美元走弱時美債、股票該砍嗎？5步驟幫你保住資金
圖片由 Freepik 上提供 文：林哲民 隨著全球經濟變化快速，美元「老大哥」可能不再像過去那樣強勢。對於準備退休及屆齡退休族群、重視財富保值與穩健成長的族群來說，這可能是個需要注意的警訊，但也是重新調整理財計畫的好機會！以下分析美元為什麼可能轉弱，以及如何透過5個實用步驟保護您的財富，穩健面對未來。 為什麼美元可能走弱？ 美元的強弱受幾大因素影響： 美國降息壓力：美國過去為了壓通膨大幅升息，若通膨緩解，可能開始降息。降息會讓美元存款或債券吸引力下降，資金可能流向其他地方，導致美元走弱。 美國經濟放緩：如果美國經濟成長不如歐洲或亞洲，投資人可能轉向其他市場，美元需求減少。 其他國家的貨幣政策：像歐洲或日本的央行若維持高利率或升息，他們的貨幣（歐元、日圓）可能比美元更搶手。 地緣政治與貿易：貿易戰或國際局勢變化可能讓資金不再偏愛美元。 美國債務問題：美國政府債務高企，長期可能讓投資人對美元信心下降。 因此，美元未來可能進入「震盪中緩步走弱」的階段，雖然不至於崩盤，但過去的超強表現可能難以持續。 美元走弱 5步驟穩財富 如果您持有美元存款、美股、美元保單或債券，美元走弱可能讓這些資產換算成台幣時縮水。例如，台幣若升值10%，您的美元資產價值可能減少10%。但別擔心，透過以下五個步驟，您可以穩住財富，甚至找到新機會。 1. 盤點資產：看看美元占多少？ 【行動】列出您的資產清單，例如銀行存款、美股、美元保單、債券等，算算美元資產占總財富的比例。 【為什麼重要】如果美元資產占比過高（例如超過50%），美元走弱可能對您的財富影響較大。 【小建議】檢查您的現金流（收入來源如退休金、租金）和支出，確保生活開銷不會因美元貶值受影響。 2. 分散投資：別把雞蛋放同一個籃子 【行動】考慮增加非美元資產，例如： 台幣資產：台股、台灣公債或房地產，降低美元波動影響。 其他貨幣：歐元、日圓、澳幣等貨幣計價的基金或存款，這些貨幣可能在美元走弱時表現更好。 黃金：黃金是避險好選擇，美元走弱或通膨時，黃金價格通常上漲。可以買實體金條（如王鼎貴金屬）或黃金ETF（如元大黃金ETF）。 【為什麼重要】分散貨幣和資產類型能降低單一貨幣風險，穩住整體財富。 【小建議】新手可從玉山銀行或台灣銀行的黃金存摺開始，簡單又安全；進階投資人可考慮黃金ETF。 3. 重新調整投資組合：股債平衡最重要 【行動】 股 […] …
ETF配息會如何課稅？配息、利息、海外股息大PK
圖片由 Freepik 上提供 文：梁蕭錠 阿宏今年第一次自己報稅，看著國稅局系統跳出來的金額，心裡不禁冒出疑問：「怎麼連股票配息都還要多繳稅呢？」 他回想過去一年努力存錢，買股票領到不少股利，最近報稅時才發現，原來股利收入不僅需要併入綜合所得稅，高額股利還會觸發二代健保補充保費，報稅時的「稅務驚喜」讓他想知道是否有方法可以節稅。 在一次聚會中，同事小陳分享了自己的投資經驗：「你應該去研究一下高股息ETF，有些標的不但配發豐厚，有的甚至根本不用課稅！」阿宏半信半疑，決定深入研究ETF的稅務優勢。結果發現，某些債券型ETF配息根本不用繳稅，而境內的高股息ETF，也不是配多少就課多少，原來只有部分股息要課稅，其他配息來源其實是免稅的。 這讓他忍不住發想：「如果我能打造月月領息的ETF組合，再搭配稅務規劃，這樣的投資方式，不就比存定存、買定存股更有效益嗎？」 ETF配息怎麼課稅？