Category:專家觀點

攝影師：Andrea Piacquadio，連結：Pexels 文：張佳瑩(理財+1課特約作家) 曾聽一位顧問說了某位客戶的故事：一位退休的音樂創人，因為沒有退休金，將房屋貸款，貸款金額透過理財工具，轉成固定收益，當作退休金來源，結果被理專說服買了五、六張『絕對保本』&『一定賺』的保單，近來收到對帳單赫然發現，所謂帳戶價值大跌了30%左右，經詢問後才知道原來買的是南非幣計價的保單，害這位退休人士擔心的每天不著。 去年，傳出司馬中原先生家裡入住一名相差32歲的熟女，疑似陷入熱戀，並打算賣掉上億台幣房產，讓子女擔憂發起保產大作戰。此事經由其家人在臉書上披露，引起外界關注。家人擔心其被騙了，不知道能否有方法協助避免被騙。 長者的財物被騙，不論在那裡都曾出不窮，2016年廣東邦家公司詐騙案，被騙的都是長輩，還有很多是坐著輪椅出庭。利用信任感，遊說長輩購買高價的保健品。日本有一個研究也顯示專騙老人這項特殊詐欺犯罪的總受害金額，在二○一四年一月到十一月間，已經高達五百億日圓（換算新台幣約141億元）。 台灣失智症協會也指出，曾有家屬在長者過世後，才發現長輩的財產，在長輩出現失智、失能狀況時，被“信任的”親友一點一滴的移走，甚至還為親友做“連帶保證人”，造成負債。 邁向高齡社會的今日，長輩財產遭親友竊佔的比例不小，許多都是利用信任、及長者出現退化或失智的狀況，讓不肖份子有機可趁，於是形成社會上層出不窮的詐騙。身為子女的我們到底該怎麼留意呢？ 可以利用「停」、「看」、「聽」三要點幫助我們協助長輩做好準備 《停》～家人多關懷 長輩退休後，家人要特別留意、關心退休後的交友、生活，尤其獨居、單身的長輩，容易淪為詐騙集團、有心人士覬覦的對象。當長輩出現失智、判斷失誤的情況，財產被移轉的情事時有所聞，家人的陪伴是最好的，多將關懷停留在長輩身上，會讓長輩的交友圈有異狀時，提早發現、防範。 《看》～建立專業信任的人脈資源 進入退休生活後，由於多半會有退休金，這時可能理專或業務員會介紹優惠存款或優惠投資等金融工具給父母。若心動了，都可以要求理專或業務員給予正確的商品名稱，甚至是條款及相關說明文件，依規定也需提供三天以上的審閱期才能簽約。這時候就是多方查證的時機，也有不肖業者會自製DM，建議大家可以上網到金管會保險局的保險商品資料庫直接查詢，資料會是最正確的喔 《聽》～多學習更新資訊 日本 […] …

攝影師：energepic.com，連結：Pexels 文：駱潤生 最近我有個困擾的經驗，就是觀看YouTube時，經常會高頻的冒出某投資平台的洗腦廣告片，並搭配著令人頭皮發麻的旁白。片中的主角是兩位仁兄，史蒂夫和戴夫，他們都用該平台投資金融市場，史蒂夫鑽研全球投資機會，追蹤新聞動態，掌握最新市場消息，並為極具潛力的投資建立了關注列表；而反觀戴夫，則精研如何打電動努力成為六十級巫師，追蹤最新的貓咪影片，他的關注列表則是電視節目。 奇妙的是兩人績效竟然一樣好，原因是該平台提供跟單機制，戴夫可自動跟單史蒂夫的交易活動，每當史蒂夫努力進行交易時，戴夫輕鬆的邊玩邊照做，輕鬆複製史蒂夫成為交易高手！ 這讓大家有個美好的幻想：找到一個投資高手，站在巨人的肩膀上，完全跟單就可以輕鬆的坐享其成！然而坐享其成這件事是真的，但決非戴夫，而是平台業者。（業者大錢狂砸高頻洗腦廣告可知一二） 美好的台詞內有幾個迷思值得大家思考： 1.    努力研究投資機會就可以打敗大盤嗎？ 玩電玩努力打怪可以確保升等，但投資可能不是這麼回事。《指數革命》一書的作者查爾斯．艾利斯觀察從1960年至今，投資市場經歷多次巨變，早期經理人能透過拜訪企業及選股策略，找出被「錯誤定價」的個股，擊敗市場獲取超額報酬。 