如何避免投資彩蛋變成空包彈
攝影師：Tengyart 文：王冠樺 看別人買的股票在賺錢，我們的心裡在想什麼 ? 看別人中樂透拿彩金，我們會不會也想去買一張 ? 2022年除了新冠疫情與烏俄戰爭外，在全球原物料短缺、升息不斷以及高漲的通膨等因素下，更造成台灣股市深跌，多數投資人的報酬率呈現負值。新的一年在春節效應後，台股開出紅盤，緊接著又一波波的漲勢，看著每日不斷增加的股市交易量，不免又讓人想到了2022年台灣股市深跌前的三年(2019年~2021年)，「全民瘋買股」的情況。 看到有人賺錢了、又看到一群人都賺錢了，熱絡的投資市場氣氛不斷的渲染著，不論懂投資的或不懂投資的，市場進入一股「瘋買股」的氛圍中。這股從眾的效應在投資上稱為「羊群效應」，比喻人都有一種從眾跟隨的心理，從眾心理很容易導致盲從，而盲從往往會陷入騙局或遭到失敗。 當面對投資市場熱絡時，我們更常看到媒體不斷的炒作、許多投資者如何因此賺了錢，這種氛圍與環境的渲染下，很容易發生羊群效應的跟隨。2021年「航海王事件」、近期「星宇航空套牢事件」，多是因為一窩蜂地跟隨，小則虧損、大則翻船。Grace發現多數投資者，發生投資資產重挫的原因，多有以下五點 共同的原因 : 一、道聽塗說 : 投資市場近期進入盤整與修正，造成全球股市下跌，許多財經專家也提到今年多為空頭，建議大家可以布局債市。而關於「債券」如何購買、又有哪些推薦，又開始充斥在報章雜誌與投資者中。朋友、群眾與媒體，是多數投資人獲取投資訊息的來源之一，尤其在聽到那個誰買了某個標的飆漲了，那個誰買了之後大賺了，這都是刺激投資人跟進投資的因素。如何避免錯誤的判斷 ? Grace建議投資人不懂的投資不做、不隨意地聽四周的雜訊，這是避免自己資產憑空縮水的第一關。投資需要「停、看、再選擇」，但在面對市場誘惑時，你可以如何幫自己鍛鍊呢 ? 學習正確的理財知識 : 知識就是力量，什麼原理可以支持著自己做選擇、下決定、又心不慌，就是在有一定的知識作為基礎時。如何幫自己取得正確的財經知識，你可以選擇財經相關大學開立的財金課程，或者政府立案的金融教育機構，由基礎財經知識開始學起。羅馬不是一天造成的，投資也不會力馬就學會，但若沒有開始，做起投資總讓人心慌慌。 在可以承受的風險內投資 : 如果可以承受總資產的50%損失而睡得著，我自己就只會拿這50%的金錢配置在會有波動的投資工具，因為投資就是會有風險，只是風 […] …
球員需要啦啦隊，你的投資也需要最佳應援團！
攝影師：MART PRODUCTION 文：CFP持證人 楊馥瑄 球迷期盼已久的第五屆世界棒球經典賽（WBC），因新冠肺炎延期兩年，終於在2023年3月舉行，除了在電視前為中華隊吶喊之外，相信大家對於連外媒都瘋狂的中華啦啦隊「經典女孩」也都留下深刻的印象。 觀看完精彩的棒球經典賽後，緊接著就迎來國小六年級的兒子參與的教育盃躲避球錦標賽，雖然沒有「經典女孩」的應援，但我們是一群「經典家長」，連教練都說：「這一屆球隊的家長是最棒的！」其投入程度不亞於上場的球員，每次比賽家長們都出席吶喊，回家後喉嚨痛個幾天；能夠錄影的比賽就錄影回來跟孩子們討論哪邊有進步，哪裏還需要改進；在教練忙碌之餘輪班陪伴督促孩子練球；陪著他們參加各種友誼賽、正式比賽；認為對裁判判決有疑慮時挺身而出；在孩子因為沒有取得最佳成績而落淚時，自己偷偷拭淚並且不忘告訴孩子：「輸贏都是人生的一部分」、「沒關係！下次再努力」、「你很棒」，而我很榮幸的成為其中之一，認識這群可愛的「經典家長」。 