有小孩重組家庭，後媽與繼女不動產爭產的問題
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻CFP 接到這個案例，一對結婚三年的夫妻，小美和小明。他們都有各自的孩子，小美有一個兒子平平，而小明則有一個女兒安安，均未成年且都是在他們上一段婚姻中育有的。雖然他們各自離異，但是在一場活動中相遇，并且互生好感，進而開始交往，最終走入了婚姻。他們組成了一個家庭住在小明名下的房子裡，有小美的兒子、小明的女兒，以及他們自己，總共四個人。但是他們都沒有再生小孩的打算。為了未來家庭的和諧，他們決定提前了解當他們過世時，特別是他們的不動產該如何分配，並做好相應的規劃和安排。 一、繼子繼女可以繼承我的遺產嗎？ 答案是：不行。 小美並未收養繼女安安，小明亦未收養繼子平平，因此安安不能小美遺產，平平不能繼承小明遺產，除非小美小明主動自願贈與。 關鍵TIPS：「有收養」繼子繼女就可以繼承，只能分一個爸爸媽媽的財產。 二、房地產如何繼承？ 基本上，房地產都屬於「共同繼承」的範疇。對於小明來說，他的房地產將由小美與他前妻所生的孩子安安一同繼承，因為他們都是繼承人，擁有繼承權。而小美與前夫所生的兒子平平則無繼承權。 當小明過世後，他的財產將成為全體繼承人共同擁有的。在這種情況下，如何分配就需要小美和安安進行「共同協議」。這個協議可能涉及到許多因素，如各自的財務需求、家庭情況以及對房地產的使用權等等。因此，這是一個需要深入考慮並妥善安排的問題。 在繼承房地產方面，有一個關鍵要考慮：房子是在婚前還是婚後購買的。 三、小明婚前或婚後買房地產大不同，差一項權利小美最多可再多分25%。 在不考慮其他小美與小明財產，純看小明的房地產，且繼承人即配偶小美、子女安安，共兩人前提下產生的數據。 小明婚前或婚後購買房地產方面，存在著重大的差異，這直接影響著小美在財產分配中的權利。 婚前：小明在婚前購買房地產時，小美和安安將平分財產，各佔50%。 婚後：小明在婚後購買房地產時，小美的份額將可增至75%，而安安則僅佔25%。這意味著小美最多可以再多獲得25%的財產。 此處其中的關鍵在於小美行使「夫妻剩餘財產分配請求權」，其中假設小美剩餘財產為0，小明剩餘財產僅此房地產（100%），小美可先請求小明房地產50%，剩下的50%小美和安安將平分，即各為25%，固小美的份額將可增至75%，而安安則僅佔25%。 此案例中，小明的房地產是在與小美結婚前就購買擁有，因此小美並 […] …
如何避免財務土石流：建立財務界線、轉嫁風險、智慧投資！
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 前一陣子，朋友小芬心情沉重嘆氣，說先生太講義氣，當朋友的保證人。結果朋友欠銀行300萬落跑，問我怎麼辦？ 我詢問保證人有幾個？總共有3個。 先生有不動產嗎？沒有。 當時跟小芬討論後，發現只能勇敢面對協商。既然有3個保證人，和銀行協商切割還款額度、分期還款金額、較低的利率。但還是平白無故背了100萬的債務。 在當代社會，個人及家庭面臨著多方面的財務風險，從意外事故到投資詐騙，還可能成為他人債務的保證人，這些風險都可能導致重大的經濟損失甚至法律問題。我們可以看到，財務問題往往伴隨著重大的個人決策，而這些決策如果沒有謹慎考慮，可能會帶來深遠的後果，以下提供財務規劃建議： 建立財務界線 『保』就是人呆，親兄弟明算帳，站著借錢，跪著要錢，朋友間不要有金錢往來。家人如果有不良嗜好譬如說賭博、吸毒，就很容易和黑道掛勾，黑道來討債，家人哭訴沒有還錢會被斷手斷腳，走投無路時很容易到地下錢莊借錢，利用高利貸，永遠有還不完的本金，甚至被騙簽本票，年輕人沒錢，騙年輕人在本票簽家人名字，就會中『有價證券偽造文書』刑責3年，超過6個月就會被關，所以成為地下錢莊和家人談判還錢的手段。 遇到事情建議要和家人討論正規處理，避免成為代罪羔羊。建立好自己的財務界線，不要讓親情或友情情緒勒索，讓自己的人生承擔不該有的責任。 也特別提醒，在決定是否成為財務連帶責任保證人之前，可能會因為朋友或家人的不負責任行為而遭受巨大損失。