考過CFP對我與客戶服務的提升、參加理促會對我與客戶的幫助
攝影師：Artem Podrez 文：吳易燁 什麼是CFP ? 為什麼需要透過具有CFP資格的獨立理財顧問IFA的協助來做理財規劃 ? CFP™(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™)是國際性有關理財規劃的證照， 在台灣稱為認證理財規劃顧問。 CFP™具備高度的專業能力，可以隨時針對不同的理財規劃目標，為客戶檢視與分析有關理財規劃的需要，如儲蓄、投資、創業、保險、置產、信託、風險評估、退休規劃、遺產及稅務規劃等，也可以依個人的財務狀況，處理財務問題，並客觀地提供專業的解決方案，以達到全生涯理財規劃的目的。 這是與其他一般理財專業人士只能提供某一項理財專業建議的情形下，相對比較出CFP™的最大優勢。專業的CFP™是全然不同於傳統的金融業務人員，是以協助投資人在長期投資後，能穩健的積累財富，達成投資人期望的生活水平。這類似歐美地區家庭醫生，或是Family Office家庭財務管家的觀念，一個家庭醫生會對他的客戶有更多的了解， 因為他持續與這些家庭保持連繫，家庭醫生有每一個家庭成員過往身體狀況的詳細資料，也提供給這些家庭成員比較細心的照顧，而這個模式就是專業的CFP™所提供給客戶的服務，更為個人化，而且是客戶真正需要的專屬服務。 在美國，針對美國各種職業評等，結果發現CFP™連續三年都被評選為美國最佳職業的前三名，與生物學家及精算師等量齊觀。CFP™之所以連續三年被評選為美國最佳職業的原因是由於CFP™的工作性質具有四大優點，分別是；有深度的專業能力、待遇優渥、獨立自主性高以及市場需求大。 該項職業評等標準是依據工作環境、待遇、就業機會、 體力需求、職業安全以及工作壓力等。 我在19年前進入銀行擔任理專，就是想做這樣稱職的財務顧問，但是台灣的銀行體系仍以業績為主，要做到客觀規劃是有難度的。後來到投信作客戶的投資顧問，協助資產管理，卻無保險或其他工具輔助，也是無法滿足客戶除了投資以外的理財建議，不能做到全方位的財務顧問服務。取得CFP認證後，卻不知如何真正做到獨立理財顧問的職業模式，在四年半前，聽到 闕又上 老師的分享，了解國外 IFA可以自己執業，善用保險經紀平台、投信平台協助客戶做 資產管理。因此，四年多前勇敢跨出這一步，證照掛在保經，用獨立財務顧問的方式服務客戶。有收費諮詢及年度諮詢的方式協助了上百個家庭，客戶對於我們這樣的服務模式很自 […] …
參加理促會對我與客戶的幫助
攝影師：Moe Magners 文：謝順閔 時空背景拉回到N年前，還記得那時自己毅然決然的要準備考CFP證照，開始準備考試及上課，彷彿自己又回到了大學時期，邊唸書邊打工邊準備考研究所的情境，在一波三折的努力唸書下，終於順利考取CFP證照。 那時在開心之餘又要手忙腳亂的忙著準備CFP的認證資料，就在一切都準備就緒送出認證資料的同時，又有一件讓人煩心的事情接續而來，那就是2年要有30小時的CPD時數認證，這對剛考過CFP的我是一件很不知所措的一件事，根本不知要如何去完成這項艱難的任務，於是開始上網(如金融研究院)找可以認列CPD時數的課程，没想到每堂課程金額讓我打了退堂鼓，一眨眼時間就過了快五個月，此時腦海突然閃過一個訊息，好像曾經在手機的某個賴群有看到訊息，立馬打開手機找到此則訊息，原來那就是台灣理財規劃產業發展促進會的招會員訊息，這時就像在黑暗中找到一盞明燈，二話不說立馬打開網頁請出谷歌大神，搜尋下「理促會」，簡單且仔細的閱讀下網頁內容，發現這是由一群CFP的前輩組成的一個社團，除了有免費持續的教育課程可以進修，心想衝著這點就可以立馬加入理促會，但還是捺著性子再看看其他內容，然而會裡的成員遍佈銀行、保險、證券、投信等金融機構，並涵蓋獨立財務顧問、會計師等專業人士，對於身處在保險業的我，也是一大加入的誘因，因為工作之餘還要去探索其他領域的相關專業知識，是一大難題，基於這兩大原因，就申請加入理促會這個大家庭。 