但受全球化、網路化、科技設備等因素影響，資訊傳播的速度及市場規模今非昔比，已經造成高效率市場。專業經理人在激烈競爭下，愈難打敗由其他專業投資人集體智慧所匯集成的市場報酬。 而的確，根據標普道瓊斯指數公司2018年的分析報告，觀察長期表現，超過89%的大型股基金經理人；和超過93%的小型股基金經理人，表現落後於 它們的績效指標。 2.掌握財經訊息有效嗎？ 不要看太多財經訊息。《逆思投資》作者陳志彥指出，財經資訊存在兩個問題，第一是正確性，網路充斥無用，未經證實的資訊，看了反而可能做出錯誤判斷；再者，人類大腦對投資判斷的影響，當你看越多財經資訊，人的大腦裡面會有確認偏誤的心理反應，所以大腦的運作並不會讓更多的資訊來協助我們釐清真相，而是會去找更多的資訊來支持我們原本的看法，所以會發生當我們認知如果是錯的，看越多的資訊就會錯得更加堅定。 我們都會有一個經驗，當想買一個東西的時候，所收集的資訊都是看到那個東西的好處，反之亦然，就是這個意思。 3.短期頻䌓交易比長期投資好嗎？ 橡樹資 […] …

攝影師：Andrea Piacquadio，連結：Pexels 文：駱潤生 在證券市場及投資管理界從1970年代開始，發生一場無聲的革命，而革命的列車仍在悄悄地進行中。如果無視或忽略它，將可能錯失許多人生中的美好機會。 本書作者查爾斯．艾利斯，曾是耶魯大學校務基金的操盤手，16年間，校務基金從30億美元增長至230億美元；他也是許多大型投資管理公司的投資顧問；並曾獲得全球12大投資領袖終身貢獻獎的殊榮。這樣一個有超過五十年市場經驗的專業投資顧問，是什麼樣的原因，讓他從主動式投資的服膺者，轉為指數化投資的信仰者呢？ 首先來看甚麼是主動式投資：運用傳統證券分析及特定選股策略來選股，找出價值被高估或低估的「錯誤定價」證券，並追求能擊敗市場以獲取更高的報酬；而被動式的指數化投資則是：以低成本的方式複製市場證券組成來追蹤市場指數，追求與市場一致的報酬。﹙舉台灣的例子來說，如投信公司發行的某某高科技基金，就是一種主動式投資，可能標的為基金經理人挑選出台灣有成長潛力的科技股；而被動式的指數化投資如台灣50ETF，就是追蹤台灣50指數，成分股為台灣市值前50大企業。兩者差別前者為主動選股；後者則是追隨指數﹚ 這兩種截然不同的策略形成，先要了解在投資學裡有一門必修課叫做「效率市場假說」，簡言之在有效率的市場下，任何訊息會馬上反應到股價上，投資人很難以特定投資策略，持續擊敗市場。 而學術界跟業界的觀點像是平行線般，發展出主動式投資與被動式指數化投資策略兩條不同的路線。 業界人士深信，只要將最好的資源及專業人力投入投資管理工作，將能以主動式投資獲得打敗市場的成果，獲取超額報酬。而學術界則認為主動式投資並無證據能支持投資經理人，能長期持續的優於市場平均，並且認為指數化投資在指數基金上，報酬率及可預測性皆優於主動式投資的基金。 作者觀察從1960年代至今，投資市場歷經多次改變，早期主動式經理人可能透過拜訪企業高層及特定選股策略，很有機會找出被「錯誤定價」的個股，來打敗市場獲得超額報酬 。 但在日趨全球化的環境下，網路普及、新科技發展、新監理法規、大量人才投入等影響，使得資訊傳播的速度及市場的規模皆今非昔比，投資市場的交易，也從散戶投資人轉換為以專業投資人為主，而專業經理人在彼此激烈的競爭下，基金經理人越來越難在加上日漸高漲的成本費用後，打敗由其他主動式專業投資人的集體智慧，所匯集成的市場報 […] …

