CPD課程：金融生活調查之消費者行為分析
文：林哲民 CFP
時間：2023／4／20 (四) PM19：00-21：00
講師：台灣理財顧問認證協會 傅清源秘書長
講題：金融生活調查之消費者行為分析
這堂課教我們如何普惠金融協助客戶成長，提升整體人民理財素質及金融抵抗力。
CFP可以帶給你財富幸福，逐步共同成長。歡迎詢問洽詢CFP個人財務幸福準則 W approach。
台灣人金融生活樣貌
22601份調查發現，整體國人支應生活能力改善，但仍有近兩成缺乏緊急籌款能力。
網路銀行帳戶使用率大幅提升，借錢變容易了，向金融機構借貸提升。風險意識強化，保險的購買比例提升。
台灣人的金融風險抵抗力
定義：短期或長期財務困難承受能力及恢復能力
四大面向：自身財力／金融服務取得／金融素養／他人支援
滿分四分有提升，有進步，財務高度脆弱的人還是超過兩成。
- 全國仍有約兩成人口緊急籌款能力不足。
- 個人儲蓄兩極化，儲蓄m型化現象明顯。
- 信用可及性與保險均較活絡，三成較低。
金融素養了解不足，卻過度自信，近八成國人金融素養不足(低／極低)尋求財務建議仍需提升。 - 他人支援：患難中，人際與社會持續發揮扶持
美國：沒有辦法在一個月內籌出2000us有三成，低所得抵抗率變得更低，台灣相對美國來的好。
針對六大財務脆弱族群，訪談：
- 收入不足，不知道如何提升收入。
- 支出：入不敷出，沒有緊急存款。
- 理財：無儲蓄習慣，盲目跟風投資，沒有理財。
CFP是最佳的財務教練：強化金融素養才是扶弱永續之道
財務脆弱族群 ：年輕世代，不要直接給魚。
教你釣魚，強化金融素養，達到財務自立。
現有學校教育對提升金融素養幫助有限，高學歷，金融素養高的比率低於5%。
CFP可以帶給你財富幸福 逐步共同成長
個人財務幸福準則 w approach
能力增進：
1.了解必要金融知識／3.盤點當前財富生命週期／5.規劃個人財務收支原則
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狀況評估：
2.清楚自身財務性格／4.掌握自己金融風險抵抗力
台灣z世代的金融觀(1995年以後出生的世代)我們的客戶
美國大多從國中開始有金融觀，比我們多元豐富。
20~29歲金融處境令人擔心，唯一退步的世代，受衝擊最大…
年輕世代金融素養下滑主因(盲點)
~先考慮投資現金有限
~信用卡分期使用頻繁
~月光族
~遇周轉問題先找家人墊付就好
z世代的金融生活圖鑑
z世代基本人設事數位原生代
高物價、低薪環境
z世代的年輕人，財務憂患意識最為強烈
擔憂與焦慮最強
近半的z世代已背負了某種形式的債務
z世代知識自信不增反減
個世代對自己的財務知識自信度：z世代沒有自信比例最高
學習管道排名第一：youtube／網路搜尋、第二：朋友與家人
金融教育出現斷層年輕人只能自己摸索
無法只靠工作收入達成財務目標：
資訊取得多來自網路、7%曾投資加密貨幣
追蹤特定財經名人20.3%…
普惠金融新思維
金融系統主要挑戰
- 金融科技的顛覆
- 長期的低利率(低利率時間仍會較長)明年降息
- 目的性的資本主義／ESG永續讓社會更好
- 平行世界／貧富差距(低所得的更窮了)
HAVES 高資產／不動產／富二三代／跨國避稅／優惠消費／多元投資
多元的金融服務內容不變的要素-信任
在零信任體系下成為民眾的守護者
在未來電腦交易或AI諮詢上為民眾做好把關成為民眾資產的守護者
HAVE-NOTS 無痛消費／高額債務／老貧／窮忙／月光／啃老／青貧
