CPD課程：負債管理實例解析
時間：2023/08/02(三)PM19：00-21：00
課程：負債管理實例
講師：王姵文 顧問
撰文：林哲民 CFP
CFP考證照沒這議題，感覺上這個議題似乎不太重要，但其實每個人都有各種不同的債務，因為債就是人+責，只要是一個有責任的人，他就擁有債。
而債到底是好的債還是不好的債就很重要了，好的債讓你不資產不段累積，不好的債會侵蝕你的根基。講師透過自身的經驗將不好的債理清，進而成為自己的養分並協助更多人理財理債，真的很棒。
全民有債的時代趨勢
- 生活負債
消費是越來越容易的事，只要打開手機就能更支付各種開銷，幾塊錢到幾百萬轉眼就可以消失，錢的流動越是快速，不容易感受到對自身長期的影響，記帳就變得非常重要了。 - 養老負債
重陽節金鎖片預算4400萬持續攀升，10百歲人瑞5076人，這些人瑞若是有好好規劃將是他們家族的寶貝，反之就會變成足球，社會必須花更多的心力來照顧他們。日本就有做研究調查，老年的犯罪問題已大過於青少年犯罪問題，這也是現今高齡社會的特別現象。
身體健康的養身村有著超棒的生活品質，伴隨來的高消費也不是每個人都能夠負擔。步入年老健康下滑長期照護費用，又是另一筆重大開銷，如何過著有尊嚴的老年生活是每個人都應該謹慎思考的議題。
- 置產負債
2023房價所得比1倍，每個人只要買了房子就揹了大筆的債務，不買房就不用揹債了嗎?未來的租金支出源源不絕也算是另類的債務吧!現在的人買屋都是使用寬限期，20年期房貸變成30年期，就是在使用槓桿，提前擴張最大信用，須謹慎使用。
相比下車貸是好借的錢，資產十萬卻可以借到數十萬甚至上百萬的貸款，這更是擴張信用到極致。哪天把資產賣掉還剩下龐大的負債，這是債務無限循環的開始。
- 投資負債
大家都想要賺快錢，名人在臉書LINE上開群組，似乎他們說的都是真的，跟著他們一起投資似乎就能成為少年股神，於是乎許多人就開始開展各種不同的債務怕跟丟了這次大好機會。 - 避免誤踩財務地雷技巧
s 資產配置靈活變現
w 積極做好收支管理
o 投資首重監管單位
t 只賭輸得起的錢
富裕與貧窮的一線之隔
講師的親身經歷是很沈重的，從擁有司機管家協助到一切歸零甚至負債37,119,783，每月被扣薪1/3。我們也常在客戶那邊聽到相關案例，所以理債和理財是同等重要，債務需要面對才能從新出發，以下是債務的處理技巧。
- 心態建立
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- 建立信心：這是對債務人有利的時代
- 做好準備：舉債能力=必備的無形資產
- 分析籌碼：財務的過去(不可考)、現在、未來(好好準備及處理)
- 執行計畫：落實調整收支、開源節流
- 彈性調整：找出希望，好好走下去
法扶有機會談到一折的折扣準備6個月的緊急備用金
- 處理原則
停止借：解決問題根源，避免一再增資，穩定收入還款
加速還：利率高變低，比數多變少，金額小再大
開始存：存緊急準備金，維持信用額度，做好資產配置
我們都是有責的人，有著家庭、朋友、同事、公司、環境永續的責，這些責讓我們不段變得更好，負債管理的進化就是成為負責的人，謝謝講師讓我思考到財富管理新的面向。