文：大錢 先生 你認識自己的金錢價值觀嗎？要多少錢才夠用？夫妻又該如何溝通錢的用途？近日因授課需要，整理了近兩年理財諮詢及「2018世界理財日」義診的案例，除個人外，也有夫妻間碰到的財務規劃問題，分享給關心自己未來財務的朋友參考。 一、金錢觀影響個人財富的累積原生家庭的理財教育，影響人一輩子！出社會後，甚少聽聞公司在關心員工的財務規劃。員工在職訓練都在提升工作技能，為公司賺取更多的利潤，對吧？在職教育教的是「一輩子為錢工作」及「如何賺更多的錢」，從沒教如何「管錢」及「用錢」來增進生活的價值與幸福感。理財規劃個案諮詢中的大明談到，自己開公司迄今，在以往賺錢不是問題，卻因承襲父母過往投資股票的觀念，長期在資本市場以短線進出的方式買賣，未及時地累積財富，當年歲漸長健康不再，公司的業務亦不如過往時，才驚覺自己投資理財的錯誤，而想學習正確的財務規劃方法，但時間一去不返！但卻也因如此，才更想讓下一代學習正確的理財投資觀念及做法。 二、只看報酬率來投資，對嗎?不對，理財只看投報酬，易造成買到不適合「自己」的商品，心情隨報酬率上下浮動而難安，影響生活品質。或沒做好理財規劃，先買保險與準備6個月左右的緊急預備金，當極需一筆錢時，被迫賣出投資標的造成損失。名嘴陳立宏先生為例，因為自信未來可以賺取高收入，在想給家人好的居住品質下以高價購屋；培養兒女，送出國接受高等教育，並將剩餘資金放在資本市場。熟料因罹癌收入中斷且醫療費用不菲，女兒因而暫停海外教育，並被迫變賣房產，在身心壓力遽增下，放棄求生意志而離世，徒留遺憾！ 三、未做財務規劃，需求金額與現金流配置錯誤不規劃未來的理財目標，造成財務上的金流配置不當。錢多時，隨便支出或隨意投資。需要用錢時，反而沒有錢用。不得不以保單解約、貸款或信用卡借貸方式應急，不僅造成損失也讓個人的財務惡化！去年三月永和的財務規劃講座，會後一位太太憂心地問：「一年前，因為戶頭有存款，在理專的介紹下，就買了一張6年到期的美元保單。明年我女兒要出國留學，到時解約贖回是否有損失?有沒有甚麼辦法解決？」母親多年辛苦為女兒存下的教育金就這樣虧損了！另一個案，一對同在事務所上班的律師朋友，因結婚需要添購新居。小倆口也歡歡喜喜地過了兩年的頂客族生活，接者太太懷孕生子，因兩人都極為重視小孩教養，太太辭去工作在家帶小孩。當初房貸還款是以兩人薪水估算，如今只剩先生工作，只好加班因應家 […] …

文：駱潤生 投資界名言：「牛市賺，熊市賺，唯有豬挨宰。」比喻牛市熊市都有明確的方向和策略，唯有豬沒有方向目標，貪婪又沒紀律，也沒有信念，這就是沒有投資哲學的寫照。 108年11月9日，風和日麗的周末，陽光輕灑秋風送爽，我跟老婆大人請假，斗膽請她自己帶兒子去學游泳；自己懷著朝聖的心，去參加亦師亦友的闕又上老師在美國閉關半年完成的新書《為什麼你的退休金只有別人的一半》發表會。 本次發表會也請到了兩位投資達人一起分享，分別是不敗教主陳重銘與生活投資達人阿格力（許凱迪）。現場滿座，三位講者魅力可見一斑。 闕老師是華爾街基金操盤人，也是美國CFP®認證財務規劃師。幾年前在他出第一本書之後的回臺期間，有幸因友人介紹而認識。深為闕老師豐富的投資經驗及淵博學識所折服，尤其是他對於臺灣理財規劃環境及國人退休議題有著深入的見解及關懷，也一直是我所佩服的。 活動一開場，由闕老師的助理先跟大家述說了第一本書《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》中所提到的一個故事。簡單來說，這是兩對夫婦對於投資邏輯有不同認知的小故事。 存退休金，買公債還是指數基金，結局大不同 還記得在1959年的時候，老張和老王這兩對年紀相仿的夫婦，辛苦大半輩子，決定提早退休頤養天年。巧合的是，兩個家庭的手邊都有10萬美元（折合台幣約304萬元）的存款。 老王家比較保守，投資了固定利率8%，30年到期還本的公債。老王用第一年領的利息8,000美元（折合台幣約24萬元），開心地買了他夢寐以求的凱迪拉克豪華轎車，價值5,455美元（折合台幣約16.6萬元）。