居住，房屋雖受託給小玫管理，但若要出售，必需經張媽媽同意。 隔離債務風險：房屋已進入信託架構 […] …
孩子們為何搶著申報扶養父母？有衝突時該怎麼認定？
圖片由 Freepik 上提供 文：陳瑀莘 又到了每年綜合所得稅申報的時節，每年5月綜合所得稅申報，民眾最關心的就是如何可以少繳稅金，今年因為美國關稅的問題，所得稅申報之申報期限延至6月底，所以今年民眾有比較多的時間研究如何合法降低應繳納的所得稅。 扶養年長父母節稅利益大 降低所得稅的方法不外乎：增加扶養親屬、增加扣除額。其中扣除額又分為一般扣除額(標準扣除額、列舉扣除額擇一)及特別扣除額(今年將房屋租金支出列在特別扣除額)。其中最簡單的節稅方法就是增加扶養親屬人數，申報扶養親屬會有多少節稅利益呢？ 每個受扶養親屬有97,000的免稅額可以扣除，尤其是年滿70歲的直系尊親屬(父母、祖父母)每人的免稅額更可達145,500。 若受扶養親屬領有身心障礙證明，可以另有218,000的身心障礙特別扣除額。 若受扶養親屬符合需長期照顧之身心失能者資格，且申報戶的綜合所得稅率在20%以下，每人還可以再扣除120,000。 增加了免稅額及扣除額，就可以降低課稅所得淨額，自然可以減少應納稅額，達到節稅的效果。 大家都想申報扶養父母怎麼辦？ 過往手足在報稅季時，為了誰可以申報扶養爸媽常會吵破頭，甚至有兄弟姐妹未經協調直接重複申報，延伸出後續爭議。今年財政部在4月23日訂定「綜合所得稅重複申報扶養直系尊親屬免稅額案件認定原則」，讓各地國稅局有一致性的認定原則來解決民眾的爭議。 當二名以上納稅義務人於同一課稅年度重複申報扶養同一直系尊親屬免稅額時，依下列順序認定得列報該直系尊親屬免稅額之人： 依受扶養直系尊親屬出具之書面意思表示由其中一人列報。 依各申報扶養者協議由其中一人列報。 受監護宣告之直系尊親屬，由監護登記之監護人列報。 無法依前三款認定者，依實際扶養事實綜合判斷，由實際或主要扶養之人列報。 至於何謂「依實際扶養事實綜合判斷」，財政部指出，得參考各申報扶養者所提出之實際扶養事實證明綜合判斷，包括： 申報扶養者與該直系尊親屬親等近者。 課稅年度與該直系尊親屬實際同居天數較長。 負責日常生活起居飲食、衛生、健康之照顧及人身安全保護。 實際支付大部分扶養費用。 該直系尊親屬於課稅年度為申報扶養者全民健康保險之依附投保眷屬。 申報扶養者為該直系尊親屬投保人身保險之要保人。 申報扶養者負擔該直系尊親屬於課稅年度之醫藥費。 申報扶養者為聘僱看護工照護該直系尊親屬之雇主，且於課稅年度負擔其 […] …
高所得卻不用繳稅？退休夫妻靠一招，合法退稅超過6位數
圖片由 Freepik 上提供 文：景肇梅 退休生活如何高枕無憂？對許多人來說，退休代表收入銳減、開銷卻不減，因此更需要有效地管理財務與稅務。本文分享一對年收入超過462萬元的退休夫妻，在合理合法的報稅規劃下，不但完全免繳所得稅，還成功退稅超過11萬元。這不是運氣，而是源於清楚了解稅制與善用財務工具的成果。 62歲退休夫妻的高收入退稅術 【真實案例】 林先生與太太，兩人皆為62歲，過去在金融業擔任中階主管，因長期承受高壓工作，於60歲時雙雙退休，轉而投入兼職工作，兼顧健康與收入穩定。他們的孩子皆已成家立業，夫妻倆除照顧自身生活，也肩負起撫養年邁父母的責任。 由於擔心高齡化社會中退休金可能不足應付長壽風險，他們在退休後便將勞退金共約300萬元，連同部分儲蓄資金投入台股市場，進行長期投資。在過去兩年大盤表現亮眼的情況下，兩人選擇於去年11月高點獲利了結，從股票價差中賺進270萬元。 此外，他們也保有一定的兼職薪資收入（合計61.7萬元），股利收入80萬元，並每年領取勞保年金共計約50萬元。合計下來，113年度的實際綜合所得總額高達462.1萬元。 