現在是房價高點 單身族該在退休前買房嗎 ?
圖片由 Freepik 上提供 文：楊馥瑄 陳小姐已經工作二十五年，沒有打算結婚生子的她，這些年自己手邊存了一些積蓄，原來是想作為將來退休住養生村用，這幾年看到身邊的朋友都在買房，讓她也思考自己是否應該買一間房子…… 但她很擔心自己已經到了這個年紀才要開始負擔房貸，萬一收入中斷怎麼辦 ? 雖然有了房子可以增加安全感，不用擔心老了以後租不到房子或找不到適合的養生村，但是現在的房價似乎在高點，到底甚麼時候才是適合進場買房的時機呢 ? 像陳小姐這樣的人越來越多，到底單身族要不要幫自己買一間房子，讓自己有個安穩的退休居住環境呢 ? 有哪些需要考量的因素 ? 財務顧問告訴陳小姐，要不要在房價高漲的時候購買自用住宅，取決於個人的財務狀況和長期的退休計畫，並提出以下建議給陳小姐參考 : 自用住宅需求的優先性 : 如果現在購買房子的目的是長期居住使用，而非投資，那這間房子能帶來的穩定生活環境和心理上安全感的價值，不在於價格上升或下跌，在有能力的時期購買，應該是很合理的選擇。 評估自有資金狀況及還款能力 : 如果在有充足自備款並能穩定還款的情況下，若能控制房貸不會對生活品質造成過大壓力，即使房價處於高點，也是可以買房的，但要留意需有足夠的緊急預備金，預留應急準備之需。 市場風險與長期價值的考量 : 雖然在房市高點買房可能會有房價調整的風險，但自用住宅通常是長期持有的，隨著時間拉長，房價波動的影響會降低，長期來看，地段好的不動產仍然具有保值的潛力。 經濟與政策對房價的影響 : 如果在利率較低的時間買房，能夠減少貸款成本，會是較好的進場時機，而政府對房市的政策性調控，也會對市場走向產生影響。 總結來說，如果經濟條件允許，而且有穩定的住房需求，選擇在有能力的時期購買自用住宅是合理的，應該不須為房價的短期波動過度擔憂，影響購屋決定。 不動產在資產配置中有許多優勢，例如 : 增值潛力、創造穩定的現金流、對抗通貨膨脹、稅務優惠……等，這些優勢使得不動產在資產配置中扮演重要角色，尤其是對於尋求長期穩定增值和分散風險的投資者來說，不動產是資產配置中不可或缺的，所以在投資盛行的年代，不動產投資也讓許多投資人趨之若鶩。 但許多人忽略了「自用不動產」和「投資不動產」還是有其不同的屬性與功能，建議在購屋前找專業的財務顧問討論，了解自己能負擔的貸款金額，審慎評估，讓自己能夠安心、放心的購置適合自己的不動產 […] …
你是左側交易投資人？還是右側交易投資人呢？
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 股票上漲時，你會買進還是賣出？ 你是左側交易投資人？還是右側交易投資人呢？ 右側交易投資人的特色是，容易透過技術分析，當股票或指數跌破年線，則會設立停損點拋出股票，控制跌幅風險，避免手上投資部位災情擴大。 左側投資人則會透過基本面分析，股價和指數折扣大拍賣，於是會跌越多買越多，可以忍受短期跌價的波動和帳面上虧損，等待上漲之後再低買高賣出股票和指數ETF部位獲利出場。 你發現了嗎？左側與右側交易投資人在面對一樣的股票市場，卻有不同的操作策略，各有特色！接下來，你可以觀察自己是左側？還是右側交易投資人？ 左側交易投資人特色 左側交易投資人很有耐心操作投資，通常在市場下跌或低迷時進場，逆勢交易，當別人貪婪時要恐懼，當別人恐懼時要貪婪，尋找基本面被低估的價值型投資標的或指數ETF，可以忍受短期價格波動，即便帳面上有虧損也可以很有耐心持股長期投資，代表人物美國股神巴菲特等待市場和股價回升到目標價賣出，如果標的選擇正確，在市場回升時可以獲得高報酬回報，等待過程需要很強大的投資心理素質，同時也需要承擔較大的風險和挑戰。 