和銀行利息、海外股息比一比 許多投資人以為「只要有配息，就會被課稅」，但事實上，ETF配息的稅務會因收益來源不同而異，甚至還可能完全免稅。以下整理常見收益類型的稅務規則，幫助投資人快速掌握差異： 以下拆解各項工具的稅務細節： 銀行存款利息 每戶每年有27萬元的儲蓄特別扣除額，讓小額利息收入免稅。但若單筆利息超過2萬元，需繳納二代健保補充保費。 台股股利 低稅率所得者的股利將併入綜所稅，並可抵減8.5%稅額，許多稅率5%的投資人若選擇抵減，還可能獲得退稅，而高稅率投資人可選擇28%分離課稅，但單筆股利超2萬元的配息仍會觸發補充保費，需謹慎規劃。 台股ETF資本利得與收益平準金 ETF成份股的轉換會實現資本利得（即賣股價差）和收益平準金（基金內部調整），這兩者的股利組成不列入所得稅，也不在二代健保補充保費的核課範圍，是ETF的最大稅務優勢。 海外債ETF與海外基金配息 配息屬非中華民國來源所得，海外所得在100萬元以下免納入基本所得額，多數中小投資人因此免稅。但高所得者需留意，超過750萬元的海外所得者可能採用最低稅負制計算。 ETF配息免稅的兩大類別 1. 海外債券ETF：穩定現金流與稅務優勢 海外債券ETF的配息來自外國債券利息，屬非中華民國來源所得，透過國內券商購買通常免台灣所得稅及補充保費。常見的海外債ETF像是國泰20年美債（00687B）、元大投資級公司債（00720B）等，分別投入美 […] …
一張表認清你的投資屬性，讓資產穩定增長的5種策略
圖片由 Freepik 上提供 文：吳幸柔 川普政府的關稅政策近期對全球市場造成了顯著衝擊。面對市場高波動，有些投資行為導致巨額虧損，甚至被「斷頭」；但也有投資人憑藉穩健策略，在震盪中穩步成長，並能安然入睡。 在市場高波動中斷頭的行為模式有那些？ 川普的關稅戰對全球供應鏈造成影響，導致股市劇烈波動。在此情況下，以下幾種投資行為特別容易面臨大幅虧損甚至被強制平倉： 高槓桿操作：使用融資或保證金買股者，當市場下跌時容易因保證金不足被迫平倉。例如期權價值歸零導致散戶破產。 集中持股於跨國企業：如Nike等企業受關稅直接衝擊，單日股價重挫，重倉投資人承受巨大損失。 短期期權交易：波動率飆升時（如VIX突破40），期權時間價值大幅縮水，看漲期權者損失慘重。 追高熱門股或ETF：市場修正時科技股或熱門標的流動性減弱，跌幅更深，導致重倉者資金快速蒸發。 忽略避險配置：未持有債券或黃金等避險資產，面對下跌時無法平衡損失。 資產穩定增長5策略 在同樣的市場波動下，穩健型投資人能夠依靠長期策略與分散配置，降低波動對資產的衝擊，並持續累積財富。以下是主要特徵： 長期定期定額投資（DCA）：透過時間分散買入成本，避免擇時風險，逐步建立部位。 跨資產與區域分散配置：將資產分配至股票、債券、房地產與黃金，不同市場間互補作用降低總體風險。 持有高股息防禦股：如消費必需品與公用事業類股，股價波動小，且能穩定產生現金流。 動態調整股債比例：根據風險承受能力與年齡進行配置，例如退休族群提高債券比重。 利用市場錯殺機會：當市場恐慌時購入價值被低估的優質資產，等待其價值恢復。 投資前，認識自己屬於哪類型的投資者，選擇適合自己的工具，就可以安心生活。或是不知該如何下手，也可以找值得信任及專業的財務顧問來做好資產配置。在此市場環境下，根據自身投資屬性策略如下： 投資若無策略，市場再好也可能輸 川普關稅只是眾多市場震盪的其中一個觸發點，卻再次提醒我們：投資若無策略，市場再好也可能輸；有策略，即便市場波動，也能穩健成長。這幾年多頭市場讓許多人賺到錢，卻也讓不少人忽略了風險的重要性。此時正是自我提醒的好時機——投資的目標是什麼？這筆錢可以放多久？自己能承擔多少風險？ 投資者應遵循的原則： 分散資產降低風險，不要把雞蛋放在同一個籃子裡。 利用市場波動買入低估資產，在恐慌時尋找價值。 關注基本面選股，不追逐短期話題 […] …
