【公教退休金】鐵飯碗的公教退休金？！退休到底可以領多少？
文：邱玉茹
在我身邊有很多朋友在國中、國小任教，在我家人裡也有幾位是教師。對於107年的年金改革，我和很多朋友們聊過，如果是剛出社會不到十年的教師，自己的退休金準備並不會想要完全依賴公教保險的退休金給付，因為下一次什麼時候又要年金改革？掌握權不在我們的手上，在政府手上，那麼退休生活的品質豈不要由別人來決定！
各年齡層退休金準備是否充裕的調查結果，六成以上的民眾認為準備不足，而理財目標準備的達成率，取決於我們想要過什麼樣的退休生活（應備）與已經做了多少準備（已備）。
除了退休金準備的目標，購屋計劃或子女教育金等等，除了瞭解缺口還有多少，也要了解自己的投資屬性與目標達成期限，這樣更能夠做更完善的理財目標計劃。
一、退休金來源
我們手上已備的退休戶頭包含三項：
- 政府社會保險退休金
- 職業退休金
- 個人準備
三者的比例因每個人的生活品質與安全感而有所不同，你期望的比例是什麼樣呢？
二、一次養老給付金額
案例試算
- 保險俸給：47,080元
- 給付月數：
- 88.5.31日前年資：16年3月30日
- 88.5.31 – 103.5.31年資：15年0月1日
- 103.6.1以後年資：1年
應給付月數：（23 + 3/12 + 30/365）+1.2 X（15 + 0 /12 + 1/365）+ 1.2 x 1 = 37.2
（大於36個月只能採計36個月） - 一次養老給付金額：47080元 x 37.2個月 = 1,751,376元
三、養老年金給付金額
養老年金給付金額 = 最後10年平均保俸額 × 給付率 × 給付年資
保險年資每滿1年，在給付率0.75%至1.3%之間核給養老年金給付，最高採計35年。
案例試算
- 最近10年平均保俸：46,000元
- 公保家保年資：32年11個月
應給付月數：32 + （11/12） - 年金給付率為1.3%
- 每月養老年金金額：46,000元 x 1.3% x 32.91667 = 19,684元整
四、私校退撫會退休金包含 : 舊制退休金 + 新制退休金
- 【舊制退休金】98年12月31日前
公式 = （本俸＋實物代金930元） x 基數
註：財團法人私校退撫儲金管理會
https://www1.t-service.org.tw/ - 【新制退休金】99年1月1日以後年資
可至個人專戶平台查詢
五、玉茹的話
年金改革的決定權不掌握在我們手中，不管公保與公教退撫的退休金能夠領多少錢，一定還要有自己的退休生活準備，讓退休的生活品質由自己決定。
理財規劃，需要先了解自己的價值觀與目標，評估財務現況，再訂定適合自己的規劃，讓我們一起達成理財目標吧！如果想進一步了解，歡迎至ALICE CHIU理財規劃官網了解～https://cfpalicechiu.com/