面對財務困難時，積極與債權人談判和協商還款條件是一種負責任的做法，避免財產被強制執行。 轉嫁風險、保障健康 明天和意外不知道哪個先到？112年1-12月道路交通事故統計總件數為40多萬件，台灣的機車密集度全世界第一，上下班時間交通擁擠，很容易發生事故，發生事故就會有人受傷或車子損害賠償，強烈建議一定要投保第三人責任險和超額責任險，確保分散自己的風險責任，車禍處理非常複雜，有行政責任、刑事責任、民事責任，還有許多的人性糾結和談判，投保後保障自己在車禍處理過程，產險公司的理賠人員會協助處理民事賠償，民事賠償金額談妥，刑事責任就會被撤銷告訴，當然刑事責任，產險公司不會處理是當事人要面對，如果和解金額談不成，很容易被以刑逼民上法院，接受檢察官偵查審理，甚至被起訴到刑事法庭要面對法官審理。 另外，車禍和地震很容易造成自己受傷甚至骨折，有完善的醫 […] …
00940第三天要破千億，榮登台灣第一名在申購階段就破紀錄
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻 現在最夯話題莫過於「你申購ETF 00940了嗎？買幾張？」 元大暨0050臺灣50ETF市值3134多億、0056元大高股息ETF市值2752多億，獨佔台灣ETF市值第一、二名，符合世界主流00850臺灣ESG永續高股息ETF市值161多億外，再出新貨，這波來勢洶洶！ 3/11-3/15招募ETF00940臺灣價值高息ETF募資，稱「快樂領息人就是你！」目前第三天已吸金977億，一躍超過臺灣ETF排名12的00725B國泰投資級公司債ETF，真的是太厲害了！ 而且數字持續上漲中，許多人紛紛解定存、借貸來買940，破千億勢在必行！根據每天300多億的漲幅，有望在5天招募期間募集1600億左右，挑戰成為台灣第五大規模ETF00919群益台灣精選高息。 熱銷到兩家證券公司宣布暫停受理，分別為玉山證券、永豐金證券兩大代銷通路，已宣布暫停受理申購作業，其他通路是否跟進，目前還未知。 趁這一波多頭攻勢於2024年橫空出世的00940流量密碼是什麼？誰適合買940？風險在哪？穩賺不賠？還是都配到本金？賺到利息配到本金？ 00940宣傳優勢 打出神祖牌：「巴菲特」價值投資指標，讓你彷彿自己就是股神！ 不買貴：本益比合理，在股票低進場，買高CP值。 有錢：選「自由現金流穩定」，這點蠻不一樣的，對公司而言相對安全，且本業持續獲利的公司。比較不怕公司欠錢破產！「公司有錢，現金流大」。 會賺：ROE高、EPS讚。股東配比有夠多，報酬率比較高。 穩定：排除財報不透明KY股，降低無法掌控的風險。儘量避免賠錢狀況。 護城河：選有競爭優勢，毛利率成長的公司，具競爭優勢。 月月配，月初領息：符合台灣人，每個月都有零花錢的小確幸，不同於其他月配ETF929月中、939月底配息，讓你更快享受到配息的快樂！ 淨值$10:一張一萬so easy，用最便宜的價格買優秀的公司，擁有長榮、聯電、中美晶、聯發科等優質公司。 不同於ETF929及939發售價淨值$15，便宜$5000。 高股息：預估平均殖利率8.6% 重視公司基本面，追求總報酬率極大化，即配息加資本利得通通擁有。 共50檔股票，較其他30-40檔分散風險。 聽起來很夢幻吧！但是要注意！ 目前$10不代表一開賣也是$10或以上，以下也是可能的！ 月月配，配息又高，又是單一市場台灣⋯其 […] …
熱門投資00940、台積電、TSM ADR稅務攻略
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 2024年隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情，小璋在台灣有戶籍並擔任外商科技業公司主管，很認真工作，過去申報個人所得稅率達40%，希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的00940ETF或台積電股票如果利用複委託或海外券商購買TSM ADR，不知道要如何選擇及申報稅務？特來詢問CFP專業人士做專業解析。 