【桃竹苗區】會員聯誼座談分享交流會

【桃竹苗區】會員聯誼座談分享交流會

文:鍾寶堂

2023/4/29在桃園參加了一場由理促會舉辦的見面交流會, 這是我第一次參加理促會的活動,參加的成員都是金融業的菁英,一開場景肇梅理事長的介紹就深深吸引了我,講出CFP持證3年多來的心聲,考上CFP然後呢?在自己的本業如何落實使用?一直以來都是靠身邊的朋友找律師會計師地政士銀行貸款信託人脈,但是一己之力實在薄弱,常常要花很多時間才能完整完成一個理財規劃案,有幸經由安生及桂菁的引薦加入理促會,理事長以及眾幹部都是CFP前輩,累積了幾十年的經驗,無償在理促會當志工,協助大家整合理財規劃需要用到的資源,並推廣理財規劃讓民眾增加財商,感受到其無私的精神讓我之後也想多多參與協助理促會的活動。

今天的交流主題是<財富傳承保護計劃>由廖一聰前理事長主講,我的CFP模一就是廖老師上的,聽起課來特別親切,廖老師在信託的實務經驗,真是讓這天的交流會參與學員們都有滿滿收穫。最近意定監護以及安養信託議題火紅,廖老師更是這個領域的先驅,信託法通過就開始協助客戶完成第一份信託設立,至今也成為各大信託課程的教案,席間更分享到自益信託利用信託來對客戶的財產築起一道護城河,避免被強制執行,信託法第12條第1項:「對信託財產不得強制執行。但基於信託前存在於該財產之權利、因處理信託事務所生之權利或其他法律另有規定者,不在此限」實際案例中客戶收到法院來函文要求強制執行扣押財產,問律師怎麼辦,律師說就讓法院扣押吧!最後還是經由廖老師親自跟律師討論信託法條,才完成後續保護財產的作業,由此可知台灣人民包含律師對信託業務與法條其實並不熟悉,因此透過理促會的交流與推廣,讓更多需要的人們可以享受到各種理財工具的功能,就更顯得重要了。

其中關於意定監護的部分,廖老師也分享了意定監護與法定監護的差異,2019年5月底立法院三讀通過民法增修條文,以往成年人的監護制度都是在成年人喪失意思能力後才啟動,未必符合受監護人的意願,鑑於台灣已進入高齡社會,據統計每年監護宣告聲請就高達六千多件,約有3-5%是找不到適當監護人,而在法官要以受監護人最佳利益指定監護人時,在調查過程又特別困難、耗時,屢屢產生家事事件的訴訟。而「意定監護」制度,則開放當事人在意思能力健全時,自行選擇監護人訂定契約由公證人公證,於本人受監護宣告時,受任人允為擔任監護人,以替代法院依職權選定監護人,較符合人性尊嚴及本人利益。

有了意定監護受任人,法官須以該人為裁定對象,可以節省很多社會成本,並能減少身心照護及財產管理的爭議,亦可尊重當事人意願,個人認為是政府的德政,也有效降低行政資源浪費。以及實務面要完成意定監護只要擬好意定監護合約到民間公證人處完成公證即可,不用特別到法院公證,整個交流會過程對於信託實務更是醍醐灌頂,獲益良多!

這次參加台灣理財規劃產業發展協會的交流會CFP前輩們以無私的志工精神,在工作忙碌之餘,整合理財工具資源,分享理財規劃實務經驗,推廣財富管理顧問該做與不該做的經驗,組建越來越完整的平台,讓後生晚輩只要加入理促會,一起參加活動就可以更順暢的展業,協助客戶好友完成理財規劃,真的打從心裡感謝理促會的前輩與幹部們累積的成果。

日後理促會有活動,歡迎大家呼朋引伴,一起學習一起共好!