健保醫材新制吵什麼?給付自費規定差別一次看!
好多朋友私下詢問John這篇新聞的重點,今天我們就帶著各位一起來探討一下!
目前在健保給付的標準中,醫材的給付有分成三種類型:
- 民眾全自費品項
- 民眾自付差額品項
- 健保全額給付品項
打個最簡單的比喻:
小朋友念幼稚園,你可以選擇念抽籤的公幼,基本上不用花到錢
這就是「健保全額給付」的概念
假如你想讓小孩念私幼,那麼你就必須支付政府基本補助額以外的月費給幼稚園
這叫做「民眾自付差額」
假如你覺得從小就該讓孩子留學當ABC,未來他的競爭力比較強,那你可以讓孩子出國,但國外幼兒園不在中華民國政府的補助範圍內,所以你得全額自行負擔
這個就是「民眾全自費」了
搞懂分類之後,我們可以正式進入主題了~~~~
這次的改制,影響最大的是「民眾自付差額」的品項。
目前在國內的醫療院所,有370項醫材,是屬於這個品項的。
以文章中提到的二焦點人工水晶體為例
目前市場價格大約是9萬元,但是健保局只給付「一般功能水晶體」費用2744元,差額的部分就得我們自己自付,不過為了讓自己生活品質好一點,自付差額也算很合理,這有什麼問題嗎?
問題就在於,在現行的醫材差額自負狀況下,
民眾可能在不同院所,需自付差額天差地遠。
這還是只是人工水晶體的價差,更高階的醫材差距更大!
考量到這種模式對病人的權利可能會沒有保障,
因此健保署才會設定「價格天花板」來保障民眾權益,減輕自付費用負擔。
也就是說,未來不管你在台灣的哪個醫療院所
只要健保署有訂立最高價,醫療院所就不能要求病人補超過這項價格的差額
健保署立意良善,站在價格的角度,對我們而言是件好事!
既然是好事,到底有什麼好吵的?
問題就在於,很多事不是只看價格來決定的,而是得考量品質。
John三言兩語可能很難解釋清楚,建議大家可以看完以下這個視頻的討論,會更清楚一些。
醫材設上限的疑慮討論(詳見連結)
所以不管做什麼決定,都沒有好壞,只有選擇!
不設上限,選擇變多,但有可能被多收錢。
設了上線,選擇變少,但可能避免被訛詐。
你會選擇哪一個呢?
但John認為,其實
不管最後到底設不設上限,自己身上該有的基本保障才是重點!
John幫客戶保單健診的過程中會發現,客戶常常會說自己的保障夠了,但通常檢視完,保障都不夠全面,甚至有很多限制。
就拿現在很多人會有的脊椎病變來說,根據健保署的醫材比價網資料,植入人工椎間盤就要至少20萬,有時候還可能用到兩三片。
但John卻常常看到客戶只有單實支實付,上限10-20萬,一旦需要做這個手術,自己還要額外再準備一大筆現金,但客戶卻不知道自己不足!
其實將實支實付的額度往上提昇只需要陽春麵的成本,是大部分的人都付得起的,但沒有讓消費者知道他們保障不夠,就是業務員的責任。
還有一點很重要:
保單健診不是每次都得增加預算,反而應該看當下的需要,截長補短才對
在John幫客戶健診的過程中,通常不只不會增加預算負擔,反而去蕪存菁後還能多出預算。
所以,除了你的『壽險業務員』,請多找一位『CFP專業財務顧問』幫您把關吧!
周家豪(John Chou)
目前為獨立財務顧問IFA,具有臺灣與中國兩岸國際認證理財規劃顧問(CFP®),國際認證反洗錢師(ACAMS),不動產經紀人、地政士、證券期貨、人身及財產保險等多張財經相關證照,並擔任金融研訓院AFP、CFP模擬試題編輯老師,擁有不動產業及銀行業近20年資歷,主要服務為協助客戶擺脫單點產品銷售模式,透過分析完成客製化理財、保險、稅務、投資、信託等全方位生涯模型!