對於小璋和類似的投資者而言，理解投資所得的稅務申報規則尤為重要。以下是對於在台灣和美國投資股票稅務分析及申報指南： 台股投資稅務 股利所得 台灣對於股利所得有二種課稅方式，投資者可以選擇將股利所得合併到綜合所得稅中申報，並利用8.5％的抵稅額度（每戶上限8萬元）來降低稅負。對於年所得30%以上稅率且大量存股投資者，亦可選擇股利分開課稅28％，更為有利。 二代健保補充保費 同一股票的單次股利收入超過2萬元，不同帳戶同一股票會合併計算股利所得，超過2萬需繳納二代健保補充保費2.11％，小璋如果持有10張台積電，2023年每季配發28,845元股利，每季產生28,845元*2.11%=二代健保費用609元。 資本利得稅 台灣目前對於股票的買賣價差（資本利得）自105年1月1日起證券交易所得停止課徵所得稅，證券交易損失虧損亦不得自所得額中減除，對於在股票市場賺價差的股民們是利多政策。 ETF配息類型： 股利所得（所得代碼54） 國內財產交易所得（所得代碼76）：屬證券交易所得（目前停徵） 資本公積：通常是免稅資本公積，不課稅 收益平準金：非所得，不課稅 最近很夯的元大發行00940 ETF也適合以上3種台股投資稅務，統一投信發行FANG+的00757ETF，主要投資美國10大科技股，沒有配息，所有沒有配息所得，買賣在台灣交易市場，台灣目前停徵證券交易所得，所以也沒有資本利得稅務。 美股投資稅務 小璋考慮透過海外券商投資美股、美股ETF或其他國際金融工具，除了前述的稅務規劃、交易成本及潛在遺產稅問題外，匯率波動也是一項重要的考量因素。以下將匯整這些要點： 資本利得 買賣美國股票或ETF、TSM ADR獲得的資本利得在美國免稅，資本利得課稅主體是看買賣證券發行地，在海外發行地就台灣所得稅申報就算海外所得的財產交易所得，在美國交易前一年買賣海外資本利得+海外股利>100萬台幣，隔年5月在台灣需要申報基 […] …
投資小白成功3步驟
圖片由 Freepik 上提供 文：王冠樺 有位朋友最近來電，述說著表姊家跟風太陽能建設的投資，之前將房子貸款的千萬拿去做投資，現在又準備把銀行所有的存款4、5百萬繼續投入，她正為對表姊勸不聽、也阻止不了而懊惱著。聽著她的述說雖不能斷定這項投資未來是否正確，但可以確定的是發財與快速致富是多數人的夢想，而吸引人的報酬率，更容易讓人忽略了高報酬相對帶來的高風險。 身邊許多3、40歲的朋友平時沒有理財與投資的規劃，他們將大部分的資金放於銀行的活儲帳戶，最主要的原因多數是對投資不了解、覺得投資太難、害怕虧損與對現況還滿意等原因，而在投資上沒有經驗的白紙 ，也有人稱他們為「投資小白」。而另一種在投資上也沒有特別想法，卻因誘人的報酬率而投資，在邊做投資、也邊擔心害怕，這種不知道為什麼買、為什麼繼續持有的賭博行為，其實在投資上也是一種白紙。 因為從事金融工作，讓Grace有機會比身邊朋友接觸到較多的金融資訊，雖然早期自己也與多數的投資小白一樣，因為不懂、不急迫，所以一直沒有放太多的心思在理財投資上。但環境與客戶需求是促使自己需要學習與不斷前進的推力，更能因為嘗試、犯錯、修正而得以不斷的鍛鍊在投資上的經驗與容忍度，也得到許多寶貴的經驗。 投資小白成功3部曲： 養成儲蓄與教育自己 在不懂理財與投資的時候，那就先存錢吧，任何的理財或投資都需要本金，而投資的本金不能是我們全部的資產，只能是我們可以承受風險的那一部分。Grace建議投資小白，每個月先存下薪水的30%做為未來投資的本金，若平常生活支出不大的人可以儲存薪水的50%，在不影響健康的情況下也可以透過兼差創造第二份收入，儲蓄能力的提升離第一桶金的目標將會更靠近。經統計在學員中，若是由資產零開始累積，平均3年至6年可以累積到第一桶金。 關於投資的基本知識、各種投資工具的特性和投資風險的管理意識，在我們儲蓄習慣養成的過程中，需要同時教育自己，可以透過閱讀報章雜誌或書籍、藉由理財課程的學習，都是增加我們對於投資知識與市場狀況的了解。 建立預算與設定目標 當儲蓄習慣養成又有了第一桶金，投資前你應該先確定你的財務目標、預算和可投資的金額是多少。Grace建議開始投資的朋友，用月薪的30％做理財，在30%應理財的部份內依照可以承受虧損的金額做投資，穩健性工具（例如：銀行儲蓄、儲蓄險）與波動性工具（例如：ETF、基金、股票）依照自己可以承受的 […] …
