小資族落後1845萬，定期定額ETF實測給你看！

文：邱玉茹

工作和生活是我們體驗這個世界的方式，而理財是兩者的橋樑～

理財，讓我們有能力選擇自己想要過的生活！

註：本文作為實測，不為投資標的推薦，標的選擇請依據自身理財目標、財務現況、風險屬性……等，再做適合自己的投組選擇。

直接說結論，不要永遠只當個小資族，專注本業、提升職能、提升收入，讓自己有成為中資族的底氣，因為對資產的累積會更有幫助！

定期定額是一個很好的「理財習慣」，但選擇「什麼標的」也同等重要。如果長期投入的標的不會長期上漲，或價格只擺盪在某區間的標的，而且每年拿到的股利也沒有再投入，那麼你將失去了定期定額複利帶來的好處。結果是，即使定期定額10年、20年後的績效，還是有非常大的機會落後於大盤！

如果我們的生活＆理財目標是長期10年以上，那麼選擇投資全市場ETF至少是一個不會錯的選擇。全市場的ETF同時投資多種的產業、將風險分散、而且費用低。這裡先不考慮產業型的ETF，畢竟集中於同一種產業的風險還是相對高一些。

畢竟我們無法精準預測高低點，不如相信被動投資，選擇和大盤走勢相近的標的，買進並長期持有，10年、20年後回頭看，會覺得現在的價格其實相對便宜。

如果選擇兩人投入相同的標的，整體獲得的報酬率其實是一樣的，那麼小資族和中資族定期定額最大的差異在哪裡？實測比一比就知道～

相同的投資標的，投入本金的多寡，影響資產的大小，也就直接影響我們理財目標的達成。

定期定額5,000元和30,000元的差距是25,000元，可是你有發現嗎？二十年後，兩個人資產終值369萬和2214萬的差距至少是1845萬，而且時間越久只會差距更大！

看到這裡不用擔心～我們都是從小資族開始，5,000、6,000、7,000、1萬、2萬元……提高收入，慢慢提高定期定額的金額。所以更重要的是專注本業、提升職能、提升收入，讓自己有成為中資族的底氣；越早從小資族畢業、成為中資族，對資產的累積就更有幫助！

至於選擇台股還是美股定期定額，這又是另外一個要評估的環節，包含複委託還是開海外帳戶，這又會衍生其他稅務考量。

投資工具百百種，適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力，唯有不斷的累積正確的理財知識、提升投資財商和強壯投資的心理素質，才能夠讓我們有能力選擇自己想要過的生活。

投資規劃僅僅是理財規劃當中的一環！我們意識到，收支、保險、投資、退休、稅務傳承，已經不再是個別規劃，而是彼此影響。有別於金融機構銷售商品，ALICE CHIU理財規劃提供的服務以理財目標為優先考量，節省更多時間與成本，讓我們得以專注在本業發展與生活安排。

理財，讓我們更好地體驗這個世界的美好！

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