CPD課程：從基金及複委託的面向來看投資
時間：112/9/13(三) PM 19：00 ~ 21：00
題目：從基金及複委託的面向來看投資
講者：蔡禎禎 CFP
撰文者：蔡政良 CFP
心得分享
理促會特邀請蔡禎禎顧問來線上演講，禎禎顧問在投信業24年經歷，歷任安聯投信和富蘭克林華美投信等，目前任職國泰證券協理。豐富的投資服務深厚底子和不疾不徐的口條，贏得線上與會者喝采。身為當晚主持人和心得分享小編重點摘錄如下：
- 了解基金說明書揭露的資訊
從基金經理人、購買基金的經理費、基金規模、投資產業和投資標的分佈等資訊初步了解和評估該基金特性，加上自己風險屬性和偏好，建構自己投資資產配置。
另外，從基金經理人挑選的前十大個股中，對喜歡個股的投資人，可以參考標的。
禎禎顧問又從個人投資職涯經驗報個明牌，當台股受到資金簇擁上揚時，日盛、統一和安聯等投信，因操作策略佈局得宜，所屬旗下台股基金往往也超越它家投信同類型基金表現。 - 如何挑選基金產品和投資方式及節省匯費成本
配息基金因現金流能當生活費支出，深受台灣人喜愛；但禎禎顧問也提醒不要只看配息高就申購，而是要評估總報酬率（資本利得＋配息）。而配息基金申購書上往往會註記『本基金之配息來源可能為本金』，禎禎顧問也針對此句話釐清，配息本金不只包含投資人原始投入金額，還包含投資的資本利得及前期未分配收益。
若配息基金保管銀行和配息入帳銀行若相同，節省跨行轉帳手續費，這是投資人申購配息基金可以留意處，別讓匯費吃掉你的配息。
基金週轉率越高，代表付出更多手續費和交易稅，且內扣在基金淨值中，投資人往往不容易察覺。故選擇基金標的時，週轉率也是可評估的其中一個點． - 學習複委託包含的項目和產品,尤其對債券的投資有更深入的認識
透過本土券商開複委託投資海外（如各國交易所掛牌的標的、直投債、結構型商品等），相較自行開國際海外券商，優勢在於免除語言與法規不熟悉、稅務問題，繼承問題、海外券商倒閉求償問題，資金不用匯至國外券商帳戶風險性，透過本土券商協助處理，省錢省時省力。統計2023上半年，透過複委託投資海外資金已達2兆台幣。
特別股也稱為優先股，結合股票與債券性質，季配息的固定收益型工具，領現金股利。特別股發行價通常為25美元，發行公司買回價等同於發行價，持股到期不會有價差損失。
FCN(固定配息可自動提前出場結構型)是這幾年市場投資人熱中投資標的，在股市大漲或股市漲跌幅變化幅度小，外資發行機構配利息給投資人；而當該結構債連結的股票大跌破「下限價」後，投資人必須以「執行價」承接股票。總之，不論需不需要承接股票，FCN配息一定會拿到。 - 投資理財不是一種選擇,而是生存必備
理財規劃中投資和保障型保險是兩大常運用的理財工具，善用投資讓我們的資產穩健增值，縮短我們人生財務目標達成時間。
