父母為子買房卻讓關係破裂？牽涉金錢、情感、法律面的複雜問題，專家教4招避爭議
圖片由 Freepik 上提供 文：劉憶娥 近期，一位知名網紅律師在節目中分享了一則案例，內容描述父母為就讀研究所的兒子購置房產，最終卻導致親子關係破裂。在華人社會，父母為子女買房是很常見的現象，這體現了父母對子女的愛與支持。然而，這份善意背後，卻潛藏著諸多可能引發家庭衝突的複雜問題。 父母為子買房 竟讓親子關係破裂！？ 案例中，父母為其就讀研究所的兒子支付新台幣500萬元的預售屋頭期款，並擔任銀行貸款的保證人。然而，兒子的女友在未徵詢男方父母意見的情況下，便開始規劃房屋裝潢。交屋後，兒子與女友竟計畫出售該房產，並將售屋所得用於前往日本定居或留學。此舉讓父母感到震驚與憤怒，他們認為自己多年辛勤積累的500萬元積蓄，竟被兒子以不符其期望的方式使用。但兒子卻反駁父母「只會給壓力」，使得親子關係破裂。 父母為子女購屋衍生3面向問題 父母為子女購屋所衍生的問題，可從金錢財務、心理情感及法律產權三個主要面向進行探討。 金錢與財務問題 1.誰來買房？ 許多時候，父母可能會動用自己的退休金或儲蓄為子女買房，這會影響他們晚年的生活品質。此外，若家中有多名子女，如何公平分配財務支援，也可能成為家庭衝突的導火線。 2.財務依賴與控制 若子女過度依賴父母的財務支持，可能會影響他們的獨立性。有些父母可能會因為出錢而對子女的生活或房屋裝潢有較多的干涉，這會讓子女感到壓力或不被信任。 3.子女的還款能力 即使父母僅幫忙支付頭期款，也需評估子女是否具備負擔每月房貸的能力。若子女的經濟狀況不穩定，後續的還款壓力可能令其難以承受，甚至需要父母持續提供金錢援助。 心理與情感問題 1.誰要買房？ 是子女真的需要，還是父母單方面想為子女買房？若子女不是真的需要，給予可能被視為理所當然。當父母的付出被子女視為理所當然時，父母可能會感到不被尊重。子女若未能體會父母的犧牲，便可能導致親子關係出現裂痕。 2.價值觀與期待的衝突 父母在買房時，可能會考量地點、價格、面積等因素，但這些未必符合子女的需求。例如，父母希望子女住得近一些，但子女可能更想擁有自己的生活圈，這種價值觀的差異可能引發爭執。 3.獨立性的影響 為子女購房雖是出於善意，但若子女未參與整個購屋過程，可能會剝奪其學習獨立與承擔責任的機會，進而影響其未來面對生活挑戰時的應變能力。 法律與產權問題 1.產權歸屬 房產登記在誰的名下？如果登記在子女名下， […] …
粿粿跟范姜為何各自對外談錢？「3種錢」成離婚攻防決勝點 專家教關鍵求償策略
圖片由 Freepik 上提供 文：陳瑀莘 近日藝人粿粿與范姜彥豐的婚姻風波引發社會關注，兩人透過社群媒體公開互相指責，將私人財務糾紛攤在大眾面前。在公開聲明中，范姜彥豐表示，婚後共同負擔的房產登記在妻子名下。對此，粿粿反駁道，房子頭期款是她支付了八成，平常也是由她負擔六成以上的房貸，房子登記在她名下是雙方討論的結果。粿粿更進一步公開了詳細的收支記錄，強調自己一直以來負擔家用的六到八成，甚至生產費用也是她自己處理的。她表示，范姜彥豐經常提到生活經濟壓力對他來說較重，因此家庭開銷主要由她承擔。 這對曾經恩愛的夫妻，從三年前共同打造奶茶色系的愛巢，到如今卻在房產、工作收入、家庭開銷等問題上公開爭執，除了情緒發洩外，背後有什麼原因嗎？ 在這些新聞報導後，有人感嘆為何以前如膠似漆的愛侶，如今談來談去的就只剩下錢？事實上，當夫妻情分不復存在時，除了錢還有何好談的？重點是：需要談的是哪幾種錢的問題？ 