比賽總有落幕的一天，但投資理財之於人生，可以說是「永不止息」。在每個人生不同階段，有不同的理財課題要面對，若是贏了，自然風光無限，但若是輸了，輕則資產縮水，重則一切歸零、甚至負債累累，所以每一次的理財決策，都需要謹慎為之。每個人都需要一位好的財務教練，這點相信大家都已經了解，但應援團的重要性卻常常會被忽略，「應援」，應該是從日語応援(おうえん)演化而來，日語原意是聲援、助威之意。應援團隊雖然不是比賽中最重要的一環，但是絕對能提升士氣與選手一起交織勝利的樂章，最可貴的是那份一起為著共同目標、共同努力、共同奮鬥的感覺。 當你找到合適的財務顧問，他就像教練一樣和你共同設定了理財目標，告訴你該如何做好風險管理、收支管理、投資管理，你開始朝著目標邁進，這時候就像球員上場比賽一樣，面對市場這個詭譎多變的對手，可能是出其不意的政治或經濟局勢變化，也可能是自己的心魔難以克服貪婪和恐懼，或是面對太多的雜訊、不確定的誘因，而遭受暫時的打擊，這時候財務教練必須馬上轉換身分，成為一個稱職的應援團 ，甚麼是稱職的應援團呢?我認為有以下幾點 : 在客戶想要放棄時，提醒當初規劃財務目標的那份初衷 。 以理性客觀的經驗告訴客戶該如何面對市場的風浪。 不斷的鼓勵客戶及說明資產配置的重要性，切莫因為心急想走捷徑而忽視風險。 最重要的是「與客戶同心」，為了共 […] …
金融市場動盪，您的資產安全了嗎？3個面向檢視影響
攝影師：Adeolu Eletu 文：邱玉茹CFP 最新消息：美國聯準會(Fed)於美東時間2023年03月22日宣布升息1碼，聯邦資金利率目標區間來到4.75%～5%。 最新消息：台灣央行也於2023年03月23日宣布升息半碼(0.125個百分點)，重貼現率調整為年息1.875%。 ＊補充：重貼現率意思是商業銀行跟中央銀行借錢的利率。 2022年初到2023年初，過去一年是不是非常動盪的一年呢？原本以為新冠疫情在疫苗與全體免疫的情況下，生活狀態即將慢慢恢復到疫情前的情況，但是在金融市場裡，卻有許多的動盪與不安。 我們最關心的不外乎是金融市場的震盪，是否會造成我們資產的劇烈變動，畢竟，要達成我們對生活的期待，最密切相關的就是確保有足夠的資產能達到各項理財目標所需的金額。 不管過去還是未來，讓市場震盪的事件總是會一再發生，這是不會改變而我們也改變不了的事實；我們能做的是增加理財規劃的知識、提升投資的心理素質。我們可以從3個面向來檢視，國際大事件、金融市場震盪帶來的影響、我們的心理與行為。 一、國際大事件 對於歷史的了解，是成功投資的必備要素。因為我們要避免決策錯誤的歷史重演，像過去一兩百年間大多的人一樣，在上漲時樂觀地買進，在下跌中悲觀地賣出。 國際大事件（2022年初至2023年初） 2022年02月24日俄羅斯入侵烏克蘭，嚴重影響全球經濟及能源危機 中美晶片戰，美國對中國大陸祭晶片及設備出口管制 日本逆勢寬鬆政策，導致日圓匯率創32年來新低 2022年11月11日，全球第二大虛擬貨幣交易所FTX提出破產 美國聯準會(FED)，2022年全年累計升息達17碼，聯邦基準利率從年初的0~0.25%急速拉升至4.25~4.5% 全球通貨膨脹攀升，各國紛紛升息 2023年03月瑞士信貸銀行破產危機 每當國際大事件發生的時候，美股或國際股市，都會有不小幅度的震盪，而在這些震盪之後，其實市場都會滿血恢復。了解歷史，讓我們在市場高點不至於被樂觀沖昏頭，也不至於在市場低點瑟縮發抖不敢進場。懂得歷史的投資人，可以有信心的一步步照步驟執行自己的投資計劃。 二、金融市場震盪帶來的影響 在為理財規劃客戶提供諮詢服務的時候，我發現其實金融市場的震盪對每一個人的影響都不相同，有些人對市場下跌很緊張、有些人卻覺得與自己無關；市場震盪影響的幅度取決於我們資產配置的比例，以及什麼時候要用錢，例如： […] …
