我跟你一樣害怕做錯財務決策！投資前，先問問自己3個問題
文：邱玉茹
工作和生活是我們體驗這個世界的方式，而理財是兩者的橋樑～
理財，讓我們有能力選擇自己想要過的生活！
提供理財規劃諮詢服務的這幾年，無論是身邊的朋友或是諮詢客戶，時常都會有人問我：「定期定額0050好嗎？還是0056？00878近年好像也很紅，大家都在推！」那到底是人多的地方不要去？還是哪裡有錢哪裡去？
真心可以理解害怕做錯財務決策的心情，因為我也害怕過！只是現在遇到這類問題，我不會直接回答這些標的好或是不好，因為投資工具和標的的選擇是有依據的，所以會請他們先思考幾個問題～
投資前，先問問自己3個問題
- 投資的這筆錢是要做什麼用？
投資攸關你的「理財目標」是什麼？短、中、長期的理財目標有哪些？這點非常重要，因為未來所有的理財決策都是以提高理財目標達成率為優先考量，有目標才知道前進的方向是什麼，才會知道什麼樣的投資方式適合你、要選擇哪一種投資工具。 - 預計幾年會需要動用到這筆錢？
投資工具百百種，但是每種工具的變現能力不相同，例如：台股的變現能力佳（T+0賣股當天變現），但不代表沒有風險。不管是單筆或定期定額進入股市投資的這筆錢，若是短期需要使用它、不能放7.8年以上，通常不建議進入股票市場。
長期投資通常會經歷至少一次的景氣循環，景氣循環可能長達5~10年左右的投資周期，也就是說當我們這筆投資的錢進入股市，會遇到景氣好的牛市，但一定也會遇到景氣差的熊市，如果剛好在用錢的時候，碰上熊市，可以接受嗎？目標可以延後嗎？認賠殺出也要完成理財目標嗎？ - 市場下跌，資產縮水50%，心情如何？接下來會做什麼動作？
我們的投資心理素質夠強壯嗎？當熊市來臨時，如果資產縮水50%，心裡承受得住嗎？我常常跟諮詢客戶譬喻：「你現在的股票市值有100萬，下跌50%變為50萬，可以接受嗎？這時候的心情如何？」
客戶回我：「有點痛啊！但是因為知道要長期持有，這時候不要去看它好了！」也有諮詢的學弟回我說：「他好像沒有法接受一點點的虧錢，寧可放到等市值回來！」但也有諮詢客戶跟我說：「當然是加碼買進！」果然每個客戶心理的承受度不同，就會有不同的行為。
這時候我又跟客戶舉另一個例子：「假設你現在手上的股票市值有500萬，下跌50%變為250萬，可以接受嗎？心情如何呢？」這時候我得到的答案就又有更多種了！
為什麼要舉500萬的例子，因為我相信我的諮詢客戶們，總有一天在投資資產一定都會超過這個金額，那麼一定要事先模擬500萬這個情境。如果心理素質不夠強壯，那麼在熊市來臨時，心情就一定會影響行為，「股價變便宜應該加碼嗎？還是我要認賠停損、避開熊市下跌趨勢？」然後可能會出現許多的投資盲點。
當你不瞭解自己的投資過程中遇到熊市會發生什麼事，股價的下跌就會讓你進退兩難。反之，如果足夠了解市場的基本特性，就可以知道熊市來臨時，需要的是靜靜等待，還是立刻出場。
回到前面3個問題，投資工具和標的的選擇，依據的是每個人的生活&理財目標、投資優先順序、投資年限、你的投資哲學、風險屬性，了解過自己的目標，才能知道接下來要選擇什麼樣的金融工具與投資標的。
更何況每個人這3個問題的答案都不相同，所以適合的投資工具和投資組合更需要量身打造。
玉茹的話
理財規劃的眉眉角角真的太多，收支管理、風險管理、投資規劃、稅務……等等。其中，把投資規劃展開來看，又會發現有許多種的投資哲學、金融工具、標的百百種，適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力，唯有不斷的提升投資財商和強壯投資的心理素質，才能夠讓我們在投資市場裡游刃有餘。
投資規劃僅僅是理財規劃當中的一環！所以我們意識到，收支、保險、投資、退休、稅務傳承，已經不再是個別規劃，而是彼此影響。有別於金融機構銷售商品，ALICE CHIU理財規劃提供的服務以理財目標為優先考量，節省更多時間與成本，讓我們得以專注在本業發展與生活安排。
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