侵權行為損害賠償 依民法第 195 條規定：「不法侵害他人之身體、健康、名譽、自由、信用、隱私、貞操，或不法侵害其他人格法益而情節重大者，被害人雖非財產上之損害，亦得請求賠償相當之金額。其名譽被侵害者，並得請求回復名譽之適當處分。」所以若夫妻有人在婚內出軌，沒有過失的一方可以向另一半或外遇對象主張配偶權遭受侵害，請求損害賠償。若因過程中有名譽受損，也可以要求適當處分。 據媒體報導范姜要求王子給付1600萬，姑且不論金額數字大小，若粿粿與王子婚內出軌屬實，范姜可以向王子和粿粿兩人或其中一人請求賠償，若對方同意和解條件及金額，就可以和解收場。若對方不同意，范姜可以向法院提出侵害配偶權的侵權行為告訴，要求粿粿和王子兩人或其中一人賠償。屆時范姜要能拿出證明粿粿與王子出軌的證據，經過法官衡量三方的經濟能力、社會地位及范姜受到的傷害等因素，由法官判決應該賠償多少合理的金額。 一般若出軌的是社會知名人士，受害人若選擇和解處理，受到的損失補償金額通常會比較高。因為低調私下和解占新聞版面的時間較短，知名人士一般不希望負面的社會新聞出現，若訴諸法律，法院開庭與宣判的時間曠日廢時，對出軌的人名譽傷害會更久更大，因此出軌方為了平息受害人的心理傷害，通常會同意較高的和解金額。 不過如果受害的一方提出的賠償金額過高，也可能會讓對方無法接受，導致和解破局而向法院提出告訴。若走法院的訴訟程序，一般法院宣判的賠 […] …
普發一萬怎麼花才能放大價值？專家給勞保勞工及非勞保者的理財建議
圖片由 Freepik 上提供 文：陳瑀莘 近期民眾最關心的普發現金1萬元，已確定於11月5日正式啟動，民眾領到的這1萬元是要花在吃喝、買3C、還是出遊旅費？有沒有更酷的花法？要怎麼花最划算呢？ 沒錢退休比死亡更可怕 根據9/29媒體報導，美國最新調查，超過六成的美國民眾坦言，他們最大的恐懼不是死亡，而是帳戶裡的存款不足以支撐晚年生活。甚至有四分之一的人悲觀地認為，這輩子可能永遠無法安心退休。調查顯示，70％仍在工作的美國人計劃延後退休，其中超過一半的人擔心到時候錢不夠用，還有44％更害怕通膨蠶食積蓄。美國人因為擔心沒錢退休比死亡更可怕，因此美國年輕世代被迫提前準備退休金。 在進行財務規劃時，通常需整理出資產負債表及收入支出表(簡稱收支表)，有了這兩張報表才能分析，有多少資源可以實現想完成的財務目標，以及是否有需要調整的財務行為。因為今日的資產負債表是過去收支表結果的累積，而今日的收支表則是未來資產負債表的呈現。收支表應該要有結餘，因為有結餘金額才能做投資、儲蓄來完成財務目標。 少子化趨勢 「退休準備金」成必備財務目標 每個人的財務目標不一定相同，但是在台灣已經即將邁入超高齡社會之際，加上國人平均壽命延長，少子化造成的扶老比上升等社會發展趨勢，「退休準備金」這個財務目標已成為人人必備的財務目標，可見得準備退休金的重要性，已是中外皆然的認知。 不過並非每個人的收支表都是有結餘的，有些人的收支表是負數，也就是支出大於收入，時間長了之後就會累積成一筆負債金額。 雖然「甚麼東西都漲，就是薪水沒漲」是存在的事實，但是想突破財務困境，還是必須要找出一條可行的路。可以考慮換工作或兼職來增加收入，也可以檢視之前的支出項目，找出可調整的花費，盡量讓錢花在必要的支出上，減少非必要性支出，讓日常生活的支出盡量以平時的收入支應，所謂「量入為出」就是這個概念。財務結構慢慢調整，本來每個月入不敷出的，先調整到收支平衡，再向有結餘邁進。本來沒辦法有結餘的，調整到可以有結餘做投資、儲蓄，這樣就可以有能力累積資產，完成自己的財務目標，尤其是退休準備金。 如何讓錢的效益變大 既然日常消費應該盡量以平時收入支應，那麼吃喝、3C、旅遊等支出就應該用平時收入來支應。 額外的收入建議可以檢視個人的財務狀況，若資產負債表中有負債項目，可以先檢視目前的負債是屬於財務槓桿負債(例如：房屋貸款)，還是消費負債(例 […] …