投資虧錢，負債該怎麼辦 ? 解套6步驟
攝影師：Travis Essinger 文：王冠樺 2020年1月新冠疫情、2022年2月烏俄戰爭、FED強力升息、通膨高漲，投資市場由多頭轉向，一年內台灣股市平均跌幅22%。最近Grace聽著身邊的朋友們談論關於自己的投資，在這波浪潮中有人小則套牢，大則不小心翻船了。有一位工程師朋友，因為前兩年在股市中嘗到甜頭，投資的野心也越來越大，開始投資在「期貨」、「選擇權」這類波動性高的槓桿工具，甚至還借了錢加碼投資，期待的當然是獲取「短期的高報酬」。這一波熊勢，讓自己累積的資產歸零，還背上了百萬負債…… 若投資虧損產生負債，該怎麼辦呢 ? 題外話，下次有機會將跟大家聊聊，「關於借錢投資是否合理」的議題。請關注Grace財務筆記的部落格與粉絲團．．． 檢查現有投資工具的報酬與適合性 期待「短期高報酬率」的投資者，會選擇波動性高、槓桿性高的的投資工具，像是期貨、選擇權……等，這相對地也伴隨著較高的風險，因此建議投資者心態最好以追求「長期高報酬率」為主，而不是「短期高報酬率」。 對於選擇的投資工具是否了解，可以接受的風險值是多少，建議重新認識投資工具與評估自己可以接受的風險程度。風險可以選擇年化報酬率7-10% ，波動性（年化標準差）選擇 20%以內，如果可以不要選擇單一投資工具更好，例如 : 不要選擇個股，選擇用可以分散風險且低成本的指數ETF。 不適合自己的理財工具，應該先斷、捨、離 留下可承受投資風險範圍內的理財工具，適當的配置等待未來的波動回檔，以降低損失的範圍。結清現在不適合自己的投資工具，先認賠停損。 盤點目前的財務資產與負債 產生的投資負債是回不去的，如何快速地解決它與消滅它，應該是投資者現在所擔憂的。首先，先計算好你現有的「資產」與「負債」，才能幫自己有計畫的還款。在這裡也特別提醒投資人，不要有任何利率高於年利率5% 投資性的負債；如果投資經驗低於五年且沒有賺到投資的錢，千萬不要借款投資。 找尋低利率，清償高利率 保留3~6個月的緊急預備金後，將剩餘的資產扣除負債，將得到剩餘應償還的負債總額。例如 : 剩餘資產100萬元，負債400萬元，則應償還的剩餘負債總額為300萬元。 債務償還，可以選擇「房屋增貸」或是「信用貸款」的方式按月攤還。但房屋增貸當然是投資者本身名下需要有不動產的前提下，才可以適用較低的利率、較長的還款年期。而信用貸款的好處是借款快速，但利率較 […] …
該怎麼選擇適合自己的車？
攝影師：Pixabay 文：CFP持證人 楊馥瑄 李先生家裡十七年車齡的汽車發不動了，接下來要開始思考該怎麼安排未來的代步工具，不知道大家在買車前都會考慮哪些事？ 車型？車價？配備？保養？油耗？稅金？ 相信這是大家都會考慮的重點，在網路上搜尋也有非常多的網友分享經驗，但我們從財務規劃的角度，也許可以有不同層面的思考。 現在大家普遍能夠接受車子是「負債」而不是「資產」這種理性的觀念了。但對於很多人來說，在選擇車子時，為了考慮舒適性、方便性、甚至是外型，總是會有一些感性的想法，畢竟一台車可以開十年以上。