在動盪時代安穩投資的5大原則
圖片由 Freepik 上提供 文：梁蕭錠 在美國總統川普貫徹關稅政策的影響下，全球股市近期面臨劇烈震盪，讓許多投資人感受到前所未有的壓力，尤其對於40至60歲的成熟投資族群而言，資產的波動不僅影響帳面數字，更直接牽動退休準備、未來現金流與財務自主的穩定性。 川投顧一句社群媒體上的發言，就能讓市場天翻地覆，充斥各種多空消息，接收到這樣的混雜資訊，容易讓人情緒大起大落，進而做出錯誤的投資判斷。越是在這種環境下，我們越需要回歸理財的基本原則與長期紀律。 遵守5財務原則避開投資誤區 以下 5 個核心的財務原則，能有效幫助你避開投資誤區，穩健穿越市場低谷，守護你重要的人生財務目標。 保有資產配置的紀律與彈性 資產配置是財務規劃的基礎，也是應對市場風險最重要的防線，透過股票、債券、現金等不同資產類型的配置，可以有效分散風險、穩定資產波動。 對40至60歲的投資人而言，資產配置策略應與人生階段、財務目標及風險承受能力高度連結。如果，你的工作時限還有 10 年以上者，仍可持有一定比例的股票資產，參與市場成長動能；而已接近退休，甚至是已經進入提領階段者，則應提高穩定性資產比重，確保現金流不中斷。保持紀律、定期檢視並調整配置，是面對市場動盪最實用的防禦策略。 聚焦風險管理，而非短線報酬 一個成熟投資人必然能理解，理財的本質，是幫助你達成各種人生目標，而非追逐短期市場波動的高低起伏。與其積極追求高報酬，不如專注於降低投資風險，降低那些可能讓退休計畫失衡的風險。 你可以建立「緊急預備資金池」，保留3～6個月的現金部位或等值的低風險資產，作為生活或突發支出的緩衝，讓家中生活費、房租房貸等支出不斷炊。此外，透過保險規劃、風險分散策略與合理的提領率設計，也能進一步提升整體財務韌性。 筆者提醒，在重大行情波動時，保持冷靜、回顧長期目標，比任何市場預測都更具意義。 保持紀律，勿讓情緒主導決策 根據行為財務學研究，投資人最常見的錯誤，往往不是判斷錯誤，而是情緒失控。在市場下跌時恐慌賣出，在上漲時興奮追高，這些人性弱點會打亂原本的長期計畫，讓資產成長目標無法實現。 每一位投資人都應在情緒平穩時，預先設計好投資策略、資產配置與再平衡機制。若幸運地遇到市場劇變時，就能根據既定策略應對，不致慌亂。筆者在這波股災中，便運用清明連假再次確認自己的資產概況，將預備好的現金部位，分批進場投入大盤 ETF 之中建 […] …
投資前自問3問題 決定該怎麼配置資產
圖片由 Freepik 上提供 文：景肇梅 最近的股市像洗三溫暖一樣，上沖下洗，讓人心驚膽跳。前幾天去買炸雞，店員邊裝雞邊苦笑說：「我在股市賠了一輛車。」 而昨天朋友卻笑著問我：「現在那麼多好股票，你覺得該買哪一支呢？」 一場股災兩樣情，你了解自己的投資嗎？ 一樣的市場，兩樣的心情。這場突如其來的修正，有人視為災難，有人視為機會。但無論是哪一種反應，它都揭露了一個問題：我們真的了解自己的投資嗎？ 當股市狂歡時，人人都以為自己是天才；但當市場風暴襲來，才看見誰在裸泳。也許，這次的股災正是一次難得的機會，讓我們重新審視投資的初心與方向。 事件回顧：這次股災到底怎麼了？ 這波股災並非毫無預警。