美國與跨國資產傳承及信託規劃
日期：113年5月24日（五） 時間：PM 02:00~05:00 主題：美國與跨國資產傳承及信託規劃 方式：實體課程 課程內容: 使用美國信託：節稅，資產保護，傳承 美籍二代之海外資產傳承與稅務 合理解釋這不是國外的收入 繼承財產,投資帳戶在海外,必須要申報海外資產-把每年最高的金額申報填114表格,在台灣賣了房子,沒有申報,美國政府會問:你怎麼有錢付水電費,金額會被罰50%美國人的全球資產都要課稅 把父母的公司併購下來,合理的市場價,不用考慮遺產稅,大部份都希望第二代聽話,父母可以有經營權,有一票否定權,可以取消此協議,可以付父母諮詢費及顧問費 新加坡境外信託、及私人信託公司的簡介和運用 為什麼需要自己設立PTC私人信託公司?信託管理公司就是自己,自己可以管理及完成資產,可以自己調整應變,希望如何傳承下去,寫家族憲章,告訴後代如何管理信託,必須與MAS核發牌照的信託公司締結信託管理和符合反洗黑錢打擊法 外國財產贈與人信託,FGT(可撤銷信託)-設在新加坡,受益人美國籍ABC拿到信託利益報3520表, 第一代忘申報,討論是否要自首 第二代棄籍美國身份 看看客戶的狀況,來決定怎麼處理 …
112年05月31日直播心得
文：AFP姵文 【強制執行是什麼?】 以債權人的角度，如果債務人不履行償債的義務，可以透過程序來申請強制執行其名下的財產，包含動產、不動產、薪資、保單…都是有機會可以經由扣押、查封、拍賣等流程來討回公道的！但前提是申請強制執行之前，必須要取得執行名義，例如勝訴判決、本票裁定、支付命令…等，才得以申請！ 以債務人的角度，強制執行就是欠債不還造成的惡果，可能因此造成名下的資產動彈不得，或是連薪資都直接被扣三分之一！ 【哪些財產不可執行扣押?】 社會福利津貼補助、勞保勞退申請專戶、或最低生活費1.2倍等權利， 屬於債務人保障生活所需，是不可執行扣押的資產。 【聽說保單是隱藏資產，會被強制執行嗎？】 債權人確實有權利可以申請保單的強制執行， 只是針對保單做執行，要視保單的給付對象和關係人而定， 例如債務人是要保人才能強制執行保價金或解約金， 或是醫療險的被保人、生存保險金的受益人…等。 保單若進入強制執行的程序，債務人就無法再做任何內容變更， 但例如醫療保險理賠金若是實際支付醫療費之生活必需， 當然債務人還是有權利可以聲明異議！ 【強制執行的事前預防與事後處理】 強制執行對信用的影響甚鉅，若債務在可控的範圍之內，千萬不要因小失大，應該主動找債權人協商，避免這樣的問題產生！ 若面臨強制執行的問題，債務人有權利可以提出聲明異議， （實務上可參考司法院的書狀範本，向法院提出書面） 這是債務人的權利，但並不代表就真正解決問題！ 因為在來來往往的程序當中，被執行的資產通常還是動彈不得的狀態， 唯有實際清償債務或是獲得債務勝訴判決，才得以真正解套！ 【做好風險控管和財務規劃，債無可懼!】 自己曾經因為繼承了上一代留下的鉅額保證債務， 扛債多年還被債權銀行強制執行扣薪。 在提出聲明異議之後多年的訴訟過程當中，除了薪資受到影響， 更嚴重的是信用這個珍貴的無形資產受到了毀損！ 即使後續在法律上獲得勝訴，但被執行的扣薪拿不回來，之後也花了好幾年才得以重新培養信用，恢復可以正常向銀行申貸或使用信用卡的狀態！ 自己親身經歷將近20年的債務問題， 歸究原因其實就在於上一代沒有做好風險控管和財務規劃! 債權債務涉及的法律問題複雜，除了相關的權利義務應該了解之外， 更重要的是思考如何做到合理負債又無後顧之憂！ 避免收支失衡，不過度使用債務槓桿 依債務做保障，避免資產無法保全 定期檢視還款，有借有還再借 […] …