所以常常就在理性與感性之間拉扯，如果沒有把關好，很有可能不小心就創造了過多的負債，那到底該怎麼選擇合適自己的車呢？ 為了讓自己能夠輕鬆的買車和負擔所有未來養車的費用，建議可以先拆解一下你的用車需求和花費，這時候要考慮的是用車頻率和距離，以及除了自己開車是否有搭乘大眾運輸工具的替代方案，例如：每天的上班除了開車，有可能改搭公車、捷運、Uber、高鐵、台鐵、租I Rent？當然上述這些很可能需要搭配機車、自行車、YouBike、步行等方式，都要盡可能的考慮進來，在兼顧考量通勤時間可接受的情況下，找到一個最低成本的方式，我們就稱它為「交通成本」吧！這邊先假設是1.5萬元/月，有了這個金額之後，再參考一下市場上有許多解析持有一台車需要多少成本的分析報導，當中包含折舊、稅金、保養維修、停車位、保險、加油、甚至是貸款利率的計算，這樣就可以知道你心目中夢想的車款，每個月需要多少的「持有成本」了。 到這裡看起來很簡單對嗎？重要的關鍵來了⋯⋯ 如果你的夢想車款需要2.5萬/月，但最低交通成本只需要1.5萬/月，那就要好好思考，這中間的差距該如何安排？很多人會為了買下心中的夢想車款，告訴自己：我只需要降低一些娛樂消費就可以了！但，真的是這樣嗎？常見的情形是：「勇敢買下來之後，反而娛樂開銷不減反增」。因為既然買了自己心目中的好車，當然想要假日開車去約會、載家人去旅遊、讓愛車做美容或增添小配件讓車更舒適，所以無形之中就讓自己的財富縮水，離其他夢想也就更遠了。 那到底該怎麼做呢？這時候就凸顯平時做好財務規劃的重要性了，當你找到一位專業的財務顧問時，顧問會照步驟協助你做好以下幾件事： 釐清現況：整理家庭或個人名下資產、負債、保單、投資、風險承受度等所有財務相關資訊，製作現金流量表、資產負債表、損益 […] …
什麼！！實領的現金股利比通知書上的金額少？2點延伸思考
攝影師：Mikhail Nilov 文：邱玉茹CFP 收益分配通知書和實際收到的現金股利，您會核對嗎？還是有被動收入進戶頭就好了呢？ 這是理財規劃客戶Beryl在0050配發現金股利那天發給我的訊息，問：為什麼收到的現金股利和ETF收益分配通知書上的金額不一樣？之前都沒注意到耶！ Beryl的理財目標主要以退休生活費、未來醫療費準備為最大方向。投資哲學偏向長期投資於大盤，定期做再平衡；可以安心理財，擁有更多時間專注於自己的生活和工作。在明確的理財目標，清楚自己的投資哲學，所以投資組合以ETF為主要標的。 一、為什麼實領現金股利比通知書上的金額少？ ETF本質上為基金，資金的保管和進出要看「保管銀行」。如果ETF的「保管銀行」和投資人證券交易的「銀行帳戶」為不同家，配息的時候從「保管銀行」匯款至投資人的「銀行帳戶」，此時會被收取跨行匯款的手續費，每匯款一次即收取一次。 以Beryl的0050為例，實際收到金額比通知書上的金額少10元的原因，就是因為她的銀行帳戶跟0050的保管銀行不同，所以被收取10元的匯費！ 二、台灣常見ETF的保管銀行和年配息頻率表 ＊此表僅為實務分享，不為投資標的建議 我們不妨思考一下，投資組合含有多檔標的，可以分散公司倒閉的風險，不過若總配息次數多，那麼被扣的匯款手續費可能也是一筆成本。如果上表的5檔ETF各持有一張，且帳戶非保管銀行帳戶，那麼一年會被扣多少的匯費呢？ 三、現金股利匯費的2個延伸思考 延伸思考1：各家匯費收取金額可能不同，每次匯費10元看似不高，但若投資組合標的數量不少，且配息頻率高，那麼每年被收取的金額累積起來也是會影響年報酬率！ 