CPD課程:退休規劃的投資面向

CPD課程:退休規劃的投資面向

日期:113年10月02日(二)
時間:PM 07:00~09:00
講師:巫慧燕 退協理事長
主題:退休趨勢及因應之道
方式:線上會議
心得分享:林哲民 CFP


@全球退休金制度與退休金金的趨勢

  • Mercer CFA2023退休金指數準備不足,台灣低於全球平均倒數第八名。三大面向中其中永續性為最大問題。
  • 三大變數分別為人口結構、通貨膨脹、氣候變遷。
  • 全世界長期的通膨率約為3~5%,2022年高達8%。
  • 氣候變遷影響公司經營、投資、生命風險。
  • 2050年WEF推估退休金缺口將達到400兆美元,約為世界經濟產值五倍。
  • 改革四大方向:DB-DC(個人責任變重)、Secure 2.0、預設投資型選項、LifePath產品。

@台灣退休金制度和發展

  • 台灣50年後總人口剩下1600萬回到50年前的人口數量,205年進入超高齡社會,高齡人口比率大於20%。超可怕
  • 金字塔三角形變成倒三角形。超級醜
  • 退休金第一支柱,勞工保險距離財務缺口只剩5年、公教退撫舊制退休金還有18年。快破產
  • 退休金制度的政策方向建議,不能再完全依賴社會保險,補足退休金缺口、提升整體退休基金投資報酬率。靠自己
  • 需要準備多少?基本版1600萬、豪華版4600萬(養生村、良好醫療品質),如何準備?無極限

@顧問在退休金規畫中必備的能力

  • 全方位的投資理財規劃能力
  • 財務三好自由度+健康三好自由度+社交三好自由度。
  • 照顧自己(信託、保險)+家族傳承(財產分配、教養、家族凝聚)
  • 亞健康還會有8年,你可以先安排(監護、生活照護處理+DPOA持久授權書、生前醫囑AD/DNR、HCA)。
  • AI數位科技的運用
    1. 政府提供一站式退休金福利查詢平台(包含一~三層的查詢)
    2. 開放勞退自選透過職業退休金提供數位服務(上架ESG,自動化)
    3. 金融市場與專業退休顧問協助科技賦能服務

@顧問需關注的主要挑戰與機運

  • 亞太資產管理中心
  • 台灣高資產客群平均每年成長18%
  • 三大重點:財富創造、財富保障、財富傳承。

感謝理事長、主持人及全體工作人員颱風天還為我們開課豐富我們的知識與心靈。巫理事長提到的缺口,在全體顧問的努力上還有很大的空間,我們需要繼續加油。除了財務規劃外,在亞健康時期或是更早期應該做好醫療計畫及生活安排。生活重心可以如理事長一樣花了三十年在公益上面,我們身為RFA義診也算是公益的一環,可以繼續結合醫療規劃安排做全方位的服務。

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