照顧一輩子卻被排除？三重爭產命案引爆傳承地雷 5件事最易讓手足反目
圖片由 Freepik 上提供 文：劉憶娥 11月初，新北市三重發生的一起家庭悲劇震驚社會。依據媒體報導，一位長年隨侍在側照顧年邁母親的60歲男子，因不滿長年旅居國外的姊姊主導將母親名下千萬存款設立信託，且受益人名單排除自己，僅列入姊姊與另一位妹妹。男子在情緒失控下持刀攻擊，造成姊姊身亡、妹妹與試圖勸架的妻子受傷的悲劇。 沒有一筆財產，值得賭上親情與人生 正如恩典法律事務所蘇家宏律師在評論此案時感嘆：「沒有一筆財產，值得你賭上人生。」這起案件不僅是社會新聞，更是一面鏡子，映照出許多台灣家庭在財產傳承中面臨的問題。根據司法院統計，過去十年間遺產糾紛案件持續攀升，每年約有3000件因遺產爭奪而對簿公堂。為何父母原本是為了「愛」而留下的資產，最後卻演變成子女間的戰場？ 爭產導火線 5大常見的傳承陷阱 許多家庭誤以為只要立了遺囑或做了信託就萬無一失，殊不知若缺乏溝通與法律常識，這些工具反而可能激化原有的情感矛盾。常見的引爆點主要源於以下幾種情境： 照顧責任與回報的失衡：這是最常見的心結。長期承擔照護責任的子女，若在財產分配中未獲得相應的實質肯定，心理極易產生「有功無賞」的委屈與剝奪感。 生前贈與引發的猜忌（法律上的「歸扣」問題）：父母生前若對特定子女有大額贈與（如買房頭期款、創業基金），若未說明原因，其他子女常解讀為偏心。在法律上，這些因結婚、分居或營業而獲得的贈與，未來可能面臨《民法》第1173條的「歸扣」爭議，即被視為遺產的預付。 信託與遺囑的「黑箱作業」：如上述三重案例，若信託內容或遺囑是在部分子女不知情的情況下設立，且排除了特定繼承人，極易被質疑是趁父母意識不清或受人操弄下所為。 資產界定不明：除了不動產，家中的貴重動產（如珠寶、字畫、現金）若無清冊，身後極易發生「誰拿走了什麼」的羅生門。 不動產處置僵局：繼承人之間對於老家是要「變賣換現」、「共同出租」還是「一人收購」常有歧見，導致資產凍結，甚至因無法分割而鬧上法院。 傳承應及早規畫 父母傳承掌握5原則 傳承不應等到健康亮紅燈才開始，建議熟齡父母掌握以下五大原則： 及早規劃，避免倉促決策：在身心健康時與子女討論，並諮詢律師或財務顧問。切勿等到病重或失智邊緣才簽署文件，這常是日後遺囑無效訴訟的源頭。 透明溝通，打破黑箱：許多悲劇源於「猜疑」。建議適度向子女說明分配原則，例如：「因為大哥家境較困難多給 […] …
想省遺產稅，但房地合一稅卻可能十倍奉還！熟齡族必學資產配置6重點
圖片由 Freepik 上提供 文：陳瑀莘 上週有位陳阿姨帶著女兒來諮詢，陳阿姨提到先生3個多月前突然身故，日前已完成遺產稅申報，遺產稅繳了200多萬，這讓陳阿姨覺得自己應該針對未來的遺產稅提早規畫。陳阿姨詢問以她目前的資產應該如何規畫？ 中高資產族群如何做資產規畫？ 陳阿姨今年70歲，有1個兒子，2個女兒，目前的資產狀況如下： 1.一間公寓目前陳阿姨自住 2.一間公寓目前兒子全家住在裡面 3.存款約5000萬 4.沒有購買任何醫療及長照保險 經過跟陳阿姨的對談，整理出陳阿姨有兩個財務規畫的目標： 1.