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日期：115年05月26日（二） 時間：PM 19:00-20:30 講師：黃韋欽 主題：投資入門不踩雷，從投資觀察到資產配置一次搞懂 方式：FB線上直播 心得分享：郭孟鑫CFP® 聽完 Wallace 這場「投資入門不踩雷」的分享，最大的收穫是把整個投資邏輯從頭到尾重新梳一遍。以下幾個關鍵心得，給同樣在投資路上摸索的朋友參考。 投資環境給機會，雜訊也跟著變多 2026 年的市場有幾個值得留意的訊號。AI 雲端四巨頭（Amazon、Google、Microsoft、Meta）今年資本支出加起來超過 7,000 億美金，只要基礎建設持續投入，AI 紅利可望再延續好幾年。 另一方面，美伊衝突推升油價，布蘭特原油一度逼近 110 美元，通膨回升、降息空間變少。台灣這邊受惠於 AI 出口，GDP 預估超過 10%，台股一路漲到 4 萬 4 千點。 環境給了機會，但不代表閉著眼買就會賺，怎麼配置才是重點。 踩雷的根源是「沒方法」，不是「沒消息」 網路上的消息太多，反而讓人焦慮。Wallace 點出踩雷的四個原因：資訊過載、缺乏方法、情緒化決策、投入時間不足。 最有感的是「投入時間不足」這點。我們在職涯上願意花 10 年磨一個專業，但在管理自己的資產時，常常只看一下新聞就下單。財務上的用心不夠，再好的工具也補不回來。 主動型 ETF 雖然亮眼，配置別超過三成 今年不少人問主動型 ETF 是不是該重押。Wallace 給的建議是「核心-衛星」策略： 被動型 ETF（如 0050）作為核心，占整體配置的 70%，負責跟隨大盤 主動型 ETF（股號含 A）放在衛星位置，比例壓在 10–20%，用來追求超額報酬 槓桿型（股號含 L）則當作加速器，控制在 0–10% 以內，不要超過 主動型 ETF 上漲時可能越大盤，但下跌或盤整時通常更慘。挑選時也要避開溢價過高的標的，找有折價的勝率比較好。 值得一提的是巴菲特 2007 年那場著名的 50 萬美金賭注：他押標普 500 指數，對方押五檔避險基金組合。十年後標普 500 報酬 125.8%，避險基金只有 36.3%。巴菲特自己的遺產配置寫得很直白：10% 短期債券 + 90% 標普 500。連股神都看好被動投資，更突顯把主動部位控制在小比例的合理性。 槓桿型 ETF 是「一天」的兩倍，不是「一年」的兩倍 這是最容易誤會的一點。台灣 50 […] …

日期：114年05月14日（三） 時間：PM 07:00-08:30 講師：王柚鈞 主題：當理財與不動產相遇 方式：FB直播分享 夥伴回饋：蕭光廷 不動產市場與個人財務策略分析： 不動產市場現況與趨勢 購房時應優先考量財務面，其次是空間面。 近年台灣推案的面積縮水，因為單價逐漸提升。即使財務壓力因政策降 低，總價預算可能固定，單價提高導致能買到的坪數變小。 建商現在推案常有所謂的兩房或類兩房，甚至將原本的儲藏室說成室內 空間。 印象中，台北市已將單價列入豪宅認定標準，單價每坪 125 萬以上就 可能被認定為豪宅。 目前台北市市中心（如大同區、圓山範圍）的開價很高，可能達到每坪 150-170 萬，甚至建商品牌更好的能開到 180-200 萬。 過去大同區在印象中是蛋白區域，但現在大馬路旁的地址開價可達百萬 以上。 講師觀察到在地人因舊記憶的單價觀念，常常買不下新房子。 從去年第一季來看，價格已到高點，預計會持平或下修。 新青安政策像強心針，撐到了去年底。 講師認為今年房市將受到重擊。目前市場呈現觀望氛圍，導致量能變 小。 仲介回報的一線消息顯示，看房的來客數比去年少很多。 有些人認為現在沒人看房，或許是個入場或談價的好時機。 不動產與金融資產聯動性很強。地緣政治、全球金融影響（如川普的關 稅、美元貶值、新台幣升值）都會影響資金流動性與移轉。 除了股市外，房地產去年已差不多到一個點，今年預計有較大衝擊。 購屋考量與談價技巧 購房時，第一個要看財務，第二個要看空間。 首先必須了解自己的目標需求：自用、留給小孩、為父母購屋或投資 等。這點很重要，否則會不清楚購屋動機。 目前投資為主的需求已下降或冷淡許多。 對於自用買家，若覺得附近有公共建設發展性，目前或許是個談價格或 好的入場時機。因為自用不太會受波段影響，持有 3-5 年或更久，可等 景氣循環再處分。 談價技巧： 要看建商或地主是誰。 預售屋要買到好價格，可分幾種類型。 認識代銷或建設朋友，打聽是否能在正式開案前優先看房，可能 有機會買到好價格。 中古屋或新成屋談價可檢視房屋缺點. 了解屋主售屋心態也很重要. 若屋主是單純自住換房且資金無壓 力，可能不急賣. 但若屋主急於脫手 (例如需變現離開台灣)，可 能會有急賣心態，談價較有優勢. 買賣雙方誰比較急，誰就吃虧，這點與財務狀況息息相關. 不動產相關財務指標 台灣在房 […] …