右側交易投資人特色 右側交易投資人是順勢交易者，投資策略是根據市場趨勢進行買賣操作，會等趨勢明顯之後才進場，設立停利點出場，並在趨勢反轉時設立停損點及時退出，風險管理嚴格，關注市場的動量和價格走勢，右側交易投資人透過技術分析來決定進出場時機，使用各種技術指標，如移動平均線、相對強弱指數（RSI）、MACD等，來確認市場的趨勢和動量，短期到中期持有，夠快速反應，並在市場變化時果斷行動，代表人物保羅·都鐸·瓊斯（Paul Tudor Jones）以精確的市場趨勢判斷而聞名，尤其是在1987年股市崩盤前成功預測並做空市場大賺。 給左側交易投資人的「投資提醒」 查理・蒙格是左側交易投資人代表，在2021年阿里巴巴股價腰斬下跌分批進場持有，阿里巴巴是中國最大的電商平台，2022年股價再度腰斬，等待市場回升的過程中，資金可能長時間不見回報，中國疫情封城導致經濟衰退，看錯標的讓查理・蒙格一半賠錢出場，一半持有住套房，2023年Daily Journal年會上，查理・蒙格再度檢視投資：「阿里巴巴是我做過最錯的決定之一」，個股波動大無法分散風險，加碼指數型ETF才是最佳解套方案。 左側交易投資者如果在2000-2010年美國的「 […] …
景氣紅綠燈🚦，紅燈停？ 綠燈行？
圖片由 Freepik 上提供 文：黃雅玲 景氣對策信號轉紅燈對投資的影響? 國發會7月公布台灣景氣概況，迎來了睽違30個月以來的紅燈訊號，顯示國內景持續熱絡，根據公告： 113年6月景氣對策信號綜合判斷分數為38分，較上月上修值增加2分，燈號轉為紅燈。 受惠半導體供應鏈及伺服器需求熱絡，加上傳產外銷回穩，出口轉呈紅燈，並帶動工業及服務業加班工時轉為黃紅燈；製造業營業氣候測驗點上月上修為黃紅燈，本月恢復綠燈。另領先及同時指標續呈上升，顯示國內景氣持續增溫。 景氣對策信號燈的組合成份 國內的景氣對策信號燈由國發會發佈，是用來推測未來景氣的一種方式，其由九種經濟指標組成，分別為： 領先指標：貨幣總計數 M1B 、股價指數、製造業營業氣候測驗點等共三項指標。 同時指標：工業生產指數、工業及服務業加班工時、 海關出口值、機械及電機設備進口值、製造業銷售量指數、以及批發、零售及餐飲業營業額變動率等六項指標。 景氣對策信號燈與台股 我們將景氣對策燈號跟台股做對照圖，發現從1987年到2024年，景氣燈號紅燈不含今年總共6次: 景氣燈號下滑後股市馬上轉弱的次數有2次，而下滑後股市持續創高有2次，創高後經過一段時間轉弱有2次。 由歷史資料可知，景氣對策燈號持續轉強代表國內景氣持續增溫，但景氣對策燈號轉弱卻並不一定代表投資市場馬上轉弱，對投資人來說也許是一種提醒訊號，但整體投資狀況還是要看全球金融、地緣政治景氣循環，總體經濟等相關不同因素來判斷。單純用景氣對策燈號來作為投資進出點的話很容易顧此失彼，錯失掉未來的上漲行情。 投資的資金分配與策略 站在財務顧問的立場上，如果想要穩健的投資成功，對於自己的財務狀況則要有完整的資金分配及投資策略。 資金分配— 將自己的可運用的財務現況盤點好後分為: ［緊急備用金］以應付臨時急需支付的現金流出。 ［投機錢］做為追求短線及套利價差交易。 ［投資錢］用來建立投資目標與策略，追求長期投資價值。 投資策略— 將自己的投資資金以三方面來做執行的策略: 以［長期投資的］方式用時間與複利滾存獲取合理報酬。 以［分散標的與時間］分佈不同的投資標的以降低資產的波動度。 以［資產配置］的方式用股債配置以應付不同的金融環境如利率的變動。 最後建立好投資的心理： 以長期投資的心態去投資，那麼盤點財務現況，確認投資金額後，設立投資目標、投資期間，訂定合理的目標報酬率 […] …