降低未來的遺產稅：如果可以將遺產稅降到0最好。 2.購買新屋：目前住的是4樓沒有電梯的公寓，爬樓梯進出是很大的負擔，擔心未來年紀越來越大，爬樓梯會越辛苦。想要新買一間有電梯的大樓房子，可以讓自己住得舒服一點。而且在先生的遺產稅申報時，陳阿姨發現買房子未來還可以降低遺產稅，只是房子應該用自己還是兒女的名義買？ 中高資產族群在談到資產規畫時，往往都會期望可以做遺產稅的節稅規畫，如果規畫的時間夠長，節稅規畫是可以有很多不同的規畫方式，每種方式都有個別的優缺點，至於合適用哪些方式規畫，需要做整體的評估及考量，其中以購屋的方式節遺產稅確實是一種方式。 買房為何可節遺產稅？ 國人身故後遺產稅申報時，名下各種資產在計算遺產價值時，有各自的認定標準，例如：上市櫃股票價值以身故當日收盤價計算；擔任要保人但非被保險人的保單，以身故當日的保單價值準備金計算；房屋則是以身故時的房屋評定現值加上土地公告現值計算。因為房屋評定現值及土地公告現值的價值約是市價的3~5成，因此市價3000萬的房屋在計算遺產時的價值認定約只有900~1500萬（每一間房屋計入遺產計算的價值還是須以個別實際估算為準），所以若將現金購入房屋確實可以節省遺產稅。 「房地合一稅」十倍奉還 繼承人繼承房屋後，未來出售房屋時，需要繳納房地合一稅，房地合一稅的計算方式為： 成交價額-取得成本-相關費用-土地漲價總數額=課稅所得 課稅所得ｘ稅率=房地合一所得稅 房地合一稅視持有時間長短需課45%~15%的稅賦，符合自用住宅也需繳納10%的稅賦。因繼承取得的房屋，其取得成本的計算，是以繼承時房屋評定現值及公告土地現值按政府發布之消費者物價指數調整後的價值為準。假設先忽略物價指數調整的因子及相關費用(如仲介費等)不計，舉例：房屋目前 […] …
寵物不能繼承，我死了誰照顧他們？台灣「寵物信託」2模式讓毛孩後半輩子有依靠
圖片由 Freepik 上提供 文：劉憶娥 文章重點整理： 重點一：台灣寵物數量快速增長，情感寄託加深。 重點二：法律上寵物仍被視為動產，無法成為受益人。 重點三：台灣推動寵物信託，確保毛孩未來照護。 不知從何時開始，台灣街道推著寵物推車的身影，往往比推著嬰兒車的還多。根據農業部112年調查，台灣家貓、家犬數量已近280萬隻，短短兩年內成長超過五成；反觀同一期間，台灣生育率卻連續十年下滑，114年度出生人口僅10.7萬人，為10年前的一半。在少子高齡化的浪潮下，越來越多家庭選擇以「毛小孩」作為情感寄託，牠們不再只是寵物，而是實質上的家人。 對許多步入中高齡的毛爸媽而言，毛孩不只是陪伴，更是減輕孤獨、焦慮與不安的重要精神支柱。然而，同時也會擔心「如果有一天我不在了，毛孩誰來照顧？」這樣的焦慮並非少數，目前已有律師開設「寵物託孤」課程，協助飼主透過遺囑或信託，預先安排毛孩的生活與照護費用，讓愛不會因人生終點而中斷。 寵物的法律定位：介於「物」與「人」之間 但在現行法律架構下，寵物仍被視為「動產」（財產）。過去常見的作法，是飼主將一筆現金交給親友並口頭交代照顧，但在法律上這僅被視為單純的「贈與」。一旦錢交出去，原飼主即失去控制權；若受贈人日後未善盡照顧責任，甚至棄養，法律上往往難以強制其履行當初的承諾。這也是許多毛爸媽們內心最深層的不安來源。 在《民法》體系下，寵物仍被歸類為「動產」(財產)；但《動物保護法》已明確要求尊重生命，禁止虐待，並課予飼主照護義務。隨著動保意識抬頭，近年法院判決中，也愈來愈多開始傾向將寵物視為「介於物與人之間的獨立生命體」，肯定寵物與人之間的情感連結，認為其地位已接近家人間的伴侶關係。 