他與太太不時開車出遊，看著窗外美麗的風景，覺得人生如此夫復何求…… 30年後，凱迪拉克豪華轎車變成舊車進了廢鐵廠，老王夫婦倆興沖沖地打算再拿8000美元支票，去買同品牌同等級的車回來，不久後，卻失望地開了一台福斯小車回來，原因是現在的支票，連一半凱迪拉克的車款都不夠付，夫婦倆不經大嘆這世界變化快……。 而老張夫婦則認同資金安全的重要，但同時也擔心未來的購買力必需要跟上時代，於是將錢投資在美國標準普爾500指數基金，第一年只領了3,000美元股利（折合台幣約9萬元），只夠讓老張買一台雪弗蘭轎車，這讓老王笑了好一陣子……。 老王車子壞掉的同時，老張的車也同時壞了，但在1989年這年，老張的股利有21,210美元（折合台幣約64.4萬元），只須再多花一千多美元，就把這款最新的凱迪拉 […] …

文：郭彤薰 過去在銀行當理專近十五年的時間裡頭，曾發生過二次令我至今難以忘懷的事，埋下了我後來從事保險經紀人的種子。其中一件發生在105年年底，一位從事清潔工的老奶奶在銀行一開門九點整就進來找我。 老奶奶說：「郭小姐您可以幫幫我把保單裡的臺佰萬拿回來嗎？我一歲半的孫子得到眼癌，現在需要錢去日本治療！」瞬間我的大腦閃過了一堆訊息！ 美元利變增額壽險不到二年，解約金連保本都不到！ 目前的匯率對她是否有利？ 一歲半的孩子得到眼癌，以後該怎麼生活？ 孫子沒有保險嗎？ 孫子的爸爸媽媽自己沒有經濟能力來解決嗎？ 看著奶奶的著急，保持冷靜是我當下告訴自己該做的。 「奶奶您請坐，先別急，請您詳細說明一下情況，好讓我了解如何做最好的協助。」我假裝平靜的招呼著老奶奶。 接下來，已達退休年紀的奶奶淚流滿面的說著那日醫生確診時家裡慌亂的情況。故事先描繪到這，說實話，我那時鼻頭一紅，也替疼愛孫子的奶奶難過，但保單的解約不是解定存，有損失的可能，再加上這筆錢是奶奶日復一日清洗馬桶，打掃環境省吃儉用存下來的，簽約當時的初心是透過理財工具將養老金給變大。當下我心裡苛責不已，我的建議對奶奶來說是個錯誤，我沒能讓他的養老金長大之前，就得看著他的養老金花在沒預期且無法對孩子說不的支出上面。我氣自己當初為了銀行業績快速成交，沒有跟奶奶好好溝通緊急預備金的重要，更氣當初沒有在她分享有孫子時，提醒她孫子可以買保單，200萬定期癌症險,保費一年只要780元。 您可能會問我，為什麼當初我沒做，俗話說千金難買早知道，萬般無奈想不到。是的，我沒做最主要的原因就是我想不到。 在銀行從事近十五年理專的工作，我每天就是不斷銷售由客戶承擔風險的金融商品，對保障型的保險一無所知。把客戶確定的存款變成我確定的業績，最後變成客戶不確定的財富，這讓我身心俱疲。所以轉型為保險經紀人後，我讓每一位保戶都擁有適合他們的保險單，讓他們碰到風險發生時，保單化成了他們的印鈔機，守護圓滿的家庭。 …

文：張佳瑩 CFP®        我是ㄧ個愛吃麵包的人，每次走進麵包店，常會忍不住多夾了好幾塊麵包呢!!相信很多人對麵包也是無法抗拒，不論是台式麵包、日式麵包、歐式麵包….各式各樣的口味、做法，有包餡、沒包餡；硬的口感、軟的口感；甜的、鹹的，都讓人垂涎三尺，百吃不膩。         這個星期，令我深感困擾的一件事情就是~再三聽到關於客戶要求退佣一事，從我自己之前與同事合作的case，到另一個同事遇到客戶要求。其實將心比心，如果我是ㄧ個消費者，有時候也會希望買到”便宜”的”好”物，前提是:東西品質不能變喔!!有形的東西或許很容易判斷是否符合這樣的條件，但若是無形的”服務”，就真的事非常困難囉!!尤其是保單，買的時候或許可以透過很多的因素買到便宜的，但是卻無法保證是否在未來，真的能得到一樣的品質保障，或許你會覺得怎麼會?不過就是找保險公司申請理賠，怎麼會有不一樣的情況呢? 