升息、通膨壓力、地緣政治緊張、科技股評價過高，以及市場過度槓桿的結構，終於引爆一場連鎖反應。許多高飛的成長股像氣球一樣破裂，連帶拖累整體市場情緒。 媒體頭條不斷報導：「一日蒸發數千億」、「知名企業暴跌30%」、「散戶出現大量斷頭」。 但這背後，其實是長期忽視風險、過度自信的代價。市場不是永遠向上的直線，而是有節奏的波動。這正是我們必須理解的第一課。 從這場震盪中，我們該反思什麼？ 你真的了解你買了什麼嗎？ 很多人只是跟風、看朋友報明牌、看社群熱度選股，卻不了解企業本質、產業趨勢，甚至連股價貴不貴都無從判斷。你清楚手上的持股嗎？你真的瞭解它的合理股價在哪？ 你能承受多大的波動？ 真正的風險，是在市場下跌時才顯現。帳面虧損20%，你是冷靜加碼？還是恐慌出清？風險容忍度從來不是填問卷得來的，而是在血淚中認識自己的極限。最重要的是投資前,對自己的認知與準備。 你有分散與資產配置的策略嗎？ 這幾年股市大漲，甚至有人把房子拿去貸款投資。結果市場一反轉，現金斷鏈、投資爆雷。還有朋友對我說：「我買的股票太雜了，這一波股災我真的跑太慢了，現在也不敢再碰股票了。」 這句話聽起來像是懺悔，也像是警鐘。當你沒有策略、沒有配置、沒有現金彈性，一場股災就足以讓你元氣大傷。 投資需要策略而不是熱情 投資前自問3問題 很多人在市場好的時候進場，只因為「看別人賺錢很心癢」，但真正開始投資前，應該先問自己三個問題： 我的投資目的是什麼？ 財富自由、退休準備、還是短期操作？ 我能承受多大的風險？ 賠10%就睡不著，那就不適合買高波動的資產 我的資金有沒有分散與配置好？ 是不是把雞蛋全放在同一個籃子裡？ 這些問題的答案 […] …
股票要不要認賠殺出？你可以先檢視這件事再決定
圖片由 Freepik 上提供 文：陳瑀莘 清明連假結束，台股開盤後如預期直接跳水下跌超過2000點，一路鎖住跌幅，這幾天仍繼續探底，投資人哀鴻遍野，不少人掛跌停價也不一定成交，投資人憂心手上的股票是不是要盡快拋售以減少損失？ 震撼美股的１５分鐘 這次的全球股災起因於美國對等關稅的實施，屬於人為的金融海嘯，全球投資人都繃緊神經，關注美國對等關稅後續的發展與影響，大家都在觀察川普的下一步會怎麼做，沒有人能準確預測事態後續的發展，因為決策權全在川普一人身上，所以手上的股票已經大幅下跌了，到底該不該不計損失停損賣出？其實沒有標準答案。 理財規畫不等於投資 理財規畫這個名詞已經廣為社會大眾認同其重要性，社會大眾非常認同若未做理財規畫，可能連最基本的財務目標：「退休」，都無法順利達成。但大部分的人將理財規畫定位在投資，認為理財規畫就是用錢賺錢，讓錢獲得最大的效益，讓財富增長打敗通膨，這樣才能累積出足夠的退休金。所以台股投資人數與金額都大幅增加，尤其近幾年很夯的ETF投資，投資規模與受益人數更是不斷創新高。 但實際上，理財規畫並不等於投資，理財規畫著重在確保財務目標的達成。所以首先應該是先列出想達成的財務目標，以退休為例：應該先預計退休年齡、退休時想要擁有的生活水準、距離目前還有多少時間，推算出需要準備多少退休金，以目前已有的存款、工作收入及生活支出，每月可以有多少結餘，再考慮風險屬性，決定合適將這些錢分配做哪些投資，退休時才可以累積出足夠的退休金，讓自己安享天年。 因為退休金非常重要，所以退休金的投資萬一像雲霄飛車一樣，在退休時碰巧大幅下跌，那所有的生活不就毀於一旦？所以退休的理財規畫，並不是單純看哪裡可以賺比較多就把錢放在那，期望錢可以快速長大；而應該是把錢放在合適的投資標的組合，讓錢可以安全地隨著時間長大，到屆齡退休時可以累積足夠的一包錢過退休生活。 