然而，在現行法制下，寵物仍非權利主體，無法直接成為遺產繼承人，也不能擔任信託受益人。這正是規劃寵物安養信託時，必須面對的法律現實。 國外怎麼做？看美國與日本的實務經驗 1.美國：部分州已承認寵物可作為受益主體 美國有些州承認寵物直接可以為受益主體，例如華盛頓州信託法直接明文承認寵物可以當信託受益人，但要注意各州規定不同。常見作法是，由飼主作為委託人，將未來照護所需資金作為信託財產，由受託人管理，並在飼主身故或失能後，依約定撥款給實際照顧毛孩的人(受益人)。同時，也可以設置「信託監察人」，負責監督，確保資金用於寵物照護。 2.日本：跨業整合，讓照顧更落實 案例 […] …
單身沒家人，遺產會充公嗎？提前規畫的3種好工具
圖片透過 Freepik AI 創作 文：吳幸柔 「我單身沒家人，財產最後會被政府收走嗎？」這是許多單身族最深的擔憂。財政部國庫署確實有公布無人繼承遺產上繳國庫的金額，且近年來金額有增加的趨勢（例如2022年有4.58億元遺產上繳國庫，其中最大筆2.8億元無人領），這反映了部分單身族群確實面臨財產歸屬的問題。本文由CFP國際認證理財顧問，解析三大工具優缺點，教你用專業手法確保每分錢流向指定對象。 【看案例】單身小美的擔憂 案例主角： 65歲單身女性小美 資產狀況： 現金500萬，房產1棟，已規劃醫療及長照保險。 家庭成員： 80歲媽媽目前在養護中心，每月支出4萬元。 小美擔憂： 未來沒有工作後的生活費。 失能後，沒有人可以協助辦理相關事宜。 小美期望：希望好朋友小玉可以協助處理失能後的相關事宜。 結合遺囑、信託和保險的安心方案 針對小美的狀況，結合遺囑、信託和保險，規劃一個完整且安心的方案： 1. 意定監護契約：確保失能時有人照護 為了確保小美未來失能時，能由信任的好友小玉協助處理財產管理與醫療照護事宜，最關鍵的工具是意定監護契約。 法條依據： 台灣的「意定監護」制度，是基於《民法》第1113條之2、3、4。該制度允許本人在有行為能力時，與受任人（如小玉）簽訂意定監護契約，並經由公證人公證。一旦小美被宣告受監護宣告，法院原則上會尊重此契約，指定小玉為監護人。 與遺囑的區別： 雖然遺囑是用來分配身故後的財產，但它無法直接指定意定監護人。意定監護契約是針對本人「仍在世但已失能」的情境，確保在此期間有信任的人來協助管理事務。 2. 信託：保障生活與照護資金的穩定性 設立自益信託是確保小美未來生活費與媽媽養護費用的穩定來源。 信託類型： 建議小美將部分現金資產（例如400萬）放入信託，並指定信託機構為受託人來管理這些財產。 信託目的： 母親照護費用： 優先約定從信託資產中，每月固定支付4萬元給媽媽的養護中心。這能確保媽媽的照護費用不中斷。 小美生活費： 在小美仍有工作能力時，信託資產可作為其生活費的補充。 失能後照護： 當小美失去工作能力或失能時，信託資產將持續支付她的生活費、醫療費和長照費用。 彈性運用： 考量小玉的角色，可以在信託契約中載明，若小美失能，由其意定監護人（小玉）決定信託資金的具體運用方式，以確保小美的各項需求得到靈活滿足。 3. 保險：強化醫療與長照防 […] …
2025年報稅大變革，房東和房客該如何處理租金申報