說一個實際的案例~        多年前，我的一個同學發生了車禍，當時候她的機車強制險是投保在友家，買機車的時候老闆送的(免費)，當我知道她發生事故時，我有跟她說明如何申請強制險的相關注意事項，當她打電話過去友家說要申請理賠的時候，0800告訴她，會寄一份理賠申請書給她，然後請她備妥相關文件後，以郵寄或是直接到他們的服務據點申請，猶記得那時候我同學跟我說，沒有服務人員的協助，要申請理賠怎麼這麼麻煩啊?         類似的狀況，每天都在上演，若是申請理賠一事所需注意的事項不困難，但要自己填寫不熟悉的表格(無人協助)，要自己送件並且可能會需要補文件，將這些事情所需花的時間與精神成本換算成金錢，我相信很多人會覺得交給專業的來會比較好。而看似撿到便宜的優惠(退佣)，其實一點都不優惠!!因此一個好的服務人員就真的非常的重要，在這邊以三個觀點，”三心二意”給大家建議，也做為自我檢視的依據: 觀點一 :三心~熱心、耐心、同理心       […] …

文：吳士賢 中秋過後，緊接著三個月後又將迎接新年的來臨，我想應該有些民眾現在心中都已經開始盤算著如何花用年終獎金了！是帶著家人出國旅遊、換台新車、建構智慧家庭、重新裝潢住家，還是添購新的3C產品呢？ 如果過去這一年來的理財成果，都按照你的計劃一步步前進，退休帳戶穩定成長，家庭的每筆開銷都按照去年編列的預算執行，我想明年一月會是你可以好好享受一年工作及理財成果，以及犒賞自己最佳的時刻！但如果沒有，或是進度嚴重落後，那你可要趁這次領年終獎金時，好好檢視財務狀況並提高你的財務免疫力。 我們都知道，透過均衡飲食、規律運動和充足睡眠，可以提高身體免疫力，遠離疾病。但財務免疫力要如何提高？ (一)收支管理首先要了解，在理財規畫中，收支管理就像是均衡飲食，若每個月的收入可支應日常開銷，又還能有盈餘累積現金、保險、投資及不動產等資產，財務就可保持健康。但若是收支失衡，無法透過盈餘來累積資產，除非你有用不完的資產或父母遺產，否則就可能會舉債來因應日常所需。 (二)債務管理除了均衡飲食外，充足的睡眠更是在提高身體免疫力中占據著重要的地位，因為若睡眠不足，只是預支及耗損自己明天的體力；若是長期睡眠不足，恐怕已經陷入惡性循環，每天都將我們的身體一步一步推往生病的深淵而不自知。同樣，債務若管理不當，也會一步一步侵蝕我們的收入，讓我們失去生活品質，掉入每天工作目的只是為了還債的惡性循環當中；更嚴重的，甚至會陷入以債養債的無窮還債地獄，而永無翻身之日。 (三)風險管理最後是規律運動，持續和定期的規律運動，可提高我們身體心肺功能及肌力，在遇到突發狀況時，可以承受並即時做出正確反應。而風險管理也是同樣的道理，平常就應該預先準備好緊急預備金，以及完整的保險規畫。一旦家庭遇到突發狀況時，馬上就能有足夠的現金，協助自己度過難關，而不會嚴重衝擊到整個家庭的生活和經濟。 因此，建議大家在決定年終獎金「想要」花用在哪些物質欲望，或是滿足哪些心理需求之前，可以先檢視「必要」的收支管理、債務管理及風險管理中，還有哪些應該要做但尚未去做，或是還沒充分準備好的項目，適當地調整，好讓財務體質回復到健康狀態，提高財務免疫力。當你做到收支均衡、債務健康、風險完整的管理，也根據理財目標編列預算之後，不論你「想要」如何運用年終獎金都是可以的 !! 收支管理重在餘，保險規劃貴在足，投資規劃難在持，循序漸進富人生 …