投資要分散風險，但到底要怎樣分散？ 因此針對重要的財務目標，在規畫時選擇的投資策略就要考慮到市場的風險及波動性，市場何時會發生風險？風險發生時影響會多大多久？事前沒有任何人可以預測，所以投資策略就要做到風險分散，以防市場發生突發狀況。有投資人認為：我有風險分散啊！所以我投資0050，而不是做單一股票投資，但是這次台股大跌0050也是大跌啊！ 風險分散指的並非是單純的分散投資標的，而是分散投資在市場波動風險不同的標的，比如 […] …
2025整理：最低稅負制、美股投資海外所得稅務「6大重點」解析
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 114年4月全球吹起川普關稅風，造成全球和美國股市動盪蒸發10兆美金，小青跟大黃都有在投資美股，但兩個人最大的差異是「投資管道」不同。 小青是透過海外券商投資美股，大黃則是透過複委託投資美股和基金。去年，兩人的美股投資獲利都超過百萬，不知道該海外所得稅負及如何申報最低稅負制？特來詢問惠芳關於稅務相關問題。 透過海外券商投資美股的小青問說：「去年透過Firstrade購買TSM ADR和VOO、QQQ、TLT、3倍槓桿等ETF，年底前獲利了結30萬美金，台幣約990萬，今年1月再次投入資金，沒想到4月關稅來擾亂，去年賺得全吐回去，帳面虧損目前沒有賣掉，想請教顧問今年賠的可以抵掉去年賺的嗎？既然這兩年盈虧打平可以不要申報嗎？」 惠芳回答：「不同年度海外所得獲利100萬以上，全數納入基本所得額，今年虧損不能和去年獲利相抵，如果沒有申報，國稅局查核期是7年，未申報案件補徵稅額3 倍以下，結算申報致有短漏報稅，國稅局查核期是5年，稅額2倍以下規定處罰。 若未經檢舉和稽徵機關或財政部指定之調查人員進行調查前，自動補報並補繳所漏稅款，只須加計利息免予懲處。故意以詐術或其他不正當方法逃漏稅捐者，依稅捐稽徵法第41條第1項規定，處5年以下有期徒刑，併科新臺幣1,000萬元以下罰金」 小青和大黃想進一步了解最低稅負和投資美股及基金稅負，在這裡，惠芳分享114年美股投資海外所得稅務6大重點解析： 一、最低稅負制介紹（基本所得額） 95年1月1日起實施最低稅負的課徵方式採「替代式」最低稅負制(AMT)，適用租稅減免規定而繳納較低的稅負，甚至不用繳稅的高所得者，都能繳納最基本稅額的稅制。99年1月1日後實施個人海外所得、110年1月1日後將未上市上櫃股票交易所得納入基本所得稅額課稅；配合營利事業受控外國企業(CFC)規定，建立個人受控外國企業(CFC)制度，112年1月1日實施將個人海外未分配營利所得納入基本所得稅額課稅，113年開始申報CFC。 二、誰要繳稅？ 在中華民國境內有住所，並經常居住中華民國境內，課稅年度內在中華民國境內設有戶籍條件 居住合計滿31天 居住合計在1天以上未滿31天，其生活及經濟重心在境內如下 享全民健保、勞保、國民年金保險或農民健康保險等社會福利。 配偶或未成年子女居住境內。 在境內經營事業、執行業務、管理財產 […] …
房貸族該如何有效的理財規劃？