延伸思考2：是否有必要為了省匯費而分不同證券戶管理？這時候就需要考量管理資產所花費的時間，以及每一到兩年做投資組合再平衡所花費的時間，時間成本不影響本金報酬，但卻是我們的隱形成本。 接下來您可以怎麼做？ 。檢視您的資產配置與投組。 。尋求CFP理財規劃顧問協助分析財務現況 凡事都一體兩面，多方思考才能做對適合自己的財務決策！ 四、玉茹的話 實務上協助客戶做理財規劃的時候，數字高低不一定是決策的關鍵，反而是我們的理財目標、投資哲學、管理便利性……等也是考量點之一。 投資理財是一輩子受用的知識常識，希望能藉由部落格與IG的分享，將正確的理財規劃觀念傳遞給您。 玉茹秉持著「工作、生活先過得開心，理財 […] …
投資理財計劃總是被拖延！設定理財目標的關鍵是？
攝影師：Karolina Grabowska 文：邱玉茹CFP 每天早上起床後，感到肚子餓了！我們會享用一份早餐，為一天的開始補充滿滿的能量；當APPLE出了新一代的手機，是否想盡辦法也要搶先體驗？暑假來臨前，出國旅遊的計劃早就安排好，機票刷卡絕不手軟。 可是，為什麼在我們腦海中盤旋已久的投資理財，卻一再地被我們拖延呢？總覺得月底再來好好研究、下個月工作比較不忙再開始好了、想要等準備好了再開始，或是因為在股市吃過虧遲遲不敢再進場……等等，拖延的原因有百百種，這是為什麼呢？ 投資或理財規劃不像肚子餓吃飯，需求可以馬上獲得滿足。不像買一支iphone、一個精品包、一台車或是一間房子，看的到摸的到用的到，還可以住在裡面；投資或理財規劃是無形的，現在無法享受、甚至還要等上10年、20年以上。不過，實現個人生涯理財目標的人又大有人在，過上安穩退休生活的人也有很多，造成這中間差異的原因到底是什麼呢？ 設定理財目標，先了解目標背後的「為什麼」 真正激勵自己、打動人心的關鍵，不是你做什麼，而是你為什麼而做。 黃金圈理論，是全球知名思想家與演說家Simon Sinek，2009年在TED TALK演說時，分享如何鼓舞行為所提出來的，從美國議員到聯合國大使、從中小企業到微軟都想使用這套黃金圈理論，這背後有什麼有利的論點呢？ 黃金圈是三層同心圓，由外到內分別是做什麼、怎麼做，與為什麼。架構看似簡單，卻剛好與人腦如何處理資訊與情感的結構完全一致。最核心的「為什麼」，最能撼動人心，產生強大連結，但也正是語言最難清楚表達的部分。 我們的價值觀、信仰或行為的準則，會引導我們做㇐生的選擇。重要的是，必須知道這些價值觀是什麼，以及它們會如何影響我們的理財目標計劃。有研究報告顯示，我們每一分鐘要出做36.5個決定，而每一個決定背後都有其原因，那個「為什麼」才是推動我們做出決定的關鍵。 我們的價值觀會幫助我們做出選擇，不只是想要達成的目標，還包括在追求這些目標的時候，將會採取什麼樣的行動。 舉例來說，大部分的人都有買房的目標，買房子對每個人所帶來的意義不盡相同，有些人因為從小搬家，長大後內心更渴望擁有一個屬於自己的家，不用因為外在原因而搬遷，擁有自主權；對有些人來說，擁有自己的房子，能夠讓自己和家人有一份歸屬感，也能夠增加心裡的安全感。 擁有自主權和家的歸屬感，是支持著我們買房的價值觀， […] …
閱讀「談錢」讀後心得