2024年投資基金稅務完整解析
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 小飛善用投資基金、股票、ETF累積資產，前幾年聽到小錢很熱心介紹『澳豐境外基金』保證年利率8-10%報酬，依據投資經驗法則，當時小飛查詢 投信投顧公會：澳豐基金是否為合法業者，驚人發現沒有在名單內 基金資訊觀測站：基金是否為合法基金，驚人發現沒有在名單內 小飛告訴小錢推薦的澳豐和基金都不在金管會管轄範圍，也就是不合法的基金投資，建議撤出資金，然小錢認為保證年利率8-10%報酬是很穩健的投資，應該不會是詐騙，所以就持續投資來到8位數，去年浮上新聞投資詐騙版面，跑來向小飛哭訴不已悔不當初，被迫學會投資首重找合法的機構，買安全合法標的，減少踩雷機會。 小飛透過基金長期投資累積退休金，特來向CFP專業顧問詢問投資基金稅務，基金以註冊地來源判斷為境內基金還是境外基金，如果買的是國內投信發行的基金，就是境內基金；也可以透過基金公司官網，找到該檔基金的基本資料，如果註冊地在台灣則為境內基金，反之，則是境外基金，，境外基金註冊地以美國、盧森堡、愛爾蘭等國家為大宗。選擇投資國內股票市場基金和海外股票、債券等基金，買賣基金和配息的稅賦不同，基金的收益來源思考整理如下： 一、投資國內市場的基金 基金股息收入（營利所得代碼54C） 選擇投資台灣上市上櫃公司基金，基金投資每年配發的股票股利和現金股利，股利所得有二種課稅方式，收到基金稅單來源為營利所得54C可以選擇將股利所得合併到綜合所得稅中申報，並利用8.5％的抵稅額度（每戶上限8萬元）來降低稅負。對於年所得30%以上稅率且大量存股投資者，亦可選擇基金稅單來源為股利分開課稅28％（分離課稅），更為有利。 基金利息收入（利息所得代碼5A） 基金資產投資債券有票面利息，可以有固定收入來源，開放型基金隨時因應投資人贖回要求，會保留資產於銀行存款和短期票券，這部分也會產生利息收入。 以上投資國內市場基金股息收入和利息收入，配息達2萬以上，就會被課2.11%二代健保補充保費。 基金資本利得（財產交易所得代碼76W） 境內境外基金投資台灣股票市場，買賣國內股票型基金賺淨值價差（資本利得）自105年1月1 日起證券交易所得停止課徵所得稅，買的基金淨值算當天，賣的基金淨值算次一營業日基金淨值。 二、投資海外市場的基金 基金資產買賣海外股票、債券等有價證券產生的基金股息收入、基金利息收入、基金財產交易所得 […] …
有小孩重組家庭，後媽與繼女不動產爭產的問題
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻CFP 接到這個案例，一對結婚三年的夫妻，小美和小明。他們都有各自的孩子，小美有一個兒子平平，而小明則有一個女兒安安，均未成年且都是在他們上一段婚姻中育有的。雖然他們各自離異，但是在一場活動中相遇，并且互生好感，進而開始交往，最終走入了婚姻。他們組成了一個家庭住在小明名下的房子裡，有小美的兒子、小明的女兒，以及他們自己，總共四個人。但是他們都沒有再生小孩的打算。為了未來家庭的和諧，他們決定提前了解當他們過世時，特別是他們的不動產該如何分配，並做好相應的規劃和安排。 一、繼子繼女可以繼承我的遺產嗎？ 答案是：不行。 