取得CFP證照後，才真正發現自己原來有很多方面(如房地產，信託…等)的相關專業知識不是那麼足夠，而在參加理促會後，就有一連串各領域的教育課程可以學習，持續精進自己的專業能力，雖說無法經過一二次的課程訓練，就立馬變身成為像前輩們這樣的高手，可以越級打怪，解決特定客戶非常艱深的問題，但對於一般客戶而言，處理起來不是什麼太大的問題，在客戶心中會從保險業務員慢慢變成為全方面的理財顧問，而且可以把學到的技法運用在同事身上，把他們當白老鼠一樣的做練習，等到那天真正需要的時侯，才不至於要上戰場前臨陣磨槍(因為我相信不會光、哈)，最重要的是有一個專屬的群組，每天都可學習財經資訊，如有不懂的問題，亦可在群裡發問，前輩們都會很熱心的回答！ 現在回想起來覺得當初因緣際會下加入理促會，真的要感謝二年前的自己，讓自己可以不斷的充實專業知識，且學習到一個共同的信念：「推廣正 […] …
考過CFP對我與客戶服務的提升
攝影師：Mikhail Nilov 文：邱玉茹 在金融保險業待了8、9年的時候，我下定決心去考了CFP®這張證照，CFP® (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®)，國際認證高級理財規劃顧問，是在1973年自美國開始發展的國際金融專業證照；而CFP®證照與消費者的理財規劃連帶著什麼關係呢？ 可以先試著思考看看，在理財規劃時，是否有過這樣的經驗呢？ 這是因為過往的理財習慣，各項規劃通常是分開討論的，保險規劃由保險業務員服務、投資規劃自己下單或是聽朋友同事報明牌、稅務傳承規劃另找專家諮詢；這樣往往會造成資金排擠、走了更大的彎路才完成理財目標。 如果您對於CFP®這張證照是陌生的，希望藉由這篇文章的分享，讓您了解理財規劃找CFP®顧問，對您的幫助有哪些！ 一、考過CFP®證照後，對消費大眾的3點幫助 二、考取CFP®證照的3個原因 三、玉茹的話 投資理財是一輩子受用的知識常識，很可惜的是學校卻很少教；希望能藉由部落格與IG的分享，將正確的理財規劃觀念傳遞給消費者。 玉茹秉持著「工作（學習）、生活先過得開心，理財規劃才能夠1+1>2，加倍快樂！」這樣的信念，努力扭轉台灣人理財規劃的習慣。 …
【閱讀時光】黑天鵝效應
攝影師：Alexas Fotos 文：蔣竣植 CFP 作者：納西姆·尼可拉斯·塔雷伯（Nassim Nicholas Taleb） 出版社：大塊文化 出版日期：2011/07 疫情、戰爭、通膨等世界各國同時受到影響的大事，為何那麼剛好都在這兩三年出現？過去真的是相對平靜嗎？是否其實我們忽略了很多事？ 一隻火雞，牠在生活的前一千天，有人定期餵食，是件再美好不過的事，也對餵食牠的人給予滿滿的信任感，從不懷疑，同時也少了戒心。但在第一千零一天，也就是感恩節的當天，卻被那位牠信任到不行的餵食者給「出賣」，而成了餐桌上的佳餚。 我們常依據過去所累積的經驗、透過歷史的數據統計，自信滿滿地做出了許多判斷，就如同火雞過去所處的一千天，忽略了第一千零一天所發生的極端變化。而這，就是所謂的「黑天鵝效應」。 「快樂微積分」只是個理論 我們習慣也會盼望著人生的樂趣及成就，是每天一點一滴的累積，而非處於長期低潮，突然某一天來個人生大翻轉！反之，一旦遇到不開心、悲慘的事，最好能在很短的時間內發生，千萬別在一段很長的時間之中持續出現，否則情緒上很容易會陷入無底深淵。 