攝影師：Andrea Piacquadio 文：王冠樺 俗話說 : 「家家有本難念經」，尤其是在碰到敏感的金錢問題時。在你的家庭中，有關於金錢上的教育與討論嗎 ? 在中國的家庭中，父母甚少與子女討論關於金錢的事，金錢常是一種隱私、金錢也常是一種權力。在Grace諮詢時也常碰到，身為子女的不敢與父母談論關於自己「錢的問題」，不論是在財務困難時，或是在發現傳承與繼承的可能問題時。在我們求學的過程，學校教授我們專業的知識，但關於財商上的知識與常識方面，卻是甚少教導的。 想要妥善理財，要先從談錢開始 多數人是透過自己的生活認知與經驗，來認識它與使用它。而「談錢」這本書的作者艾麗克斯．霍爾德 女士，在30歲前，每月都刷爆信用卡、也常提光銀行戶頭內的錢，直到她開始跟財務治療師談起自己的消費行為、交友狀況和債務，才發現「談錢」，是學習別人怎麼花、怎麼賺，甚至怎麼存的最快方法。 而談錢不是討論數字上的優缺點，而是需要由「生活的選擇」、「焦慮」與「自由」，來探討自己關於金錢的狀況。在處理金錢及其相關的情緒、行為和關係時，我們可以透過「對話」了解自己使用金錢背後的原因，進而改善自己與金錢上的關係。 在我們面對金錢時候的行為，可能會與我們的「性格」相關，有些人可能因為「不好意思」，例如 : 不好意思麻煩別人、不好意思拒絕別人。有些可能與我們的「習慣」相關，例如 : 花錢習慣、用錢習慣、家庭習慣等。而影響這些性格與習慣的源頭是什麼？這也可能是我們現在財務行為後面的原因。 「在花錢習慣上，自己像爸爸還是媽媽，這個問題大家思考過嗎 ?」因為我們對於金錢的行為、關於金錢的信念，都是由童年時期就開始建立的。Grace在與朋友討論關於「錢的問題」時，也發現到人們在「錢的現況」上，或多或少受到金錢知識、性格、情感以及家庭等相關因素，而影響了自己面對金錢時的想法與行為。 而這些因素在我們成長過程中淺移默化的影響與養成，因為家庭是我們第一個學習的場所、是我們生活時間最長的地方，在父母耳濡目染的環境與習慣下，自然也影響了我們的金錢觀與用錢的習慣，我們會模仿好習慣，也同樣會模仿壞習慣。 財務治療師與財務顧問 在透過探索每個人心裡的過程，書中介紹到在國外有一種職業稱為財務治療師，他們可以透過使用「談話療法」，發覺影響客戶財務行為的心理，進而替客戶改善他們與金錢的關係，將理性的數字與感性的心理相互觀察與運用。 […] …
沒錢困擾，有錢加上孩子多更煩惱！贈與稅免稅額調高的影響與實務
攝影師：Naomi Shi 文：邱玉茹 錢不夠用，很多事都做不成，也失去了自主的選擇權！ 資產多加上孩子多，未來如何公平地將資產做分配，更煩惱！ 您是屬於哪一種煩惱呢？ 玉茹遇到過的實務案例，是長輩不願意提早將資產分配出去，因為掌握權不在自己的手上，而且長輩會覺得我人還在，現在講這個做什麼！而子女間的情感也並非完全的融洽，當然未來也可以資產留給子女自己溝通分配，讓後代自行解決就好，不過如果在情感薄弱的基礎上，到時候應該又是一個精彩的故事了！ 111年01月01日起，贈與稅免稅額因110年消費者物價指數，比上一次調整之指數累計上漲達10%以上時，為了適度反應物價變動的情形，免稅額會隨著指數一起調整。此次上漲幅度為11.09%，所以贈與稅免稅額由220萬調高至244萬（220萬x (1+11.09%) = 244.398萬）。 一、贈與稅免稅額調高，影響的族群 贈與稅免稅額的調高，有節省稅額的好處，少繳的稅額視贈與稅率級距，省下的稅額0～2.4萬元（如下圖）。 除此之外，對於有資產傳承需求的族群，也會影響過去每年已經固定做定額現金贈與的族群，例如：若原本有運用保單分年做贈與的族群，因過去免稅額為220萬，若之前贈與規劃在此額度內，111年起免稅額調高為244萬後，有機會可以檢視過去的贈與規劃，調整贈與的額度，讓贈與規劃更符合自身的資產傳承需求。 