小美並未收養繼女安安，小明亦未收養繼子平平，因此安安不能小美遺產，平平不能繼承小明遺產，除非小美小明主動自願贈與。 關鍵TIPS：「有收養」繼子繼女就可以繼承，只能分一個爸爸媽媽的財產。 二、房地產如何繼承？ 基本上，房地產都屬於「共同繼承」的範疇。對於小明來說，他的房地產將由小美與他前妻所生的孩子安安一同繼承，因為他們都是繼承人，擁有繼承權。而小美與前夫所生的兒子平平則無繼承權。 當小明過世後，他的財產將成為全體繼承人共同擁有的。在這種情況下，如何分配就需要小美和安安進行「共同協議」。這個協議可能涉及到許多因素，如各自的財務需求、家庭情況以及對房地產的使用權等等。因此，這是一個需要深入考慮並妥善安排的問題。 在繼承房地產方面，有一個關鍵要考慮：房子是在婚前還是婚後購買的。 三、小明婚前或婚後買房地產大不同，差一項權利小美最多可再多分25%。 在不考慮其他小美與小明財產，純看小明的房地產，且繼承人即配偶小美、子女安安，共兩人前提下產生的數據。 小明婚前或婚後購買房地產方面，存在著重大的差異，這直接影響著小美在財產分配中的權利。 婚前：小明在婚前購買房地產時，小美和安安將平分財產，各佔50%。 婚後：小明在婚後購買房地產時，小美的份額將可增至75%，而安安則僅佔25%。這意味著小美最多可以再多獲得25%的財產。 此處其中的關鍵在於小美行使「夫妻剩餘財產分配請求權」，其中假設小美剩餘財產為0，小明剩餘財產僅此房地產（100%），小美可先請求小明房地產50%，剩下的50%小美和安安將平分，即各為25%，固小美的份額將可增至75%，而安安則僅佔25%。 此案例中，小明的房地產是在與小美結婚前就購買擁有，因此小美並 […] …
如何避免財務土石流：建立財務界線、轉嫁風險、智慧投資！
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 前一陣子，朋友小芬心情沉重嘆氣，說先生太講義氣，當朋友的保證人。結果朋友欠銀行300萬落跑，問我怎麼辦？ 我詢問保證人有幾個？總共有3個。 先生有不動產嗎？沒有。 當時跟小芬討論後，發現只能勇敢面對協商。既然有3個保證人，和銀行協商切割還款額度、分期還款金額、較低的利率。但還是平白無故背了100萬的債務。 在當代社會，個人及家庭面臨著多方面的財務風險，從意外事故到投資詐騙，還可能成為他人債務的保證人，這些風險都可能導致重大的經濟損失甚至法律問題。我們可以看到，財務問題往往伴隨著重大的個人決策，而這些決策如果沒有謹慎考慮，可能會帶來深遠的後果，以下提供財務規劃建議： 建立財務界線 『保』就是人呆，親兄弟明算帳，站著借錢，跪著要錢，朋友間不要有金錢往來。家人如果有不良嗜好譬如說賭博、吸毒，就很容易和黑道掛勾，黑道來討債，家人哭訴沒有還錢會被斷手斷腳，走投無路時很容易到地下錢莊借錢，利用高利貸，永遠有還不完的本金，甚至被騙簽本票，年輕人沒錢，騙年輕人在本票簽家人名字，就會中『有價證券偽造文書』刑責3年，超過6個月就會被關，所以成為地下錢莊和家人談判還錢的手段。 遇到事情建議要和家人討論正規處理，避免成為代罪羔羊。建立好自己的財務界線，不要讓親情或友情情緒勒索，讓自己的人生承擔不該有的責任。 也特別提醒，在決定是否成為財務連帶責任保證人之前，可能會因為朋友或家人的不負責任行為而遭受巨大損失。面對財務困難時，積極與債權人談判和協商還款條件是一種負責任的做法，避免財產被強制執行。 轉嫁風險、保障健康 明天和意外不知道哪個先到？