如此高額的年收入，常讓人直覺認為稅負一定不低。但在報稅試算後，卻出現令人驚喜的結果：應納稅額為0元，反而退稅111,459元！ 合法退稅的四大關鍵 關鍵一：靈活運用稅法中的「減法思維」 雖然總收入不低，但透過善用免稅額與各項列舉扣除，可以有效壓低應稅所得： 夫妻免稅額 + 撫養父母免稅額：共48.5萬元 父親具身心障礙證明，享有額外扣除：21.8萬元 列舉扣除總額：合計約47.3萬元 （包含保險費4.8萬、健保費19,881元、醫療費11.8萬、捐贈可扣除金額23.1萬，以及自用住宅房貸利息5.67萬元） 加總後，各項扣除與免稅額超過應稅所得，成功將綜合所得淨額降至0元，自然不會產生任何稅負。 關鍵二：股利可抵減稅額有效降低負擔 兩人領有80萬元的股利收入，根據現行所得稅制，可選擇「股利可抵減稅額」方式計算，最高可抵減金額為8.5%，即68,000元。這筆金額直接抵減應納稅額，大大提升了整體退稅金額。 關鍵三：提前預扣稅金，也能全數退回 由於夫妻仍有兼職工作，其雇主依法預扣薪資稅金，共計43,580元。經報稅試算結果顯示無應納稅額，這筆預扣金額也得以全額退還。 關鍵四：股票交易所得不需課稅 值得一提的是，林先生夫妻靠買賣股 […] …
減稅好提案！準退休族節稅的 7 種策略
圖片由 Freepik 上提供 文：吳幸柔 40-60歲族群正值退休規劃關鍵期，也正是收入高峰期也是稅負最重時期。此階段的你，能夠聰明運用扣除額、免稅額、節稅工具，減少稅金支出=增加可投資的資金，就能有效提升退休後的財務安全與現金流。 以下分為退休準備與節稅兩大面向，說明如何規劃： 退休準備 退休準備分為現金流、稅負、保險三重點： 1. 穩定現金流與多元資產配置 退休規劃應以「風險管理、穩定收入、長期增值」為核心，搭配多元資產（如債券、ETF、保險、不動產）。 預先設定退休目標與預算，計算預計退休年齡、每月所需生活費，推估總資產需求。 2. 退休金提領與稅負規劃 勞保年金（老年給付）屬保險給付，全額免稅。 勞工退休金（勞退新制）則須申報綜所稅，分為一次領與分期領兩種計算方式： 領取方式 免稅額度(2025年) 超過免稅額的課稅方式 一次領 19.8 萬元 × 服務年資 ‧ 超過部分：課稅 50% ‧ 再超過部分：課稅 100% 分期（月領） 每年 85.9 萬元免稅 ‧ 超過部分納入當年綜合所得稅課稅 分期領稅負較輕：若退休金總額高，建議分期領，分散稅負壓力。 自提6%勞退專戶：在職時自提6%薪資進勞退專戶，可當年節稅，退休時再計入退職所得。 3. 善用保險 風險管理:規劃好醫療及長照保險，有能力時先預備，退休時，才不會動用到老本，影響退休生活。 生存或年金保險可創造源源不絕的確定給付現金流，確保退休金生活。 人身保險身故給付，要保人及受益人不同人之保險死亡給付3,740萬(每戶申報)額度內不課最低稅負制，並可作為財富傳承、贈與稅規劃工具。 綜合所得稅列舉扣除額每人每年可扣除24,000元保險費（全民健保不受限）。 準退休族節稅7策略 勞退自提6% 每月主動自提6%薪資進入勞退專戶，不計入當年度薪資所得，可直接降低綜所稅課稅基礎。例如夫妻各自月薪5萬元，自提6%即每人每年可扣抵3.6萬元，兩人合計7.2萬元，以5%稅率計算，一年可省下約3,600元稅金。 善用扶養親屬免稅額 有符合條件的父母、子女或其他親屬可列為扶養人，每人每年可增加9.7萬（70歲以上14.55萬）免稅額。兄弟姊妹間需協調好，避免重複申報。且扶養親屬可給高所得者申報，節稅效果更有利。 列舉扣除額與特別扣除額 房租支出：2025年起，房租特別扣除額調高至18萬元，最高可省稅9,000元（稅率5 […] …
現在是房價高點 單身族該在退休前買房嗎 ?