若長輩期望在生前有資產分配的選擇權，在節省稅額與贈與額度的考量之外，子女分配的公平性與家人情感融洽也是另一大挑戰。長輩的期望、家人的溝通、子女的理解，才能避免因資產分配而傷及家人彼此的情感。 除了期望資產做更好的傳承，長輩們更需要優先考慮自己的老後照顧、生活安排、生活費與照顧費等，才不至於發生資產分配出去後，結果沒有子女的關心與照顧。 二、贈與稅免稅額調高，買房的實務影響與因應 免稅額的調高，對為子女付房屋頭期款的父母族群也帶來一些正向的影響，過去實務案件裡，首購族的房屋頭期款有些來自於父母的金援；今年起，若父母兩人於一年內各贈與244萬元給某一位子女，此時頭期款也能有488萬元的準備。 若是子女剛結婚，兩人的父母各贈與244萬元，加上結婚前後6個月內，父母各有100萬元以內的婚嫁贈與，可以不計入贈與總額。 如果父母贈與現金的時間點剛好是年底，接近年初（上一年與下一年度的贈與稅免稅額度），新婚夫妻兩人分別收到各自父母的贈與，兩 […] …
年終財務檢視的六個要點
攝影師：Karolina Grabowska 文：王冠樺 「記得才剛過年，怎麼不知不覺已經到了11月， 再一個多月，今年就要結束了呢。」 最近和朋友見面時，許多人不禁的感慨 ! 一年其實過得很快呢。 又到了一年的尾聲，幾天之後又將是新的一年，年初為自己設定的「財務目標」是否都在自己的進度上呢 ? 距離年底的「財務資產結算」，是否也將可以如期完成了呢 ? 關於財務上的計畫、執行、檢視與修正，是每年年初與年終時Gracec會與朋友們一起「設定」與「檢視」的功課。在這裡Grace也提供年終財務檢視的六個要點，給正在找尋方法的您參考 。 一、年度財務目標進度檢視 一年之計在於春，年初幫自己訂定著今年度想要完成的目標，不論是工作的、財務的、健康的、社交的……等，在即將年末的現在，自己是否滿意現在的進度與即將結算的結果呢 ? 除了每一季小目標進度的檢查點，Grace更建議大家在年底時盤點一下，關於自己今年度目標完成度的百分比，是百分百完成了或是完成了80%或50% 呢 ? 每年「年度目標的達成率」，將是我們長遠人生目標的檢查點。透過年度目標的達成率解析，除了可以評估自己夢想人生的進度，也可以更了解自己。了解自己可執行完成的為何、又執行不了的為何、哪些項目對自己動力十足，什麼又讓自己動力薄弱、自己適合什麼、又需要調整那些。 透過每年、每次的檢視中，讓自己更了解自己，也由調整中找出更適合自己完成小目標的方法，最終協助自己達成人生的財務目標。 二、收支比例631，是否還在比例上 「理財631法則」是Grace在薪資分配上的基礎依據，人們會隨著工作時間不同而薪資可能不同、也會因為社會環境轉變而造成收入有所不同、更有些工作是以銷售來產生收入，所以薪資不固定……等。 透過理財631法則檢視，「收入」除了評估我們薪資成長的幅度，也創造薪資收入的來源。而每年年終的收入檢視，更是我們作為支出分配的依據，也運用年度收入來估計明年度支出預算的類別安排，讓新年度的收支有基本的分配比例，再依據每年度的社會局勢、經濟脈動與個人現況，做「預算」與「支出」上的修正與調整。 透過「年度支出類別」的金額比例做為檢視，可以清楚自己的錢是花在「想要、需要或必要」的哪個部份，作為「設定預算」與「實際支出」間的平衡與調整。協助我們數字的檢視，更可以協助我們購物時，在順序上與取捨上的判斷與選擇。 三、資產的增長，負 […] …