圖片由 Freepik 上提供 文：楊馥瑄 自從政府加碼推出「新青安專案」，小章好想買下屬於自己的夢想宅，可是又擔心，一但有了房貸，會排擠其他生活支出和投資，到底房貸族應該如何有效的理財呢? 根據財團法人金融聯合徵信中心2024年第1季統計，國人購屋貸款平均金額約977萬元。假設以小章的薪資是6萬元來計算，利率2.6%，20年房貸，相當於要把小章個人每月收入的87%拿去繳房貸，即使是30年房貸，也要將每月收入的65%拿去繳房貸，可見房貸在家庭財務規劃上，佔有非常重要的比例，房貸族更要進行有效的理財規劃，把有限的資源，做更有效的分配。 房貸對收入和支出的壓力主要來自於每月需要固定還款，如果房貸佔據家庭總收入的較高比例，在收入較低或不穩定的情況下，會加劇生活負擔。如果當月支出過多或收入減少，還款能力將面臨極大挑戰，因此，買房前一定要審慎評估，自己的收支狀況在寬限期後是否能按時還款。 因此，房貸族應該透過這幾個步驟來做理財規劃: 定期評估自己的財務狀況，包括收入、支出和負債。 列出每月收入與支出的項目，計算儲蓄率。 根據負債比率檢視房貸負擔。 預留6個月支出的緊急預備金，保持足夠的財務彈性，好應對可能出現的經濟變動和風險。 儲蓄率指的是每月的收入有多少能存下來，根據專家建議，儲蓄率應至少20%以上，如果小章夫妻倆每月收入都是6萬，家庭總收入就是12萬，則每月能儲蓄24,000元就代表儲蓄率有20%。而負債率就是指所有債務每月的還款總額占收入的比例，一般會建議控制在30-40%以下，例如家庭總收入12萬，則每月的還款金額應該盡量控制在36,000-48,000元。 讓我們換算一下，如果以前面提到的利率2.6%，20年房貸來說，小章能承受的房貸金額約在670萬-900萬之間，何況還可能有車貸或其他信用卡等需要還款的債務，仔細一算，其實小章夫妻能承受的房貸金額很可能沒有想像中來的高。 那我們要如何訂定合理的房貸預算和儲蓄投資的比例呢?首先要有建立年度預算的概念，再將每月收入分配給必要的生活支出、儲蓄投資及償還貸款，如果每月小章夫妻以保險10%、儲蓄投資20%、房貸40%來規劃，剩餘的30%就是生活支出，也就是每個月要控制生活支出費用在36,000元以下。 按照這個方式計算，就可以簡單地推估出自己適合負擔的房貸金額，反推出能夠負擔的房屋總價，若是經過客觀的規劃，發現自己的能力 […] …
現在是房價高點 單身族該在退休前買房嗎 ?
圖片由 Freepik 上提供 文：楊馥瑄 陳小姐已經工作二十五年，沒有打算結婚生子的她，這些年自己手邊存了一些積蓄，原來是想作為將來退休住養生村用，這幾年看到身邊的朋友都在買房，讓她也思考自己是否應該買一間房子…… 但她很擔心自己已經到了這個年紀才要開始負擔房貸，萬一收入中斷怎麼辦 ? 雖然有了房子可以增加安全感，不用擔心老了以後租不到房子或找不到適合的養生村，但是現在的房價似乎在高點，到底甚麼時候才是適合進場買房的時機呢 ? 像陳小姐這樣的人越來越多，到底單身族要不要幫自己買一間房子，讓自己有個安穩的退休居住環境呢 ? 有哪些需要考量的因素 ? 財務顧問告訴陳小姐，要不要在房價高漲的時候購買自用住宅，取決於個人的財務狀況和長期的退休計畫，並提出以下建議給陳小姐參考 : 自用住宅需求的優先性 : 如果現在購買房子的目的是長期居住使用，而非投資，那這間房子能帶來的穩定生活環境和心理上安全感的價值，不在於價格上升或下跌，在有能力的時期購買，應該是很合理的選擇。 評估自有資金狀況及還款能力 : 如果在有充足自備款並能穩定還款的情況下，若能控制房貸不會對生活品質造成過大壓力，即使房價處於高點，也是可以買房的，但要留意需有足夠的緊急預備金，預留應急準備之需。 市場風險與長期價值的考量 : 雖然在房市高點買房可能會有房價調整的風險，但自用住宅通常是長期持有的，隨著時間拉長，房價波動的影響會降低，長期來看，地段好的不動產仍然具有保值的潛力。 