112年1-12月道路交通事故統計總件數為40多萬件，台灣的機車密集度全世界第一，上下班時間交通擁擠，很容易發生事故，發生事故就會有人受傷或車子損害賠償，強烈建議一定要投保第三人責任險和超額責任險，確保分散自己的風險責任，車禍處理非常複雜，有行政責任、刑事責任、民事責任，還有許多的人性糾結和談判，投保後保障自己在車禍處理過程，產險公司的理賠人員會協助處理民事賠償，民事賠償金額談妥，刑事責任就會被撤銷告訴，當然刑事責任，產險公司不會處理是當事人要面對，如果和解金額談不成，很容易被以刑逼民上法院，接受檢察官偵查審理，甚至被起訴到刑事法庭要面對法官審理。 另外，車禍和地震很容易造成自己受傷甚至骨折，有完善的醫 […] …
00940第三天要破千億，榮登台灣第一名在申購階段就破紀錄
圖片由 Freepik 上提供 文：呂宛臻 現在最夯話題莫過於「你申購ETF 00940了嗎？買幾張？」 元大暨0050臺灣50ETF市值3134多億、0056元大高股息ETF市值2752多億，獨佔台灣ETF市值第一、二名，符合世界主流00850臺灣ESG永續高股息ETF市值161多億外，再出新貨，這波來勢洶洶！ 3/11-3/15招募ETF00940臺灣價值高息ETF募資，稱「快樂領息人就是你！」目前第三天已吸金977億，一躍超過臺灣ETF排名12的00725B國泰投資級公司債ETF，真的是太厲害了！ 而且數字持續上漲中，許多人紛紛解定存、借貸來買940，破千億勢在必行！根據每天300多億的漲幅，有望在5天招募期間募集1600億左右，挑戰成為台灣第五大規模ETF00919群益台灣精選高息。 熱銷到兩家證券公司宣布暫停受理，分別為玉山證券、永豐金證券兩大代銷通路，已宣布暫停受理申購作業，其他通路是否跟進，目前還未知。 趁這一波多頭攻勢於2024年橫空出世的00940流量密碼是什麼？誰適合買940？風險在哪？穩賺不賠？還是都配到本金？賺到利息配到本金？ 00940宣傳優勢 打出神祖牌：「巴菲特」價值投資指標，讓你彷彿自己就是股神！ 不買貴：本益比合理，在股票低進場，買高CP值。 有錢：選「自由現金流穩定」，這點蠻不一樣的，對公司而言相對安全，且本業持續獲利的公司。比較不怕公司欠錢破產！「公司有錢，現金流大」。 會賺：ROE高、EPS讚。股東配比有夠多，報酬率比較高。 穩定：排除財報不透明KY股，降低無法掌控的風險。儘量避免賠錢狀況。 護城河：選有競爭優勢，毛利率成長的公司，具競爭優勢。 月月配，月初領息：符合台灣人，每個月都有零花錢的小確幸，不同於其他月配ETF929月中、939月底配息，讓你更快享受到配息的快樂！ 淨值$10:一張一萬so easy，用最便宜的價格買優秀的公司，擁有長榮、聯電、中美晶、聯發科等優質公司。 不同於ETF929及939發售價淨值$15，便宜$5000。 高股息：預估平均殖利率8.6% 重視公司基本面，追求總報酬率極大化，即配息加資本利得通通擁有。 共50檔股票，較其他30-40檔分散風險。 聽起來很夢幻吧！但是要注意！ 目前$10不代表一開賣也是$10或以上，以下也是可能的！ 月月配，配息又高，又是單一市場台灣⋯其 […] …
熱門投資00940、台積電、TSM ADR稅務攻略