但作者認為，我們所處的環境，其實成果並非以「穩定的方式」呈現，人類的歷史主要是由「黑天鵝事件」所主導，不定期且非預期的突發事件，才建構出目前我們所處的世界。但，真的都無法預料嗎？還是某些人因為掩蓋了某些事，讓我們誤以為長期都處於安全、穩定的環境中呢？或許，也有可能是我們個人對身邊的微小危險訊號視而不見，導致後續對黑天鵝的出現感到驚恐不已。 被迫沈默的證據 將富人之所以成功的原因作出統計資料的書籍，在市場上還蠻常見的，常見的原因不外乎是「勇氣、冒險、樂觀」等。作者提醒，為何沒有出版社願意幫失敗者出書，讓其失敗的經驗也能公開與大眾分享？原因就在於並沒有人想看失敗者的書。 有趣的是，失敗者在努力的過程中，其實也同樣充滿著「勇氣、冒險、樂觀」，真要說與成功者的差異，或許僅在「運氣」的這個關鍵上。因為他們失敗了，所以一切的過程被忽略、被丟棄了。所以讓我們誤以為「勇氣、冒險、樂觀」，是成功這條路上的關鍵要素。 好的被放大，不好的被埋葬、忽略，而未來的某一天，當不好的發生在我們週遭時，就認定是「黑天鵝」的降臨！又將其歸類於某種程度的隨機性。 這一切，屬於認知上的偏差，所謂「安定的幻覺」！ 太過「聚 […] …
【一位CFP的日常】償還債務的過程中，常見的兩個迷思！
攝影師：Karolina Grabowska 文：蔣竣植CFP 「我的負債越來越多，有種快要失控的感覺，該怎麼辦才好？」 一位有負債的網友來信詢問。 「有機會聊聊你個人的負債狀況嗎？」 負債，一個不太討喜的財務數字，當初總有那麼一件事的發生，導致這金額的出現，例如房貸、學貸、車貸、信用貸款、個人借貸，甚至是卡債等。除了學貸之外，其餘的債務與支出、消費及投資觀念等，有著不小的關係。 不過，今天我們不聊手邊債務形成的原因，而是在還債過程當中，常會出現的迷思。 償債過於積極 「加速還款、有多的錢就還，這有什麼不對嗎？」 一位最近「不小心」多還了一些債務的朋友，因苦惱後續現金不足而跑來求救。 各位是否有看到關鍵詞 – 現金不足？ 首先，「積極還債」是在償還債務的過程中，非常值得肯定的心態。某種程度意味著你正視且勇於面對處理債務這件事。不過多還一些債務有如單筆投資，是必須要拿出「閒錢」，或者你要刻意「擠出」一些錢來執行才對，不能毫無保留將僅存的銀行現金全部拿來還債，否則接下來吃什麼？ 簡單說，總該留個「吃飯錢」吧？正確的說，應該是除了要預留生活的必須支出之外，還要有一筆「緊急預備金」，剩下的才能作為償債的單筆資金（投資亦同）。 否則，如前述的案例，不小心過於積極還債，導致接下來的資金不敷使用，下一個動作就會出現「借貸救急」的歷史重演，而債務也會有如「聚債盆」般的不停增加，導致災難的發生。 多還債，也是需要做預算控管的，可不能依心情來決定喔！ 積極投資償債 「我本來想透過投資看能否多賺一點拿來還債，沒想到卻虧更多，早知道這筆錢就乖乖拿去還債了。」 一位我以為是想討論投資的朋友，但實際上的關鍵卻是要解決債務的問題。他眼看著負債金額越來越多，心裡不免更加著急，壓力值也隨之提升。 確實有機會因投資獲利，讓手邊的資產有所增加，這也是個重要的理財管道。但投資從來就沒有「保證」這回事（但很多人都忘了這特點），投資的價格會隨著市場的變化而波動。這不免出現了兩個小觀念： 保證每月要還的債務&非保證的投資績效 每個月都有確定的金額需償還，但每個月卻無法有確定的獲利金額（就算是月配息的投資商品，也須留意本金的價格波動），既然如此，這兩項理財工具就不應該擺在同一個天秤上衡量。 投資若有獲利也就罷了，但常見的是若不如預期而導致虧損，將未來還債的所需資金給賠掉了，常會再次透 […] …
【一位CFP的日常】為何健身房的飛輪課程，總是會搭配快節奏的音樂？