經濟與政策對房價的影響 : 如果在利率較低的時間買房，能夠減少貸款成本，會是較好的進場時機，而政府對房市的政策性調控，也會對市場走向產生影響。 總結來說，如果經濟條件允許，而且有穩定的住房需求，選擇在有能力的時期購買自用住宅是合理的，應該不須為房價的短期波動過度擔憂，影響購屋決定。 不動產在資產配置中有許多優勢，例如 : 增值潛力、創造穩定的現金流、對抗通貨膨脹、稅務優惠……等，這些優勢使得不動產在資產配置中扮演重要角色，尤其是對於尋求長期穩定增值和分散風險的投資者來說，不動產是資產配置中不可或缺的，所以在投資盛行的年代，不動產投資也讓許多投資人趨之若鶩。 但許多人忽略了「自用不動產」和「投資不動產」還是有其不同的屬性與功能，建議在購屋前找專業的財務顧問討論，了解自己能負擔的貸款金額，審慎評估，讓自己能夠安心、放心的購置適合自己的不動產 […] …
你是左側交易投資人？還是右側交易投資人呢？
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 股票上漲時，你會買進還是賣出？ 你是左側交易投資人？還是右側交易投資人呢？ 右側交易投資人的特色是，容易透過技術分析，當股票或指數跌破年線，則會設立停損點拋出股票，控制跌幅風險，避免手上投資部位災情擴大。 左側投資人則會透過基本面分析，股價和指數折扣大拍賣，於是會跌越多買越多，可以忍受短期跌價的波動和帳面上虧損，等待上漲之後再低買高賣出股票和指數ETF部位獲利出場。 你發現了嗎？左側與右側交易投資人在面對一樣的股票市場，卻有不同的操作策略，各有特色！接下來，你可以觀察自己是左側？還是右側交易投資人？ 左側交易投資人特色 左側交易投資人很有耐心操作投資，通常在市場下跌或低迷時進場，逆勢交易，當別人貪婪時要恐懼，當別人恐懼時要貪婪，尋找基本面被低估的價值型投資標的或指數ETF，可以忍受短期價格波動，即便帳面上有虧損也可以很有耐心持股長期投資，代表人物美國股神巴菲特等待市場和股價回升到目標價賣出，如果標的選擇正確，在市場回升時可以獲得高報酬回報，等待過程需要很強大的投資心理素質，同時也需要承擔較大的風險和挑戰。 右側交易投資人特色 右側交易投資人是順勢交易者，投資策略是根據市場趨勢進行買賣操作，會等趨勢明顯之後才進場，設立停利點出場，並在趨勢反轉時設立停損點及時退出，風險管理嚴格，關注市場的動量和價格走勢，右側交易投資人透過技術分析來決定進出場時機，使用各種技術指標，如移動平均線、相對強弱指數（RSI）、MACD等，來確認市場的趨勢和動量，短期到中期持有，夠快速反應，並在市場變化時果斷行動，代表人物保羅·都鐸·瓊斯（Paul Tudor Jones）以精確的市場趨勢判斷而聞名，尤其是在1987年股市崩盤前成功預測並做空市場大賺。 給左側交易投資人的「投資提醒」 查理・蒙格是左側交易投資人代表，在2021年阿里巴巴股價腰斬下跌分批進場持有，阿里巴巴是中國最大的電商平台，2022年股價再度腰斬，等待市場回升的過程中，資金可能長時間不見回報，中國疫情封城導致經濟衰退，看錯標的讓查理・蒙格一半賠錢出場，一半持有住套房，2023年Daily Journal年會上，查理・蒙格再度檢視投資：「阿里巴巴是我做過最錯的決定之一」，個股波動大無法分散風險，加碼指數型ETF才是最佳解套方案。 左側交易投資者如果在2000-2010年美國的「 […] …