圖片由 Freepik 上提供 文：楊馥瑄 陳小姐已經工作二十五年，沒有打算結婚生子的她，這些年自己手邊存了一些積蓄，原來是想作為將來退休住養生村用，這幾年看到身邊的朋友都在買房，讓她也思考自己是否應該買一間房子…… 但她很擔心自己已經到了這個年紀才要開始負擔房貸，萬一收入中斷怎麼辦 ? 雖然有了房子可以增加安全感，不用擔心老了以後租不到房子或找不到適合的養生村，但是現在的房價似乎在高點，到底甚麼時候才是適合進場買房的時機呢 ? 像陳小姐這樣的人越來越多，到底單身族要不要幫自己買一間房子，讓自己有個安穩的退休居住環境呢 ? 有哪些需要考量的因素 ? 財務顧問告訴陳小姐，要不要在房價高漲的時候購買自用住宅，取決於個人的財務狀況和長期的退休計畫，並提出以下建議給陳小姐參考 : 自用住宅需求的優先性 : 如果現在購買房子的目的是長期居住使用，而非投資，那這間房子能帶來的穩定生活環境和心理上安全感的價值，不在於價格上升或下跌，在有能力的時期購買，應該是很合理的選擇。 評估自有資金狀況及還款能力 : 如果在有充足自備款並能穩定還款的情況下，若能控制房貸不會對生活品質造成過大壓力，即使房價處於高點，也是可以買房的，但要留意需有足夠的緊急預備金，預留應急準備之需。 市場風險與長期價值的考量 : 雖然在房市高點買房可能會有房價調整的風險，但自用住宅通常是長期持有的，隨著時間拉長，房價波動的影響會降低，長期來看，地段好的不動產仍然具有保值的潛力。 經濟與政策對房價的影響 : 如果在利率較低的時間買房，能夠減少貸款成本，會是較好的進場時機，而政府對房市的政策性調控，也會對市場走向產生影響。 總結來說，如果經濟條件允許，而且有穩定的住房需求，選擇在有能力的時期購買自用住宅是合理的，應該不須為房價的短期波動過度擔憂，影響購屋決定。 不動產在資產配置中有許多優勢，例如 : 增值潛力、創造穩定的現金流、對抗通貨膨脹、稅務優惠……等，這些優勢使得不動產在資產配置中扮演重要角色，尤其是對於尋求長期穩定增值和分散風險的投資者來說，不動產是資產配置中不可或缺的，所以在投資盛行的年代，不動產投資也讓許多投資人趨之若鶩。 但許多人忽略了「自用不動產」和「投資不動產」還是有其不同的屬性與功能，建議在購屋前找專業的財務顧問討論，了解自己能負擔的貸款金額，審慎評估，讓自己能夠安心、放心的購置適合自己的不動產 […] …
單身貴族在退休醫療照護上的3個隱憂
圖片由 Freepik 上提供 文：王冠樺CFP® 一位50歲左右同事接到一通電話，電話中是老媽媽請兒子代為就診前的掛號，兒子邊詢問著老媽媽的狀況，也邊打開網路搜尋。 兒子問道： 「你要看哪一天？那天醫生休診沒看喔。」 兒子又說道： 「你要週五喔，可是那天我比較忙沒辦法陪妳去。」 「什麼，你要自己去！沒人陪著你，我不放心啊。」 現今台灣單獨生活戶越來越多，國人除了不婚現象日趨普遍，因婚後不合而離婚者也相對常見，根據行政院性別統計資料庫111年統計數據，全台未婚人數約323萬人，失婚人數約180萬人。以社會趨勢而言，獨身人口不斷增加，選擇「獨身」，在年輕時是一種獨立與自主的象徵，隨著年齡的增長，也將伴隨著在體力與體況上的改變。獨身族在年紀漸長後無論是終身未婚、中途離婚或是經歷喪偶，獨身族的「老問題」在醫療與照護上更需要被正視。 有子孫的長者若遇到身體不適，還有機會可以麻煩子女幫忙掛號或協助就診，身為獨身族的長者在面臨身體轉變所帶來醫療與照護的需求時，在體力與行動力允許的情況下還不成難事，但在年長、體力與行動力不行時，又無子孫與伴侶可協助與陪伴，身為獨身者的你現在該如何準備來因應未來呢？ 單身貴族在老後醫療與照護上的3個隱憂與解方 : 身體不行時，誰可協助我就診？ 資產足夠的獨身族，Grace建議老後可參考居住於「共生宅」或「養生村」。 「共生宅」在國外行之有年，有許多長者將自己的房子整理後分租給一群理念相同的人，大家享有臥房獨立，共享廚房、餐廳、洗衣等公共空間；由一群無血緣關係的人共組成一個大家庭，共同照顧長者和幼者、共食、共學….等模式，發展出更為多元的「共同住宅」。