CPD課程：保險契約及招攬爭議處理
日期：113年4月10日（三）
時間：PM19:00~21:00
講師：黃政堯 律師
主題：保險契約及招攬爭議處理
方式：線上課程
心得分享
非常感謝理促會邀請黃政堯律師細聊保險契約招攬與爭議，帶給大家這麼刺激的課程以及真實的判例分享，比在看金融劇還精彩。
上完課更驗證一句民間流傳的話：能從事金融保險業的人真的都不是凡人！
因為在拿到證照登錄公司的那一刻起，講出每一句話、從事招攬的每一個行為，都有無所不在的「天眼」看著我們，必須遵從各種法條規則。
根據保險法以及保險業務員管理規則，從保險業務招攬前需要的條件，到招攬時的行為，再到招攬後的行為，以及最後到理賠時的行為，都有明文訂定，一不小心都是牽涉到行政、民事責任以及刑事責任。
你知道什麼叫招攬嗎？
只要有解釋、說明填寫要保書、轉送要保文件及保險單及其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為，就是招攬，
什麼是推介？推介不合法保單也有罪，因為律師特別提到保險法非法招攬保險業務罪，不是以「營利」為要件。
推介不合法保單（例如境外保單）就算是沒營利，也是觸犯法條！
另外，
有聽過登錄證借他人使用嗎？
曾經熱情為同業招攬嗎？
曾經為了快速招攬跟客戶談退佣嗎？
跟客戶提到保證節稅？
保證保本？
誘導客戶解舊約換新約？
代客戶簽名？
未親晤親簽？
挪用保費？
代管客戶印鑑、保單？
以上多項都是足以牽涉到侵占、背信、詐欺、妨害信用⋯讓顧問停招甚至扛上刑事官司的風險。
下半堂課提到違反銀行法知名新聞案例，以及法院判例分享，
一名金控董座的姐姐是保險從業人員，對保戶宣稱可以代操投資，高報酬可至24%，多年違法吸金高達二億多元，最後依銀行法判刑七年九個月定讞。
另一案民間生命禮儀公司幹部對外宣稱投資一定金額，期限內保證給付3.728 %到5.556 %不等的增值金，違法吸金超過六億餘元，幹部們依銀行法判刑12年，及5-8年刑期不等。
另外，在吸金集團的台上擔任講師也要留意不小心成為吸金集團的共犯。
身為專業的顧問們，每一步招攬過程都是魔鬼藏在細節裡，投資可以富貴險中求，招攬業務時千萬不要！不要為了一時的業績，成為一輩子的業障！
只要秉持著誠信、正直與善良的心執業，絕對可以讓這個社會共榮共好。