攝影師：Ivan Samkov 文：蔣竣植CFP 「大家跟著音樂節奏踩，不要停！」 之前在健身房運動時，見到從飛輪教室下課走出來的學員們，都會有種他們彷彿因為下雨而忘了帶傘的錯覺……也太濕了吧！ 當自己上過飛輪課程後，才真正體會到何謂爆汗的快感！ 關鍵的原因，除了哪60分鐘的課程中，需不停的踩踏之外（而且常需要站著踩……），更重要的是背景音樂的配合，讓我們能跟著快節奏、電音等音樂節奏來踩踏。 有時腦海會突然閃過：「若課程改播放輕音樂，會怎樣？」 其實課程的最後五分鐘，本來就會改播放相對和緩的音樂，藉此放慢也放鬆自己的身體，讓呼吸及心跳也較能回到正常的頻率。 當然，若整個課程都是輕音樂，就不可能有機會訓練到我們的心肺功能，也失去了運動流汗的意義。 若運動需要音樂節奏，那理財呢？ 全球每分每秒都有事情在發生，也對我們的財務有著大小不一的影響。例如2008年的金融風暴，可能影響著我們的投資績效；2020年的新冠疫情，可能影響著我們的工作收入……等。雖然不確定下一件大事是什麼，但總是會對我們的個人或家庭財務，有著直接或間接的影響。 而這樣的影響常會讓我們有著「內憂外患」的困擾，因為「外在」環境的動盪，讓我們的「內在」財務也跟著被影響。而這，似乎並沒有停止的一刻。 若我們可以有這樣的自覺，也接受這樣瞬息萬變的環境，就該盡可能做到我們可控制的部分，也就是讓個人或家庭的財務狀況，能夠相對穩定才行。跟上三個理財的節奏，讓我們的財務從「內憂」變成「內優」： 不受「收入頓時減少」的理財節奏 可能是外在環境的影響，可能是個人職涯的安排，總是會遇到「工作上」的空窗期，這同時也意味著「收入上」的空窗期。而日子仍舊要過，如何才能夠不受影響？此時「緊急預備金」的準備就顯得重要！從此規劃項目的名稱就能清楚知道，所謂的「緊急」就是非預期，而「預備」就意味著要儘早準備。 一個看似及時效益不大的理財準備項目，卻能做為未來某一天當收入現金流不足時的及時雨。一個看似不起眼，卻至關重要的理財節奏！ 受「醫療費用突增」的理財節奏 誰規定一定要做保險規劃？若自己的口袋夠深，隨時可以拿出所需的可能醫療費用，或許沒有必要作保險上的規劃。可惜的是，絕大部分的人，鮮少會針對未來的醫療費用撥出一筆預算，更重要的是預算的金額多寡也是個未知數。 既然如此，不如編列一筆預算規劃醫療保險，透過保險來轉嫁未來可能的 […] …
【閱讀時光】富人不說，卻默默在做的33件事
攝影師：August de Richelieu 文：蔣竣植 CFP 作者：延埈赫 Yeon Jun Hyug 出版社：先覺出版股份有限公司 出版日期：2022/02 富人之所以成為富人，可能是先天的家財萬貫，也可能是後天的努力打拼，但若無法維持良好的生活或是工作習慣，過去就算累積再多的財富，也有被揮霍殆盡的一天。 所謂「富不過三代」，關鍵並不一定是賺的錢變少了，往往卻是花的錢變多了所導致。唯有正確的觀念，再搭配良好的習慣，並隨著時間的推移，才有機會讓財富穩健增值、拉長保有財富的時間。 在富人常做33件事當中，若能做到其中的3～5件，相信你的人生就會開始變得不一樣！ 工作相關 工作上看似不起眼的小習慣，卻可能是未來在職場上是否能順利升遷、甚至因卓越工作能力而被挖角的關鍵。例如：「主管所交代的事，能否較期限提早兩天完成？」提早完成的好處是一方面透過時間的壓縮，讓工作更有效率，另方面是多出來的兩天，讓此工作項目能有個緩衝時間，可藉此空檔思考是否有能做得更好的地方，或是檢查是否有疏漏之處。 另一個有趣的習慣是「電腦關機後再下班」，其實重點並非電腦是否關機，而是這個動作代表著今天的事情暫告一個段落，明天又是一個新階段的開始。而此動作也可延伸到將辦公桌上的文件歸檔、桌面整理乾淨，代表今天的工作結束了。