圖片由 Freepik 上提供 文：劉憶娥 好友淑真剛從職場退休，除自住房屋外，還擁有兩間位於新北市的房子，一間出租，另一間則借給姪子住。她希望藉由房屋出租，讓退休生活有穩定的收入來源。適逢每年5月的報稅季，聽說2025年度租金申報規定有重大變革，便打電話詢問詳細內容。 租金支出改列「特別扣除額」：最高可扣18萬 今年綜合所得稅申報制度最大的變革，是針對租屋族提供更多免稅優惠，而非針對房東。舉例來說，陳小姐是北漂工作的上班族，單身，年薪80萬元。她在市區租一間套房，每月租金2萬元，一年租金支出共24萬元。過去在列舉扣除額下，她可能因為其他可列舉項目不多，而選擇標準扣除額。但今年新制上路，陳小姐可以申報18萬元的「租金特別扣除額」。 陳小姐原本採標準扣除額，且無其他特別扣除額，應稅所得可能較高。但在新制下，所得總額可以減去標準扣除額(或列舉扣除額)，再減掉18萬元的租金支出（因已達上限）後，再計算稅額。這對陳小姐來說，等於多了好幾千甚至上萬元的「紅包」！ 但是租屋族要申報這18萬的租金支出，還需注意符合以下條件： 納稅義務人、配偶及受扶養直系親屬在我國境內無自有房屋 租屋用於自住，且非供營業或執行業務使用 支付的租金減除接受政府補助的部分才能扣除，每一申報戶上限18萬元 例如陳小姐若申報扶養母親，而母親名下有房屋，即喪失「無自有房屋」資格，導致無法適用租金特別扣除額，整體稅負可能反而上升。因此，報稅前建議先試算評估。 「無自有房屋」認定放寬：這些情況仍可申報扣除 考量到現實生活中可能有些特殊情況，政府放寬了「非自有房屋」的認定。以下幾種情況，即使名下有房，也可能被視為「無自有房屋」而可以申報租金扣除： 房子被政府公告要拆遷，或被貼上危險建築標誌。 房子毀損嚴重（毀損面積達50%以上），需要修好才能住。 繼承來的共有房屋，且納稅義務人、配偶及受扶養直系親屬持分合計非全部。 因為工作、就學或就醫因素，必須在其他地方租房子，而且全家合計只有一間上述三種情況以外的房子（這間房子是自己住，沒有營業）。 夫妻分居，各自報稅時，配偶名下的自有房屋。 申報租金支出時檢附的資料 房屋的租賃契約書影本 支付租金的付款證明影本（例如：轉帳交易明細表、匯款證明或出租人簽收的收據） 戶籍證明或「自住且非供營業使用」切結書。 符合「非自有房屋」放寬認定的相關證明檔（如果適用）。 […] …
長照顧得好累？善用3種方案來洩壓
圖片由 Freepik 上提供 文：孫國城 「我們的社會老了！」 這句話沉重地提醒著我們，台灣已正式邁入超高齡化社會，65歲以上老年人口的比例已超過20%。隨之而來的，是日益增加的長期照顧需求人口。桃園市在去年（2024年）的長照需求人口推估已達7萬4,365人，且申請人數逐年增加。當家庭成員因疾病、失能或年邁需要長期照顧時，「誰來顧？」成為每個家庭都可能面臨的嚴峻課題。我們來深入探討長照發生時的三個主要照護方案：家人照顧、機構照顧、看護照顧，並分析其各自的優缺點與相關資源，希望能為面臨長照困境的家庭提供更全面的思考方向。好好善用這三個方案，才能避免如新聞當中看到的，有些照顧者選擇了「不要顧」，而發生了令人遺憾的長照悲歌。 方案一：家人照顧 在傳統觀念中，「孝順」的美德往往驅使家庭成員承擔起照顧長輩的責任。由家人親自照顧，最直接的優點莫過於情感上的支持與熟悉感。家人之間深厚的情感連結，能給予被照顧者安全感與歸屬感，減少因環境轉換或陌生人照顧所產生的不適與焦慮。家人更了解長輩的生活習慣、喜好與需求，在溝通與照護上能更貼心細緻。 然而，「一人中風，全家發瘋！」是許多家庭照顧者的真實寫照。長期照顧往往是一個漫長而艱辛的過程，需要投入大量的時間、精力與耐心。家人照顧者可能需要放下工作、犧牲社交生活，甚至影響到自身的健康。