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 2024年隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情，小璋在台灣有戶籍並擔任外商科技業公司主管，很認真工作，過去申報個人所得稅率達40%，希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的00940ETF或台積電股票如果利用複委託或海外券商購買TSM ADR，不知道要如何選擇及申報稅務？特來詢問CFP專業人士做專業解析。 對於小璋和類似的投資者而言，理解投資所得的稅務申報規則尤為重要。以下是對於在台灣和美國投資股票稅務分析及申報指南： 台股投資稅務 股利所得 台灣對於股利所得有二種課稅方式，投資者可以選擇將股利所得合併到綜合所得稅中申報，並利用8.5％的抵稅額度（每戶上限8萬元）來降低稅負。對於年所得30%以上稅率且大量存股投資者，亦可選擇股利分開課稅28％，更為有利。 二代健保補充保費 同一股票的單次股利收入超過2萬元，不同帳戶同一股票會合併計算股利所得，超過2萬需繳納二代健保補充保費2.11％，小璋如果持有10張台積電，2023年每季配發28,845元股利，每季產生28,845元*2.11%=二代健保費用609元。 資本利得稅 台灣目前對於股票的買賣價差（資本利得）自105年1月1日起證券交易所得停止課徵所得稅，證券交易損失虧損亦不得自所得額中減除，對於在股票市場賺價差的股民們是利多政策。 ETF配息類型： 股利所得（所得代碼54） 國內財產交易所得（所得代碼76）：屬證券交易所得（目前停徵） 資本公積：通常是免稅資本公積，不課稅 收益平準金：非所得，不課稅 最近很夯的元大發行00940 ETF也適合以上3種台股投資稅務，統一投信發行FANG+的00757ETF，主要投資美國10大科技股，沒有配息，所有沒有配息所得，買賣在台灣交易市場，台灣目前停徵證券交易所得，所以也沒有資本利得稅務。 美股投資稅務 小璋考慮透過海外券商投資美股、美股ETF或其他國際金融工具，除了前述的稅務規劃、交易成本及潛在遺產稅問題外，匯率波動也是一項重要的考量因素。以下將匯整這些要點： 資本利得 買賣美國股票或ETF、TSM ADR獲得的資本利得在美國免稅，資本利得課稅主體是看買賣證券發行地，在海外發行地就台灣所得稅申報就算海外所得的財產交易所得，在美國交易前一年買賣海外資本利得+海外股利>100萬台幣，隔年5月在台灣需要申報基 […] …
投資小白成功3步驟
圖片由 Freepik 上提供 文：王冠樺 有位朋友最近來電，述說著表姊家跟風太陽能建設的投資，之前將房子貸款的千萬拿去做投資，現在又準備把銀行所有的存款4、5百萬繼續投入，她正為對表姊勸不聽、也阻止不了而懊惱著。聽著她的述說雖不能斷定這項投資未來是否正確，但可以確定的是發財與快速致富是多數人的夢想，而吸引人的報酬率，更容易讓人忽略了高報酬相對帶來的高風險。 身邊許多3、40歲的朋友平時沒有理財與投資的規劃，他們將大部分的資金放於銀行的活儲帳戶，最主要的原因多數是對投資不了解、覺得投資太難、害怕虧損與對現況還滿意等原因，而在投資上沒有經驗的白紙 ，也有人稱他們為「投資小白」。而另一種在投資上也沒有特別想法，卻因誘人的報酬率而投資，在邊做投資、也邊擔心害怕，這種不知道為什麼買、為什麼繼續持有的賭博行為，其實在投資上也是一種白紙。 因為從事金融工作，讓Grace有機會比身邊朋友接觸到較多的金融資訊，雖然早期自己也與多數的投資小白一樣，因為不懂、不急迫，所以一直沒有放太多的心思在理財投資上。但環境與客戶需求是促使自己需要學習與不斷前進的推力，更能因為嘗試、犯錯、修正而得以不斷的鍛鍊在投資上的經驗與容忍度，也得到許多寶貴的經驗。 投資小白成功3部曲： 養成儲蓄與教育自己 在不懂理財與投資的時候，那就先存錢吧，任何的理財或投資都需要本金，而投資的本金不能是我們全部的資產，只能是我們可以承受風險的那一部分。