買NVIDIA下跌50%到賺65%報酬，讓我學到的7個投資理財心法！
圖片由 Freepik 上提供 文：惠芳/Yvonne 購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺65%報酬 2022年面臨NVIDIA股價下跌超過50%… 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有閒置資金開始精挑細選產業龍頭個股，在2021年下半年隨著股價上升購買了NVIDIA的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。幸好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住「50%的波動並且持有超過10年」的信念，因此決定繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價位，並且獲得了65%的帳面報酬（以11/30的股價為基準）。唯需留意短線過熱、本益比（PE-ratio）是否有偏高的風險。 NVIDIA讓我學到的7個投資理財心法 需要提醒的是，股市是一個波動性很大的市場，投資股票存在風險。因此，被動投資ETF和個股產業分散投資被認為是降低風險的策略，因為分散策略可以在整個市場波動中提供較為穩定的回報。從這次投資經驗中， 我學到了7個重要的投資理財心法與您分享： 避免追高：學會等待合適的價位 追買股價高位可能會導致風險和損失。在投資中，重要的是學會等待合適的價位，而不是盲目追逐市場熱潮。 研究基本面：了解公司估值 在選擇個股時，仔細研究公司的基本面指標，如本益比、市值等。這些指標能夠提供關於公司估值的重要信息，並有助於避免過高估值的風險。 長期投資觀念：相信高質量股票的價值 股市波動是正常的，短期的下跌並不代表長期投資價值的下降。重要的是具備長期投資觀念，並相信持有高質量股票的價值，尤其是在有發展潛力的AI行業。 分散投資：減少對單一股票或行業的依賴 即使某些投資表現不佳，其他投資也有可能帶來回報，從而平衡整體投資組合的風險。透過投資不同行業、不同地區或不同資產類別的股 […] …
阻擋你財務自由的3個阻礙，首先注意「開銷漏洞」！
圖片由 Freepik 上提供 文：惠芳/Yvonne 在追求財務自由的路上，我們總希望買進資產，累積資產存量，靠被動性收入可以支付生活所需就可以財務自由！然而，金錢似乎總是有三個漏洞，怎麼避免這些漏洞呢？下面Yvonne有幾個方法~ 一、開銷漏洞： 生活中的各種花費要如何控制，不要當月光族和享樂的蟋蟀族，Yvonne有幾個方法提供參考如下 固定支出表 每年初彙整每月固定支出表，譬如說保費、學費、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅等，如果固定支出一年60萬，就得控制每月5萬預算留給固定開銷使用，避免超支。 流動支出表 利用AndroMoney記錄家庭每月流水帳，CWMoney記錄個人日常生活開銷，月底利用APP圓餅圖彙整分類帳，再彙整到每月流動支出。 育樂帳戶 每年設育樂開銷預算，購買旅展住宿券或團購住宿券，比起臨時起意的訂購還要划算，工作辛苦之餘還是要犒賞自己帶家人旅遊。 二、投資失利 在長期投資的旅途中，市場波動和投資失敗是難以避免的。這需要不斷提升財商和理財觀念，並從失敗中吸取寶貴的教訓。經歷了2008年的金融海嘯，停損20%出場、電子股票腰斬，這些挫折證明了定期定額長期投資的價值，尤其是在市場充斥著黑天鵝事件，可以選擇低點加碼ETF，累積單位數。 一旦確定自己短期和長期的財務目標如購房、退休、子女教育等，明確的目標有助於制定相應的投資計劃，如何制定投資計劃呢？ 評估風險承受能力 確定自己對風險的接受程度，這有助於選擇適合自己風險偏好的投資工具，而且需要經過市場試驗，當資金在市場載浮載沉時，你才能真正了解自己的風險承受度，所以一開始可以先試著小額投資。 