你可以說這不過是個「儀式感」罷了，但別小看這個「儀式」，可以將上、下班的心情做個區隔，隔天早上進辦公室後，光是看到整齊的桌面、重新啟動的電腦桌面，就代表的新的一天即將展開，迎接新的工作挑戰。若否，凌亂的桌面、胡亂堆置的文件及暫時休眠的電腦，意味著許多未完成的工作，而「未完成」這個意念，會侵蝕我們的工作意志，感覺怎麼總是有做不完的事？嘗試將工作內容切割成許多個小單位，透過整理、關機等動作，確實做到「今日事、今日畢」！ (工作的13件事) 比期限提早兩天完成 不喜歡的事，再多做3分鐘 比約定的時間提早15分鐘到達 先訂好玩樂的計畫 在一週內寄Email給初見面的人（隔天或兩天內寄出、內容簡單扼要、避免同時寄給多人、排除對方誤以為需要回信的印象、向對方略表關心） 正確喊出對方的姓名和職稱 一邊聆聽一邊附和 每天和別人共進午餐 送客要送到電梯門口 所有的回答都從「是」開始 每週一次，從不同的路線上下班 電腦關機再下班 壞消息別用電子郵件告知 […] …
閱讀「理財就是理生活」讀後心得
攝影師：Pixabay 文：王冠樺 二十年後的同學會，你想怎麼介紹你自己 ? 開源、選擇好工作、家庭資產配置，學會從「錢」的角度整理和規劃人生。 由具體的理財方法入手，從而理順生活，提早達到財富自由。 ~ 長投學堂創始人 水湄物語 「理財」只是關於錢上面的問題嗎 ? 這幾年在協助朋友財務規劃與處理財務問題的時候，Grace發現理財這件事與我們的「生活」息息相關，不論是「收納」與理財、或「生活價值觀」與理財，理財所關聯到的似乎不是只有金錢這麼簡單的事。偶然看到 這本書的書名「理財就是理生活」時著實的讓Grace好奇，好奇著作者 水湄物語 如何看待「理財」與「生活」兩者之間的關聯性。 『理財就是理生活』這本書的前言，作者標示著– 真希望我20歲就懂的致富思維，所以作者 水湄物語給予年輕人的三點財務建議 : 一、正視金錢，越早越好。 二、投資自己，樹立個人品牌。 三、把握青春，年輕是你最大的財富。 在人生起步就透過理財學習，開始正視金錢，重塑自己的金錢觀，從具體的理財方法著手，領悟背後的財富思維，最後將其延展到生活中的每個面向，就是理好我們生活的方法。 所以什麼是理財呢 ? 應該把它當作一種思維，去認清生活的根本，從源頭解決問題。Grace在閱讀「理財就是理生活」後，整理作者的五個財務觀點與你分享 : 觀點一 : 複利思維 不靠死薪水來生存，想辦法讓錢為自己工作，讓自己不怕生病失業，也不因為錢而受制於人，能夠自己從容不迫的生活。而複利三要素為時間、本金與收益，除了在金錢上的複利外，關於人生的複利我們也不得不在年紀輕時就要開始思考。 註 : 複利的計算公式 : 收益 = 本金*(1+收益率)時間 金錢複利 : 不同起始年齡投資的複利收益對比告訴我們，理財開始的越早，透過複利的威力，你也就能越快、越輕鬆地實現財務自由。 人生複利 : 努力讓自己變得比從前更聰明、認真、出色的完成自己的任務，進步雖然慢慢的，不過卻能夠為快速進步打好基礎。透過年輕時投資健康、知識與人脈這三種資產。「健康」才能長壽，享受到自己收穫投資的果實。「知識」就是力量，學習知識要系統化，閱讀一本經典圖書讓我們有意識的構建自身的知識結構，鍛鍊自己系統化的能力。 「人脈」讓人們過得開心幸福，包括婚姻和睦、親友之間關係融洽。 觀點二 : 財富自由無法速成，你得這樣準備。 用SMART原則確 […] …
牛年最夯議題—NFT
L.L.Bean ended its legendary lifetime return policy to clamp down on customers who were taking heavily worn products. …