文：張佳瑩 CFP® 最近真是不平靜！！上週距筆者家很近的小港某便當店發生嚴重氣爆；前天深夜花蓮發生了規模6.3的地震，分別造成了人員的受傷、身故、失聯。台灣的淨土～花蓮，是我最愛的旅遊地點之一，而最令我感到遺憾的就是：曾在我擔任導遊的時，常住的「統帥大飯店」，在我收到倒塌照片的第一時間，心裡覺得：這次地震絕對跟以往花蓮的地震不同，果然災情陸續傳出。 這兩件事，發生的原因完全不相關：一個為「人禍」、一個則為「天災」。然而就風險角度而言，受災的苦主不約而同的都是：老闆。身為老闆的挑戰：平常有經營、行銷、管理，要妥善安排人事等等相關事宜；同時若是遇到天災人禍，所需負擔的責任、損失往往超乎想像。在台灣，很多人夢想自己當老闆、創業，在此以風險規劃的角度，提醒老闆應注意的規劃。 <ㄧ>就財產而言： 以實體店面來說，咖啡廳、餐廳都容易引起火災，造成房屋、營業裝修、營業設備以及貨物的損失，透過商業火險，就能避免所有心血付之一炬。除了火災之外，地震、颱風、洪水等風險，也可透過商業火險的附加險加強相關保障，來分攤營業店面因天災造成的損失。 建議：投保足額的營業/商業火險，附加地震險，其他動產亦需留意是否在保障範圍。 <二>就員工而言： 員工亦是老闆的重要資產，在勞基法裡，明定了老闆對員工若在工作中不幸上王，老闆需付的責任，包含：補償、賠償責任；另外員工因執行業務不慎造成第三人傷亡，老闆甚至需要負連帶責任，最有名的案例即是前一陣子頗有爭議的「媽媽嘴」命案判決：老闆要連帶賠償368萬（相關新聞連結：https://udn.com/news/story/7321/2540491）；常見的案例亦有：員工送貨途中，發生車禍，受害一方向雇主請求連帶賠償。 建議：善用「雇主補償責任保險」、「雇主意外責任保險」、「職災補償金保險」；針對車禍的部分，則建議公司的車子，需保足額的「第三人責任險」。 <三>就顧客而言： 當營業場所發生事故，包含：因店內溼滑，顧客跌倒；火災、氣爆引起的火災、甚至是像地震這樣的天災，都可能讓顧客在營業場所內傷亡，顧客有權利向店家要求賠償，若是遇到一場官司、一件求償，很有可能就讓店家負擔不起。 由於消費營業場所發生火災致使消費者傷亡的事件不少，因此政府為了加強公共場所之安全，各縣市政府強制規定公共使用營利事業場所建築物所有權人或使用人投保公 […] …

文：Double B 「甚麼，以後這棟房子有一半不是王家的財產？怎麼會發生這種事！」王媽媽大聲說著。 王媽媽是教職人員退休，與也是擔任教職的先生結縭多年，獨子目前任職於科技產業。因為先生醉心於藝術工作，每年除買樂器的金錢支出外，薪水就全數交由太太打點，結婚迄今也買了三棟房子，目前生活無虞。 因王爸年底打算退休，對於退休生活的財務支出日趨關心，就請 Double B就王家目前財務規劃方面做討論 。Double B 於是請王媽媽填寫目前家中的基本成員、收入、支出、資產、負債等資料，方便評估後給予建議。 王家目前自有房子三棟，有二棟約5年前買入，一棟登記在王媽媽名下，一棟登記於兒子名下。因為這二棟登記的名字是自己與兒子，所以就想將早年買的房子登記在王爸名下，但因王爸平時常提到「取之於藝術，用之於藝術」怕哪天就將房子捐獻公益用，所以就將舊房子登記與兒子共同持有，目前出租給王爸學生，略收一些租金。當初會再買二棟房子，也是著眼在將來兒子另組家庭時使用，這5年間獨子也不負父母期待陸續完成結婚、生子等人生大事。 王媽初次填寫完基本財務資料後，Double B 就先提醒王媽媽，萬一兒子先發生風險事故，第一棟房子根據民法1138條會由配偶繼承，她知道嗎？瞬間，王媽媽神情一變說：「好歹這房子也是我們夫妻辛苦掙下來的資產，不是說媳婦將來會不孝順，但兒子有個萬一時，我還是想擁有這房子，有辦法解決嗎？」Double B 說 ：「好，幫您找個辦法處理此事。」 家庭財務規劃就好像醫生的病歷表一樣，除紀錄財務基本資料外，也填寫著當初會做這些財務決定的原因。透過定期的檢視，讓當事人知道身處何處，一旦外在條件改變時，也可討論當初的規劃是否需要調整、變更。事後補救，勢必花更多時間、精力才能解決問題！ …