建立緊急預備金 在進行投資前，確保有足夠的緊急預備金，如遇到黑天鵝事件，可避免臨時需要資金而導致提前賣出投資部位，錯誤停損，影響長期投資績效！ 建構資產配置 分散風險是降低損失的有效方式。投資於不同的資產類別和行業，以確保單一投資不會對整體投資組合產生巨大影響，如果持有個股也不要超過總投資資產5%。 定期檢討和調整 每年年初會定期檢討投資組合的表現，並根據總體經濟和投資市場部位進行再平衡。 詳細的投資記錄 記錄投資標的的日期、金額、換匯金額、保留水單每年彙整損益金額，需留意匯差所衍生的財產交易所得與海外所得稅負問題，並且記錄投資理由和觀察，做為未來判斷進出或低點加碼的依據。 擇期回顧筆記 定期回顧自己的投資筆記 […] …
個人海外所得申報，投資美股應注意的3點迷思與作法
圖片由 Freepik 上提供 文：邱玉茹 個人海外所得申報，美股投資應注意的3點迷思與作法 諮詢客戶問我：「我海外帳戶的美股投資從來沒有報過稅，這樣是ok的嗎？」、「我有買賣美股，只是資金都還沒匯回，是不是等資金要匯回台灣時再申報呢？」 不管是我自己、我的朋友或是諮詢客戶，都有開立海外帳戶投資美股的經驗，而投資與稅務是兩種不同的專業知識，不管你現在已經有海外帳戶的投資或是未來有這樣的打算，我把海外所得課稅可能存在的3點迷思，整理成這篇文章與你分享，如果這篇文章對你有幫助，歡迎將連結分享給和你一樣有海外帳戶的好朋友。 迷思1：有海外所得就要申報最低稅負制？ 一、什麼是最低稅負制？ 當初最低稅負制設置的目的是要讓所得很高，但是因為享受了各項租稅減免，而完全免稅或稅負非常低的人，對國家財政有基本的貢獻。所以大多數已納稅且沒有享受租稅減免的納稅義務人，不會適用最低稅負。 最低稅負制的稅基：基本稅額 ＝（基本所得額－670萬） × 20% 基本所得額（7項）：綜合所得淨額＋其他基本所得額 註：其他基本所得額包含，海外所得、特定保險給付、未上市（上櫃、興櫃）股票及私募基金受益憑證之交易所得、申報綜合所得稅時減除之非現金捐贈金額、選擇分開計稅之股利及盈餘合計金額、投資符合生技條例第8條規定未上市櫃生技醫藥公司自綜合所得總額減除的金額 算出基本稅額後，再與一般所得稅額作比較。如果基本稅額超過一般所得稅額，該差額可以依規定扣抵海外已納所得稅；扣抵後仍有差額，就差額部分繳納基本稅額。 一般所得稅額 ≧ 基本稅額：無須繳納基本稅額。 基本稅額 ＞ 一般所得稅額：應繳納之基本稅額＝基本稅額－一般所得稅額－海外已納稅額 註：一般所得稅額＝綜合所得稅應納稅額+選擇股利及盈餘分開計稅應納稅額－投資抵減稅額 二、台灣地區以外的所得都屬海外所得？ 海外所得，指的是未計入綜合所得總額之非中華民國來源所得及香港澳門地區來源所得。 中國大陸地區所得，依據《臺灣地區與大陸地區人民關係條例》，中國大陸地區所得並非海外所得，所以個人取自大陸地區之所得屬於綜所稅的課稅範圍，須計入所得總額適用累進稅率。 不過，為了避免重複課稅，在中國大陸地區已繳納的所得稅，是可以抵繳台灣的綜所稅稅額。但需要注意的是，可扣抵的金額不可以超過因加入中國大陸所得後，所增加在台應納稅額。 作法：海外所得申報，每一申報戶全年合計數 […] …
從ETF收益平準金之亂來看投資人投資偏好
攝影師：rawpixel.com 文：黃雅玲 台股ETF琳琅滿目，配息方式也五花八門，其實從台股股票來說每年的5-8月是除權息高峰，有季配息的股票屬於少數股票如台積電等，有沒有想過季配息的ETF以投信的角度要怎麼操作，才能達成季配息的次數跟穩定的配息率？ 最近金管會除了針對［分紅保單］內容進行規範外，也開始要管制所謂的［ETF收益平準金］；根據今年國際證券監理官協會所頒布的［ETF健全準則]成為監管ETF的參考依據，其內容並從三方面控管：動用來源、配息政策，資訊揭露。 收益平準金機制 收益平準金機制是為了達成一定水準的配息率而設立的股息發放機制，資金來源是從投資人投入金額撥入部份水位放入收益平準金機制裡，而這有可能變成配息來源來自投資人本金部位，這也是投資人在投資時會看到的基金公司警語:「本基金之配息可能由基金的收益平準金支付」。 