這幾年在台灣也興起了一股共生宅的風潮，但多是為了長者所建造的共生宅，在裡面有商店、餐廳、娛樂場所、表演活動……等，這對於獨身長者來說，有共生的鄰居、照服員、服務人員在生活的周遭，若碰到身體不適時可以容易找到可以協助的人員。 而「養生村」在入住時需要有身體健康的條件，健康時有許多的課程與活動可以參與和學習，讓獨身者可以在裡面慢慢的老、也在需要醫療與照護時有服務人員可以協助安排，更架構了未來老老時需要的醫療與設備，這對於獨身長者來說是一種安心的安排。 資產屬於中產的獨身族，Grace建議「在宅養老」時更應該運用政府的資源。運用各縣市政府對於獨居長者的政策，65歲以上長者可以申請裝置「緊急求救 […] …
單身貴族退休金，到底多少才夠？
圖片由 Freepik 上提供 文：王冠樺 「退休多少才夠？」 一個老掉牙的問題，卻是每個世代都在關心與擔憂的話題。 國泰世華銀行日前發布《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，經樣本統計後本國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需5萬元，然而台灣民眾的「財務健康分數」卻不及格，因為不少人沒有定期檢視自身的財務規劃。 單身貴族，退休金到底多少才夠？ 最近身邊幾位40幾歲的單身朋友們，陸續因為這個問題而詢問Grace。「多少夠」沒有標準答案，而是我們需要多少，因每個人想要的退休生活樣貌不同，這也影響著我們需要的金錢準備。更不論現在醫療科技進步，平均壽命不斷的提升，台灣在2025年也將步入「超高齡社會」，面對未來百歲是常態，120歲是願望時，首先我們要面對的還是經濟問題。 3個步驟，思考退休金多少才夠 ？ 先問自己，想過怎麼樣的退休生活。 想要的退休生活，需要多少費用。 這筆費用在退休那年，需要準備多少。 依據行政院主計總處111年家庭收支調查報告，平均每人每年消費支出估計為410,593元，醫療保健年65,318元。現在40 – 50歲正要開始準備退休金的單身貴族，如何開始思考自己理想的「退休生活樣貌」與評估費用。假設在法定退休年紀65歲前，已經繳完支付費用最大宗的房貸，那在退休時的基本開銷其實不大，只有基本的吃飯錢、稅賦與醫療。對銀髮單身族來說，會有較大宗的支出差異大多是身體不健康時的醫療費與照護費、需求的娛樂費與交誼費。 透過退休型態，來決定準備多少退休金 現年40 歲的單身貴族打算在65歲退休，並在現在的平均餘命85歲時身故，在平均通膨2%的情況下，可以如何準備退休金呢 ? 以下簡約型、一般型、娛樂型三種退休型態，讓正在準備退休的單身貴族做為準備的參考。 簡約型退休型態，準備約730萬 Grace有一位單身客戶在60歲時開始過著退休的生活，他早上喜歡到台北的市郊與近郊爬山，結束後順道至家附近的圖書館閱讀報章雜誌，中午回家買菜、煮飯、用餐、午休，下午再至圖書館閱讀最新的書籍，傍晚時回家煮飯、用餐、休息；與朋友的交誼也多是健康的近郊健走，在他退休生活中靜與動態的休閒，幾乎沒產生什麼費用。而他也嚮往著能過上自給自足的田野生活，更期待6年後70歲時能賣掉台北的房子，搬到屏東的海邊或山邊，可以邊種東西也邊健身，若有一天老病了也不希望治療，可以自然的 […] …
為什麼我選擇0050作為退休準備的配置
圖片由 Freepik 上提供 文：王冠樺 沒有時間研究個股，所以長期以來選擇基金作為投資工具，因為基金相較於股票來說組成的成分較為分散，是屬於投資組合的一種。但選擇投資標的區域與產業，會因輪動的景氣而影響著投資標的績效。像98年金融海嘯之前，不論是能源、礦業與新興市場的標的都飆漲，而在那之後這類型的基金卻都一蹶不振，所以選產業與區域也是一種選股的概念。 在一次與朋友討論投資的時候，他介紹了0050ETF讓我認識，因而知道0050的全名是「元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金」，是一種將指數股票化的商品，透過一籃子的標的追蹤指數表現，持股分散且透明、管理費較基金低，平時透過券商在股票交易市場中進行買賣。 