照顧者長時間的精神壓力、體力透支、睡眠不足，以及經濟上的負擔，都可能使家庭照顧者身心俱疲，甚至引發憂鬱、焦慮等情緒問題。但有時，「孝順」的傳統觀念反而成為一種無形的枷鎖，讓家庭照顧者難以開口尋求協助，獨自承受沉重的負擔。 預防「一人中風全家發瘋」長照四包錢減輕長照家庭負擔 為了支持家庭照顧者，政府提供了多項資源： 其中長照2.0提供「長照四包錢」服務，可有效減輕長照家庭的負擔壓力，是哪四包錢呢？ 第一包錢：照顧及專業服務 提供居家照顧、日間照顧、家庭托顧及專業照顧等服務。 補助額度：依據個案狀況核定，每月補助額度在10,020元至36,180元之間。 自負額：依據個案家中經濟狀況決定負擔比例，最高16%，低收入戶全額補助。 第二包錢：交通接送服務 提供就醫或復健的交通接送服務。 補助額度：依地區幅員大小及是否為原（偏）鄉等因素而有不同，每月給付金額約在新臺幣 1,680 元至 2,400 元之間。 自負額：21%至30%，中低收入戶7%至1 […] …
CFP「實測RightCapital 」的5大功能：從券商串接到稅務模擬的美國財務規劃系統
圖片由 Freepik 上提供 文：張惠芳CFP 惠芳參加了理財好聲音「投資工作坊」，實測美國財務規劃系統RightCapital英文介面，因此，寫下這篇實測文，跟台灣的理財顧問分享這套美國財務規劃系統。 介紹一下RightCapital，以財務顧問視角建立流程，透過客戶暱稱資料建檔(Profile)，保護客戶個資，財務問診整合財務目標(Goals)、收入(Income)、支出(Expenses)、儲蓄(Savings)、資產負債(Net Worth)，產出視覺化圖表，藍圖(Blueprint)用家庭系統表呈現淨資產、透過時間軸圖示財務目標和重要的收入支出。 互動中可以深入了解客戶價值觀、退休(Retirement)、教育(Education)、投資(Investment)、保險(Insurance)、傳承財產(Estate)列遺產清單如遺囑、意定監護、信託、受益人等進度追蹤和美國遺產稅分析，財務系統精算全生涯現金流，顯示資產負債表、現況投資市場組合、淨資產圖表在動態儀表板(Dashboard)，最關鍵的財務目標達成率，和財務顧問討論調整執行方案後的財務目標達成率一目了然。 接下來，分享RightCapital的5大關鍵功能！ 串接美國主要券商帳戶 自動讀取投資組合與資產配置 能與多家美國主要券商整合，如嘉信證券(Schwab)、IB盈透證券(Interactive Brokers)、Firstrade等，直接連接客戶的投資帳戶，自動讀取客戶在券商的投資數量、投資部位、股票價格。 即時同步資料，省去人工更新 整合後的帳戶資料每日自動更新，確保顧問與客戶皆能獲得最新的投資組合資訊，減少手動輸入的時間與錯誤。 稅務模擬與策略規劃 IRA、401(k)、Roth 轉換模擬結合美國稅法 提供強大的稅務策略模組，協助財務顧問針對 401(k) 資產進行 Roth IRA 轉換模擬圖表，制定最優化的稅務策略。 搭配社會安全福利 搭配社會安全福利啟領時機模擬 ，透過這些資源，財務顧問可以有效地利用稅務(Tax)功能，為客戶提供最佳的稅務規劃建議。 退休模擬與市場情境分析 根據不同投資報酬率、壽命、支出進行蒙特卡羅模擬 可以模擬壓力測試和特定場景評估退休計劃，並了解潛在變化的影響，譬如退休遇到2008金融海嘯，財產會如何變化？糟糕的十年之後緩滿成長、成長強勁的十年，還可調整退休 […] …