Grace建議投資小白，每個月先存下薪水的30%做為未來投資的本金，若平常生活支出不大的人可以儲存薪水的50%，在不影響健康的情況下也可以透過兼差創造第二份收入，儲蓄能力的提升離第一桶金的目標將會更靠近。經統計在學員中，若是由資產零開始累積，平均3年至6年可以累積到第一桶金。 關於投資的基本知識、各種投資工具的特性和投資風險的管理意識，在我們儲蓄習慣養成的過程中，需要同時教育自己，可以透過閱讀報章雜誌或書籍、藉由理財課程的學習，都是增加我們對於投資知識與市場狀況的了解。 建立預算與設定目標 當儲蓄習慣養成又有了第一桶金，投資前你應該先確定你的財務目標、預算和可投資的金額是多少。Grace建議開始投資的朋友，用月薪的30％做理財，在30%應理財的部份內依照可以承受虧損的金額做投資，穩健性工具（例如：銀行儲蓄、儲蓄險）與波動性工具（例如：ETF、基金、股票）依照自己可以承受的 […] …
買NVIDIA下跌50%到賺65%報酬，讓我學到的7個投資理財心法！
圖片由 Freepik 上提供 文：惠芳/Yvonne 購買NVIDIA的經驗：下跌50%到賺65%報酬 2022年面臨NVIDIA股價下跌超過50%… 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有閒置資金開始精挑細選產業龍頭個股，在2021年下半年隨著股價上升購買了NVIDIA的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這些因素對整個股市造成了下修壓力，NVIDIA的股價也受到了影響，下跌了超過50%。 價值型持股策略，讓我選擇繼續持有 當時我開始懷疑是否應該繼續持有股票，或者是賣掉。幸好我堅持了巴菲特的價值型持股策略，即耐得住「50%的波動並且持有超過10年」的信念，因此決定繼續持有NVIDIA股票，並沒有停損黯然出場。 2023年AI崛起，又獲得46%帳面報酬 到了2023年6月，隨著AI潮的興起，NVIDIA的股價重新上漲。NVIDIA在AI領域的持續創新吸引了投資者的關注，推動了股價的回升。最終，從去年跌了50%到今年股價「上漲了100%」，終於回到了我的成本價位，並且獲得了65%的帳面報酬（以11/30的股價為基準）。唯需留意短線過熱、本益比（PE-ratio）是否有偏高的風險。 NVIDIA讓我學到的7個投資理財心法 需要提醒的是，股市是一個波動性很大的市場，投資股票存在風險。因此，被動投資ETF和個股產業分散投資被認為是降低風險的策略，因為分散策略可以在整個市場波動中提供較為穩定的回報。從這次投資經驗中， 我學到了7個重要的投資理財心法與您分享： 避免追高：學會等待合適的價位 追買股價高位可能會導致風險和損失。在投資中，重要的是學會等待合適的價位，而不是盲目追逐市場熱潮。 研究基本面：了解公司估值 在選擇個股時，仔細研究公司的基本面指標，如本益比、市值等。這些指標能夠提供關於公司估值的重要信息，並有助於避免過高估值的風險。 長期投資觀念：相信高質量股票的價值 股市波動是正常的，短期的下跌並不代表長期投資價值的下降。重要的是具備長期投資觀念，並相信持有高質量股票的價值，尤其是在有發展潛力的AI行業。 分散投資：減少對單一股票或行業的依賴 即使某些投資表現不佳，其他投資也有可能帶來回報，從而平衡整體投資組合的風險。透過投資不同行業、不同地區或不同資產類別的股 […] …
