不重蹈覆轍的投資理財規劃,理財規劃在做什麼?(下)
文:邱玉茹CFP
10月初的時候,在楊士奇老師的介紹下,剛好有機會到國立臺北科技大學做一場關於理財規劃的演講。之所以會想跟大家分享「20-30歲,不重蹈覆轍的投資理財規劃」這個主題,是因為投資理財是一輩子受用的知識常識,很可惜的是學校卻很少教。
希望藉由部落格和IG的內容分享,將CFP®考照所學的知識與自己的投資理財經歷,傳遞正確的理財規劃觀念分享給大家。繼上一篇文章分享過去十年的5個理財誤區、如何開始理財的4個步驟;閱讀完上一篇其實您就往理財更上一階了!(延伸閱讀:【北科演講】20-30歲,不重蹈覆轍的投資理財規劃(上))https://aaalicechiu.blogspot.com/2022/10/behavioral-finance3.html
本篇文章,協助大家能夠更加認識理財規劃與CFP®對您有什麼幫助!
講座分享重點(下):
一、理財規劃在做什麼?
二、為什麼理財規劃找CFP®?
三、玉茹的話
一、理財規劃在做什麼?
1.您是否有過這樣的經驗?
- 在一份固定收入下,做了保險規劃,卻沒有更多的錢可以做投資規劃?
- 每月房貸的壓力,讓自己的生活品質受到影響?
- 捧著大把的錢進去股市,紙上富貴還賠掉一台車?
- 不知如何評估未來財務是否夠用?如何達標?
- 有著大筆的資產,傳承上卻碰到了爭產的情感難題?
一份固定收入的金額,不過有很多理財需求想要完成,鰻魚飯1魚3吃,需要將資源發揮的淋漓盡致。
台灣的金融機構非常多元,也很完善,但是消費者在規劃時,卻彼此各自林立。保險規劃跟業務員洽談買保險;投資規劃在證券商下單;每天騎車的車險、房屋住火險又是由另一個人來服務;所得稅、遺贈稅、房地合一稅報稅問題也要另外諮詢。除了不同人來服務,每項規劃也都需要額外花上不少時間討論、找資料……
資源有限的情況下,是否彼此占用資源,更是理財規劃需要注意的一件事!
如果今天我們參與一項球賽,球賽目標是要贏得勝利,我們需要身體機能的健康,足夠力量的骨骼肌肉免於受傷,球技技巧的專項訓練,球賽的戰術戰略執行,還有一位指導球賽教練的陪伴。如果只達成某一項目,球賽有辦法單獨運作而贏得勝利嗎?可能有點難度!彼此應該是聯貫一體,相互影響的吧!
2.理財規劃概念?
理財規劃如同球賽的運作一樣,生涯的理財目標要達成、贏得勝利,收支管理是身體機能的健康、風險轉嫁免於財務受重傷、適合自己的投資組合、理財規劃的行動計劃執行,一位可以協助整合保險、投資、稅務、退休、傳承的CFP®理財規劃顧問(教練);在彼此搭配下,更能夠提升我們理財目標的達成率。
理財規劃跳脫以往單點產品銷售模式,協助消費者解決理財困難。首重目標的達成率,而不一定是報酬率的高低(高報酬需要承擔相對應的高風險);加上每個人不同的理財目標、用錢的時間不同,適合的投資工具也不盡相同。
而理財規劃也不會只有做一次就結束,生涯資產的模擬是隨著想法、實際情況會有改變,所以每季的理財追蹤非常重要,包含確定理財目標的達成率沒有偏離軌道,投資組合績效追蹤、相關係數、壓力測試……等。
二、為什麼理財規劃找CFP®?
我們生病受傷的時候,會去診所醫院看病,因為醫生有足夠的專業對症下藥,我們再拿著藥單,去藥局找藥師拿藥;有的時候看醫生,未必一定會有藥開,我們需要的只是一份安心和放心。
理財規劃顧問跟醫生的角色很像,理財規劃上有問題,顧問有能力全方位的為您檢視財務狀況,而不是為了行銷商品而行銷。
現在網路科技的發達,資訊分享與取得都很容易,不過我們更需要有能力、有sense去判斷資訊的正確與否,才不至於多走了很多冤枉路。
三、玉茹的話
玉茹秉持著「工作(學習)、生活先過得開心,理財規劃才能夠1+1>2,加倍快樂!」這樣的信念,希望能夠傳遞全方位理財規劃的觀念給更多人,一起努力扭轉台灣人理財規劃的習慣。
如果您有遇到剛剛提到的理財難題:
- 在一份固定收入下,做了保險規劃,卻沒有更多的錢可以做投資規劃?
- 每月房貸的壓力,讓自己的生活品質受到影響?
- 捧著大把的錢進去股市,紙上富貴還賠掉一台車?
- 不知如何評估未來財務是否夠用?如何達標?
- 有著大筆的資產,傳承上卻碰到了爭產的情感難題?
是否有很多理財需求想要完成?如何像鰻魚飯1魚3吃,將有限的資源發揮的淋漓盡致呢?
增加知識是一種方式,如果還是缺乏投資理財的信心,另一種方式是有一個信任、專業的CFP®理財規劃顧問可以做諮詢。
理財規劃,需要先了解自己的價值觀與目標,評估財務現況,再訂定適合自己的規劃,讓我們一起達成理財目標吧!如果想進一步了解,歡迎留言或來信給艾利:cfpalicechiu@gmail.com或預約諮詢了解~