收益平準金設立是為了避免短期內單位數大增而稀釋配息金額，因為所有投資人持有期間的長短不一，為了公平且穩定配息率而特別設立的一個機制，用意良善，但也因爲資訊目前相對不透明，並且頻繁動用收益平準金，造成投資人不滿。 而站在金管會立場，自然希望ETF配息也可以回歸本質，取得的股利及債息，才是真正所謂的配息，所以才會有這次要求規範使用原則跟資源揭露。但爲什麼會有收益平準金的機制的產生？ 投資人投資偏愛 根據金管會統計，目前有收益分配的ETF高達146檔，其中有23檔建立收益平準金機制。 我們可以從以往大賣的投資商品就可知道國人偏愛配息型投資模式：從以往的國民基金—聯博全球高收益債券型基金到近年大賣的安聯收益成長基金AA穩定月收類，再轉往這二年投信推出大量的高股息ETF，如0056元大高股息、00878國泰永續高股息等，也正因為這種趨勢，業者趨之若鶩不斷推出各式各樣不同的配息型商品，為了穩住高配息率吸引投資人的目光，因而設計出的股息發放機制。但這樣的商品或投資方式真的適合投資人嗎？ 站在財務顧問的立場上，配息型ETF或配息型基金其實並不適合放在青年或中壯年的投資部位裡。 退休準備金 舉例勞工來說：退休準備金有三大部位: 社會保險的勞保、企業保襝的勞退以及自己準備的儲蓄退休金。而配息型投資商品是屬於退休後因為沒有工作收入因而用儲蓄退休金產生的的理財收入替代。 我們要如何準備好儲蓄退休金： 在進入社會的前期，我們應先做好收支管理勤於儲蓄；在中期則應該 […] …
小資族落後1845萬，定期定額ETF實測給你看！
圖片由 rawpixel.com 在 Freepik 上提供 文：邱玉茹 工作和生活是我們體驗這個世界的方式，而理財是兩者的橋樑～ 理財，讓我們有能力選擇自己想要過的生活！ 註：本文作為實測，不為投資標的推薦，標的選擇請依據自身理財目標、財務現況、風險屬性……等，再做適合自己的投組選擇。 直接說結論，不要永遠只當個小資族，專注本業、提升職能、提升收入，讓自己有成為中資族的底氣，因為對資產的累積會更有幫助！ 先談談定期定額 定期定額是一個很好的「理財習慣」，但選擇「什麼標的」也同等重要。如果長期投入的標的不會長期上漲，或價格只擺盪在某區間的標的，而且每年拿到的股利也沒有再投入，那麼你將失去了定期定額複利帶來的好處。結果是，即使定期定額10年、20年後的績效，還是有非常大的機會落後於大盤！ 為什麼選擇全市場ETF作為實測的標的？ 如果我們的生活＆理財目標是長期10年以上，那麼選擇投資全市場ETF至少是一個不會錯的選擇。全市場的ETF同時投資多種的產業、將風險分散、而且費用低。這裡先不考慮產業型的ETF，畢竟集中於同一種產業的風險還是相對高一些。 畢竟我們無法精準預測高低點，不如相信被動投資，選擇和大盤走勢相近的標的，買進並長期持有，10年、20年後回頭看，會覺得現在的價格其實相對便宜。 小資族vs中資族，定期定額ETF實測 如果選擇兩人投入相同的標的，整體獲得的報酬率其實是一樣的，那麼小資族和中資族定期定額最大的差異在哪裡？實測比一比就知道～ 相同的投資標的，投入本金的多寡，影響資產的大小，也就直接影響我們理財目標的達成。 定期定額5,000元和30,000元的差距是25,000元，可是你有發現嗎？二十年後，兩個人資產終值369萬和2214萬的差距至少是1845萬，而且時間越久只會差距更大！ 看到這裡不用擔心～我們都是從小資族開始，5,000、6,000、7,000、1萬、2萬元……提高收入，慢慢提高定期定額的金額。所以更重要的是專注本業、提升職能、提升收入，讓自己有成為中資族的底氣；越早從小資族畢業、成為中資族，對資產的累積就更有幫助！ 玉茹的話 至於選擇台股還是美股定期定額，這又是另外一個要評估的環節，包含複委託還是開海外帳戶，這又會衍生其他稅務考量。 投資工具百百種，適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力，唯有不斷的累積正確的理財知識、提升投資財商和強壯投資的心理 […] …
