【投資觀念】新手投資的9個實用建議

圖片來源：Freepik 上的rawpixel.com 提供

文：邱玉茹

在投資市場裡，需要不斷提升投資財商和強壯投資心理素質；而投資的優先順序是，先有投資哲學、才有規劃、有能力再談操作，為什麼要先有投資哲學呢？

用一個故事來做譬喻可能更能理解，還記得《伊索寓言》裡有個父子騎驢，很有趣的故事。一對父子牽著一隻驢子準備到市場，要把驢子賣掉。路途上走著走著，遇見一個女孩說：「怎麼有人這麼笨，有驢不騎，寧願在地上走。」

父親聽到後，就叫兒子騎到驢背上，然後就繼續往前走。後來又遇到了老頭子，嚷嚷著：「這年輕人真不孝，讓老父親在地上走，自己卻騎在驢背上。」

於是，父親讓兒子下來，自己騎上了驢背。走著走著，又遇見婦人和小孩，皺著眉說：「這父親真是過分啊！讓孩子在地上走，自己騎在驢背上。」

父親只好讓兒子也坐上驢背。當他們快要到市場時，遇見一位先生說：「你們好殘忍啊！居然一起騎在這麼瘦弱的驢子上，應該要扛著驢子才對。」當父子倆這麼做時，路上的人紛紛圍觀，嚇得小驢掙扎不已，最後竟然掙脫繩子，跌進河裡淹死了。

我一直對這個這故事特別有印象，也很有感，延伸到投資規劃裡，我們真的清楚知道自己要的是什麼嗎？到底知不知道自己投資的目的、目標是什麼？如果你不知道投資真正想要達到的是什麼，就非常容易被別人牽著走，而且永遠會懷疑自己的投資決策到底是否做對了嗎！

投資市場裡的資訊我們永遠吸收不完，新聞、報章雜誌的資訊很多樣，擁有足夠經驗的人，也許可以從中提取有用資訊；但新手通常還沒累積辨識能力時，看太多反而有害健康。甚至聽父母的建議、聽同事報的明牌，其實參考別人的做法並沒有錯，但真正的挑戰在於，找出哪些是最適合自己的投資哲學與方式。

所以我在文章開頭就破題，投資的優先順序是，先有投資哲學、才有規劃、有能力再談操作。若不清楚理財目標、投資目標、不了解自己的財務現況與投資哲學，就像買了一盒數量不齊的拼圖，不但拼不出來，最後還花了更久時間的繞遠路。一直跟著別人轉，是無法得到我們想要的結果。

我以前也不小心落入這種狀態中，沒有自己的投資哲學，反倒一直往外找答案，遇到問題時，窮急著問別人你買哪支股票、基金選哪檔？這樣規劃好嗎？問完一圈的結果，通常是越問越慌，因為每個人的回答都不一樣啊！不曉得你是不是也處在這種狀態中呢？

新手投資的9個實用建議

進入投資之前，有一些前提，如果你已經清楚你的理財目標、做好收支管理、2個理財防護網也搭建好，當這些都已經做得很好，這時候投資與複利就會是錦上添花。以下是我自己從投資小白踏入投資領域過程中，歸納出9個實用的建議，提供你參考。

1. 投資的這筆錢，確保7.8年內都不會用到，避免急用認賠出場
2. 確認每個月可投資的閒錢，不影響生活品質
3. 克服貪、怕、沒耐性的3大投資魔咒
4. 比起單一個股，核心配置選擇全市場ETF
5. 減少選股與擇時進場
6. 隨著不同階段、不同理財目標，有不同的股債配置比例
7. 養成定期定額的良好理財習慣
8. 定期追蹤並做好再平衡
9. 提升投資財商，我的第一本推薦書籍《投資金律》

玉茹的話

投資工具百百種，適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力，唯有不斷的提升投資財商和強壯投資的心理素質，才能夠讓我們在投資市場裡游刃有餘。

投資規劃僅僅是理財規劃當中的一環，我們意識到，收支、保險、投資、退休、稅務傳承，已經不再是個別規劃，而是彼此影響。有別於金融機構銷售商品，ALICE CHIU理財規劃 提供的服務以理財目標為優先考量，節省更多時間與成本，讓我們得以專注在本業發展與生活安排。

理財，讓我們更好地體驗這個世界的美好！

 

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