【投資觀念】新手投資的9個實用建議

【投資觀念】新手投資的9個實用建議

圖片來源:Freepik 上的rawpixel.com 提供

文:邱玉茹

在投資市場裡,需要不斷提升投資財商和強壯投資心理素質;而投資的優先順序是,先有投資哲學、才有規劃、有能力再談操作,為什麼要先有投資哲學呢?

用一個故事來做譬喻可能更能理解,還記得《伊索寓言》裡有個父子騎驢,很有趣的故事。一對父子牽著一隻驢子準備到市場,要把驢子賣掉。路途上走著走著,遇見一個女孩說:「怎麼有人這麼笨,有驢不騎,寧願在地上走。」

父親聽到後,就叫兒子騎到驢背上,然後就繼續往前走。後來又遇到了老頭子,嚷嚷著:「這年輕人真不孝,讓老父親在地上走,自己卻騎在驢背上。」

於是,父親讓兒子下來,自己騎上了驢背。走著走著,又遇見婦人和小孩,皺著眉說:「這父親真是過分啊!讓孩子在地上走,自己騎在驢背上。」

父親只好讓兒子也坐上驢背。當他們快要到市場時,遇見一位先生說:「你們好殘忍啊!居然一起騎在這麼瘦弱的驢子上,應該要扛著驢子才對。」當父子倆這麼做時,路上的人紛紛圍觀,嚇得小驢掙扎不已,最後竟然掙脫繩子,跌進河裡淹死了。

我一直對這個這故事特別有印象,也很有感,延伸到投資規劃裡,我們真的清楚知道自己要的是什麼嗎?到底知不知道自己投資的目的、目標是什麼?如果你不知道投資真正想要達到的是什麼,就非常容易被別人牽著走,而且永遠會懷疑自己的投資決策到底是否做對了嗎!

投資市場裡的資訊我們永遠吸收不完,新聞、報章雜誌的資訊很多樣,擁有足夠經驗的人,也許可以從中提取有用資訊;但新手通常還沒累積辨識能力時,看太多反而有害健康。甚至聽父母的建議、聽同事報的明牌,其實參考別人的做法並沒有錯,但真正的挑戰在於,找出哪些是最適合自己的投資哲學與方式。

所以我在文章開頭就破題,投資的優先順序是,先有投資哲學、才有規劃、有能力再談操作。若不清楚理財目標、投資目標、不了解自己的財務現況與投資哲學,就像買了一盒數量不齊的拼圖,不但拼不出來,最後還花了更久時間的繞遠路。一直跟著別人轉,是無法得到我們想要的結果。

我以前也不小心落入這種狀態中,沒有自己的投資哲學,反倒一直往外找答案,遇到問題時,窮急著問別人你買哪支股票、基金選哪檔?這樣規劃好嗎?問完一圈的結果,通常是越問越慌,因為每個人的回答都不一樣啊!不曉得你是不是也處在這種狀態中呢?


新手投資的9個實用建議

進入投資之前,有一些前提,如果你已經清楚你的理財目標、做好收支管理、2個理財防護網也搭建好,當這些都已經做得很好,這時候投資與複利就會是錦上添花。以下是我自己從投資小白踏入投資領域過程中,歸納出9個實用的建議,提供你參考。

  1. 投資的這筆錢,確保7.8年內都不會用到,避免急用認賠出場
  2. 確認每個月可投資的閒錢,不影響生活品質
  3. 克服貪、怕、沒耐性的3大投資魔咒
  4. 比起單一個股,核心配置選擇全市場ETF
  5. 減少選股與擇時進場
  6. 隨著不同階段、不同理財目標,有不同的股債配置比例
  7. 養成定期定額的良好理財習慣
  8. 定期追蹤並做好再平衡
  9. 提升投資財商,我的第一本推薦書籍《投資金律》

玉茹的話

投資工具百百種,適合哪種工具取決於你的目標與用錢能力,唯有不斷的提升投資財商和強壯投資的心理素質,才能夠讓我們在投資市場裡游刃有餘。

投資規劃僅僅是理財規劃當中的一環,我們意識到,收支、保險、投資、退休、稅務傳承,已經不再是個別規劃,而是彼此影響。有別於金融機構銷售商品,ALICE CHIU理財規劃 提供的服務以理財目標為優先考量,節省更多時間與成本,讓我們得以專注在本業發展與生活安排。

理財,讓我們更好地體驗這個世界的美好!

 

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