線上直播活動記錄
文：梁蕭錠CFP® 昨天參與了一場直播活動 請來了在 20 年前將 CFP 認證引進台灣的 KP KP 在業界擁有 30 年投資經歷 自然是看過各種景氣波動 股市暴漲又暴跌的熱鬧與冷清 財去人在，財在人安的各種情境 做為一位臨時小編 臨場聽到劉總對於理財和規劃的分享 立馬筆記寫滿，收穫滿滿 也匯整分享給臉書朋友們 ▌KP 的全生涯理財規劃目標是使人快樂 理財和規劃是分開的，一般金融消費者表面上在意的是理財，其實心裡想的是發財，期待能用越少時間賺越多錢越好。 但理財和規劃是分開的，反而規劃才是重點，全生涯規劃的目標是讓人擁有快樂的人生。 錢多的人不一定快樂，快樂人的錢通常比較多，因為快樂的人是做自己喜歡的事情，當做到極致的同時獲得財富。 人在面臨價格會波動的買賣決策，容易因為擔心和害怕，來影響買賣決定，比如一個買賣決策，你可能害怕購入後資產下跌，或害怕沒買到而失去上漲的機會，這種提心吊膽的買賣，可就不會為你帶來快樂。 ▌一般大眾能自己做規劃嗎？ 人的理性是有限度的，透過專業且有道德的顧問引導客戶做選擇，成功機率比較高 人有惰性容易原諒自己，需要找人在旁監督、陪伴你的全生涯規劃 就像健身教練是你花錢來虐待自己的，那為什麼人們要找人來虐待自己呢？ ▌好的理財顧問需要有什麼特質？ 理解金融消費者心理 將複雜的觀念用簡單的語言讓客戶瞭解 華人文化有幾項特點，是理財顧問制度難以推動的原因，一是諱疾忌醫，二是財不露白，三是民眾普遍不瞭解專業的附加價值。 在這個背景下，好的顧問更需要理解消費者心理，並用簡單的語言讓客戶瞭解複雜的觀念。 ▌如何挑選理財顧問？ 先問顧問有無CFP資格，華爾街日報20年前就報導過CFP證照含金量是最高的，而這對客戶是有利的。 一般客戶不容易瞭解一位敬業的專業人士價值，一來是標準不清楚，二來是現在規範專業人士要求也不高。 使得客戶反而經常倚賴自己家人和朋友的意見，這在CFP制度引進後有比較明確的標準。 CFP在執行業務上的道德標準，是由第三方來規範的，所有產生的利益皆是以客戶優先，並且完全揭露顧問自己和客戶各自的利益，當客戶利益被照顧到了，客戶才會反饋給顧問利益。 家庭醫師，家庭理財顧問都是家庭必備的專家，醫生是讓人延長壽命，但無法戰勝死神。 成功的理財顧問讓人的一生都能成功，意志永續留存。 通常理財顧問與客戶的第一場會議稱為「發現會議」（discove […] …
【公關組】首場「部落格分享會」來囉～！！
攝影師：Andrea Piacquadio 一、舉辦宗旨： 二、分享會形式： 特別邀請到「PG蔡至誠」，分享個人經營部落格與寫作的經驗，以線上的方式與會員們互動！ 三、分享會內容： 四、分享會報名資訊 講 師：PG蔡至誠 時 間：11/29(二) 19:00-20:30 形 式：線上分享會（分享會連結傳送至報名表單的email） 報名連結：https://forms.gle/enS1UrekTM8cMwyQ7 …
粉專直播活動【第二場】
攝影師：Yan Krukov 各位新會員午安，響應推廣完整理財規劃教育，今年起在理財促進會粉專，透過直播的活動方式，向社會大眾推廣理財規劃！ 時間：9/4（日）14:00 即將進行第二場直播 秉持以終為始的概念，第一場聽完財富自由生活分享後，回到根本，若想投資、若想累積財富，本金非常重要如何運用高效的收支管理，累積本金，就是第二場的重點 第二場我們特別邀請到，安睿宏觀理財規劃部經理，林銘水CFP，本身理財規劃經驗豐富，擅長協助收支管理！ 歡迎會員們，邀請身邊同事、朋友、客戶，推廣出去讓更多人知道！ …