我開始定期定額0050的3個原因： 好奇這幾年指數型基金在市場的熱絡 這幾年投資市場熱絡地討論著ETF，我抱著想瞭解它就先加入它的想法，在三年半前開始小額定期定額0050，選擇0050的原因最主要它是目前國內規模最大的ETF，更有國民ETF的稱號。它是以投資台股市場中50檔具代表性的大型股所組成的指數。它不包含中、小型股，所以不是投資台股大盤，但其成分股占了台股的85%，所以也可以算是反應台灣股市的大致樣貌。 投資界前輩透過0050達到財務自由(FIRE) 前幾年聽一位前輩分享，他在工作期透過投資0050讓他在40歲時達成財務自由，進而退休享受家庭與生活。而在退休生活中0050依舊是他繼續投資的工具，也透過每年5%的提領讓他得以過上他想要的退休生活。在講座中前輩的分享引起了我的好奇，0050它是怎麼樣的工具，為何可以讓人輕鬆準備退休金又安穩過著退休後的生活呢。 尋找簡單又穩健的懶人投資法 投資基金幾年下來，雖然整體報酬是正值，但也常要觀察市場狀況做比例調整與配置，有時候一忙或是沒注意，資產也會瞬間減少一大半。而身邊更有一些不了解投資的朋友，所以如何協助他們透過簡單又穩健的方式理財，也是當初自己想更深入了解0050的目的。 我會繼續持有0050的3個理由 : 報酬率符合自己的期待 在投資之前我會先幫自己評估投資標的投資的內容為何、是否符合自己可承受的風險、在資金配置上可以投入的金額是多少，而投資後也透過半年定期的檢視其報酬是否符合自己的期待。2020年2月15日開始定期定額0050至今，統計截至 2023年8月25日其資金加權報酬率(MWRR)為7.75%。與最初 […] …
打造千萬退休金、實現財務自由的關鍵5步驟
圖片由 Freepik 上提供 文： 惠芳/Yvonne 台灣人口在2020年開始生不如死(負成長)，平均壽命81.3歲。2021年台灣生育率占全球最低，2022年出生人數跌破14萬人，再創歷史新低，台灣將於2025年邁入超高齡社會，也就是有20%人口為65歲以上老年人口。人口老化嚴重、出生率低，代表著稅收會減少，勞保的基金提存率是全世界最低只有7.16%，相較於美國有57%、芬蘭有123%，勞保如沒有改革將於2028年資金缺口達1267億，很大的財務漏洞！ 所以，為自己『訂立財務目標執行千萬退休計畫』更是重要！以下，整理實現千萬退休、財務自由的關鍵5步驟給各位參考。 確定退休目標 確定退休後所期望的生活水平，包括基本生活:日常生活開銷、醫療費、品質生活:娛樂費和旅行。另外考慮到退休可能帶來的變化，還要考量房屋貸款是否清償完畢、子女教育費用等，將退休目標再加通貨膨脹率(1.5%-2%)換算成退休年齡的生活費，以確保退休金額能夠應對通脹的衝擊。還有薪資所得替代率，會以現在薪水多少，還有多久退休以及薪資成長率，試算到退休時的所得，一般歐美國家預估退休後所得替代率6-7成，扣除不再有提撥各項準備及撫養子女的需求，約可維持原就業時的生活水準。 根據110年行政院主計處家庭收支調查報告，65歲以上平均每戶有1.97人，退休每戶消費支出是571,977元，平均每戶每月消費是47,665元，所以平均每人退休消費每月至少24,000元，這還只是基本生活，不包含年老了會有醫療費、看護費等產生，以及想要環遊世界、環島的娛樂費還要另外計算！退休生活如何安排就由自己決定退休目標，當然現在的自己就要認份規畫安排退休規劃，才不會欺負年老的自己！ 估算退休年限 估算您的預期退休年齡，是55歲？60歲？還是法定退休年齡65歲呢？還是很茫然不知道到底幾算退休才安心，幾歲退休還有活多久會影響需要提撥退休儲蓄的金額，根據111年台灣統計平均餘命如下 算好退休生活費或薪資所得替代率目標、距離退休年限及平均餘命後，就可以算出退休的生活費總需求(NEED)。 下圖為退休需求DIY表格，可以自行印出後寫下您的答案 盤點社會保險退休資源 評估社會保險如勞工保險老年年金給付、國保老年年金等政府提供的資源，還有企業幫員工每月提撥勞工退休金平均工資的6%，換工作時勞退新制帳戶累積的退休金仍專屬於員工本人，等到60歲 […] …
